接過順風車單的私家車，事故后保險到底賠不賠？

早高峰的車流里，打開順風車平臺，接下一單前往機場的行程。盤算著這趟能分擔些油費，卻未料到途中一次意外追尾，不僅車輛受損，還陷入保險理賠困境，保險公司以‘改變車輛使用性質’為由拒絕賠付。

順風車事故后保險拒賠，并非個別現象，其核心爭議點在于“車輛使用性質”的認定。我國車險條款明確規定：購買普通私家車保險的車輛，僅限于“非營業個人”用途。而一旦車主通過順風車平臺有償搭載乘客，保險公司往往認為車輛用途已從“非營業”悄然轉為“營運”，顯著增加了車輛行駛風險與事故概率。

這如同私家車一夜之間變成了出租車，危險系數自然增加——保險公司以此為由拒絕理賠，其依據正是保險合同中關于“車輛使用性質變更”的免責條款。

然而，順風車是否等同于網約車營運？法律實踐存在微妙灰色地帶。順風車本質為“分攤出行成本”，在收費限制（一般不超過當地運營車輛定價的一半）、接單數量（每日通常有上限）及行駛路線（須與車主自身路線高度重合）方面區別于專職網約車。

現實中，保險公司常采取“凡收費即視為營運”的簡化邏輯，加之事故現場取證困難，車主常陷入“自證清白”的被動局面。據統計，近三成順風車事故理賠糾紛因“營運性質”爭議而僵持不下。

面對理賠僵局，車主應如何有效維護權益？

首先，積極收集有利證據：事故發生后，務必保留平臺行程訂單信息、支付憑證截圖（明確顯示為順風車訂單及費用構成）、行車路線記錄等。若事故發生時間及路線與自身通勤高度重合，可提供單位證明、家庭住址等佐證。

其次，溝通錄音固證：與保險公司溝通時進行錄音，清晰闡明順風車行程的非營利目的及路線重合性，要求對方明確說明拒賠的具體依據。

還要尋求平臺協助與監管部門申訴，積極聯系順風車平臺尋求支持，必要時可向當地銀保監局或消費者協會正式投訴，爭取第三方介入調查調解。

最根本的預防策略：若計劃長期或高頻次接順風車訂單，建議主動向保險公司申報，依法增購“營運車輛相關保險”。雖然保費有所增加，卻能在風險發生時獲得確定的保障。

共享出行時代，順風車為生活提供了便利。然而當車輪轉動，風險也伴隨左右。清晰認識保險條款邊界，智慧留存行程軌跡證明，在模糊地帶主動尋求更充分的保障，才是避免理賠糾紛的務實之道。

法律與風險意識，本就是現代交通的必備雙軌——讓便利出行始終行駛在安全的軌道上，每一程方能安心抵達。