北京銀行半年報業績穩健，專精特新企業貸款表現突出

8月29日，北京銀行公布上半年業績，營收凈利維持雙增長。

這份成績可謂來之不易。Wind顯示，近年來，銀行業盈利能力承壓，凈利平均增速從2022年的11%，逐步放緩至2025上半年的3.7%，如何保持穩健增長成為行業的重要議題。

轉型升級或是答案之一。畢馬威發布的《2025年中國銀行業展望報告》指出，“規模擴張是過去二十年銀行的發展主基調，過去銀行重點關注的是資產規模和增速等上限目標，但隨著新周期來臨，銀行必須在構筑底線戰略的基礎上謀劃轉型發展。”

面臨復雜多變的經營格局，北京銀行積極調整策略，不再單純追求規模，而是以“價值打造” 為核心穩步向前。

盈利結構持續優化，非息凈收入穩步增長

銀行業傳統上以存貸款業務為主要盈利來源，但這會較快消耗資本金，且易受經濟周期和利差波動影響。

在行業進入低利率周期，銀行間同業競爭加劇的當下，北京銀行更看重規模的健康增長，用長期主義追求盈利的可持續性發展。

優化收入結構，是北京銀行的重要一步。近些年，其非息收入從2022年的148.2億元增長至2024年180.07億元，占收入比重持續提升，2025年上半年非息收入103.7億元，占比擴大到28.63%。

其在手續費及傭金、投資業務等方面取得了進展，專業服務能力正轉化為實際效益。通過綜合金融服務模式，單個客戶的總價值繼續放大。

北京銀行的高凈值客群正在加速擴容。截至6月末，其零售客戶總數達3,149.57 萬戶，其中貴賓客戶突破120萬戶，較年初增長8.47%，私行客戶數達1.99萬戶，上半年私行客戶數增量創歷史同期新高。

其綜合金融服務能力持續提升，截至6月末，管理表內外業務規模5.5萬億元，較年初增長18.61%。這個數字表明客戶對北京銀行服務能力的認可。

同時，北京銀行積極做好“五篇大文章”，聚焦重點領域資金需求，其服務不僅局限于貸款，還提供商行、投行、私行業務資源，聯動生態金融、并購金融、跨境金融、財富金融等創新金融服務手段，支持企業一攬子、一站式便利融資，有力支持實體經濟發展。

目前，其在科技金融領域的表現尤為突出，截至6月末貸款余額4,346.08億元，上半年貸款增速達19.31%。

通過這些舉措，北京銀行實現收入來源的更多元化，有助于平滑利率波動帶來的盈利沖擊，使未來收入來源更加穩定。

塑造特色化品牌價值，深耕“五大特色銀行”

不僅如此，北京銀行還進一步將服務做精做細，通過場景化區分，著力打造“五大特色銀行”。

具體包括“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢想的銀行”“人工智能驅動的商業銀行”。

2022年，北京銀行率先提出打造“專精特新第一行”，聚焦新興產業、未來產業重點賽道，為高成長性企業提供金融支持。這既契合國家科技創新發展戰略，助力新質生產力形成，也彰顯了北京銀行作為首都銀行的責任與擔當。

以江西信達航科新材料科技有限公司為例，這是一家做航空航天新材料、新工藝、關鍵部件的研發與制造的企業。2020年，信達航科公司的高性能碳化硅新材料前驅體產業化項目正處于投入期，急需用錢。

北京銀行得知后，經過調查，不到一個月就給信達航科公司授信貸款3500萬元，為其發展提供關鍵支持。信達航科公司董事長吳寶林評價北京銀行道：“既細致負責又高效快捷！”

經過近三年的深耕，北京銀行服務成效顯著。截至6月末，其專精特新貸款余額達到1210億元，服務專精特新企業超2.6萬家。

在這一過程中，北京銀行持續創新，其打造出的爆款產品“領航 e 貸”，截至6月末累放貸款已超1300億元。同時，還提供“商行+投行+私行”“股權+債權”“金融+非金融” 的全方位綜合服務供給。

通過深耕目標行業，北京銀行將傳統的貸款服務，轉化成一種長期主義的服務模式。這種長期的行業深耕和專業能力的深度積累，共同構筑了其核心競爭優勢。

專注資產質量提升，不良貸款率持續下降

北京銀行在風險管控上的持續強化，體現了其穩健經營的定力，堅守風險底線，不以放松風控換取短期規模增長。

2025年上半年，北京銀行啟動“風險管理攻堅年”專項工作，持續推進授信審批機制改革，成立長三角區域審批中心，創新建立“一日審”專項工作機制，全面推廣專職審批人授權審批模式，打造敏捷高效的授信審批體系。

同時推進全流程智能風控生態建設，推動風控能力從“經驗驅動”向“數據驅動、AI賦能”轉型，為穩健經營筑牢“防火墻”。

其舉措包括：“新風”系統二期項目上線，實現“全授信覆蓋、全產品再造、全流程貫通、全功能構建、全數據遷移”。

部署DeepSeek智能問答、業務準入模型、行業分析助手等智慧審批工具，加大授信審批輔助決策支撐能力。

推進“AI 驅動投貸后管理應用升級項目”建設，強化AI技術與貸后管理場景融合。

完成“冒煙指數”4.0 版本迭代升級，進一步提升模型差異化細分能力，前瞻性識別與壓退潛在風險業務。

憑借數字化風控體系實時監測風險信號，有效控制新增風險；同時對存量不良貸款啟用升級版的歸因系統，通過智能算法精準定位不良資產成因。

北京銀行不良貸款率延續了下降的良好態勢，2020年—2024年分別為1.57%、1.44%、1.43%、1.32%、1.31%。截至2025年6月末，不良貸款率穩步降至1.30%。

其他關鍵風險指標也有所改善，關注貸款率較年初下降至1.50%；逾期貸款率較年初下降至1.53%。

資產質量指標的持續向好，為北京銀行筑牢了發展根基，保持盈利的穩定性可助推其提升資金運用效率，在實踐中踐行價值創造的理念。

結語

在銀行業轉型浪潮中，北京銀行已邁出堅實有力的步伐。通過深化輕資本轉型、豐富特色品牌體系、強化風險管控，其正穩步向價值導向的高質量發展邁進。

這種轉型思路，也是目前銀行業的普遍共識，多家銀行均表達了摒棄單純規模擴張、回歸價值創造、追求高質量發展的明確態度。中信銀行表示“更專注于效益和質量并重的增長”，民生銀行表示“以業務模式優化帶動資產負債結構升級與業績增長”，工商銀行表示“勻速或許是最快的，平衡或許是最好的。”

這種以價值創造為核心，以穩健經營為底色，以改革創新為動力的發展模式，正成為中國銀行業邁向高質量發展的重要特征。在此指引下，銀行業將為建設金融強國貢獻強大力量。