Ta的貸款和你的貸款，不是一回事

「分享商業認知，解讀財富密碼」

本文是萬叔的第728篇原創

大家好，我是創始人萬叔。?

今天去見客戶，回來晚點，路上看見隔壁圓方《》講了貼息的問題。

可能很多人沒看懂。

但萬叔感觸很深。

掰開揉碎給你講講。

以下是正文。

跟普通人有關的，是《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》。

理論上，就是專款專用的。

這個很好理解，5萬以內的消費，5萬以上的買車。

對一些人，理解為國補。

之前不是搞國補嘛，結果很多相關產品，尤其是電子產品，趁機漲價，國補的錢，都進了廠商兜里。

這就很尷尬。

錢花了，消費沒拉動，因為老百姓沒得到實惠。

當然，像蘋果這種，精準降價進國補的，確實是拉動了。

所以，為啥說決策者這邊有高人呢。

因為他們有更詳實的數據，更高的學歷、智慧密度，更多的資源（外腦）支持。

所謂高手在民間，已經早就不復存在了。

所以國補第一期結束以后，遲遲不來第二期。

錢精準加在了貼息上。

而貸款這種模式，是更有杠桿，更能促進消費的。

自己去悟。

但，這終究是花銷。

所以刺激力度，理論上不會特別大。

畢竟我們勤儉節約過了幾千年，突然說你可以花錢了。

一時間還腦子轉不過來。

這么說吧，你覺得美國人，普遍兜里掏不出500美金來，是好習慣，是壞習慣？

對吧。

你覺得這是習慣問題。

實際上這是最優解問題。

我們的居民，除了買房以外，普遍沒接觸過金融。

普遍第一次買房，才背上貸款。

所以，絕大多數人，還是會去算利息，算早還貸，能少還多少錢。

這是靜態思維。

什么意思呢？

就是我存了錢，埋在地下，他就永遠是我的。

永遠是。

看出來有什么問題了嘛？

問題就在于，20年前的100萬，和現在的100萬，還是一個概念嗎？

萬叔23年買的黃金，470多，現在漲到800多。

如果因為某些事，必須要用到黃金的。

2年是不是就虧了一半？

這是金本位的視角。

如果換成大米和豬肉呢？

那你說，好像我感覺不深刻啊。

那是因為居民消費指數，決策者故意壓著在，好讓普通人沒有太大的感覺，不至于吃不起飯鬧革命。

你去看那一篇《》是站在國家視角講的。

站在個人視角講，錢必然是越來越不值錢的。

這就產生了，所謂的保值增值的需求。

但保值增值，不是給普通人的。

為啥？

如果你有錢了，上岸了，你還干不干活？

你還送不送外賣？

當然不送了啊。

那會成什么樣子呢？

就會變成北歐那樣，福利國家，人人懶洋洋，服務費奇貴。

反過來，你是不愿意自己跑外賣。

你希望像北歐一樣，外賣一餐100塊，打車像日本一樣，一公里100塊么？

你也不希望。

你的歲月靜好，一定有人在負重前行。

這就是不同階級。

階級躍遷，終究是屬于少數人的。

不可能大部分人都躍遷了，除非出現新的生產力革命。

但是，另外一種貸款，《服務業經營主體貸款貼息政策實施方案》，就不是這個邏輯了。

銀行要的是什么？

你用利益視角思考，銀行借錢給你，圖你的什么?

銀行要的是穩定的利息。

只要你按時還利息，理論上就不會抽你的本金。

這就是撬動資源的邏輯。

對的。

你如果借了錢，拿去消費了，未來還更多錢。

那就是促進消費，刺激消費的邏輯。

創始人筆記的讀者，尤其是年輕人，應該警惕，這種超前消費，容易拖垮個人財務。

但是，如果是企業貸呢？

限定了用途，你也不好拿著純消費。

能干什么？

給員工發工資，提升企業競爭力，投資在企業端。

這是投資邏輯。

萬叔也問了幾個企業家朋友，作為企業主，拿到貼息貸款，就能多干一會，不至于躺平。

因為到了經濟神經的末梢上，多一個點、少一個點的貸款利率，影響很大的。

舉個例子。

你找銀行借一個億，還完利息以后，到你兜里，還能賺200萬，你干不干？

當然干?。?/p>

借別人的錢，撬動資源，自己一年賺200萬，比打工強多了。

但是，如果今年內卷，你降價只能賺20萬了，你干不干？

可能就想，老子躺平不干了。

可能真的就遣散員工躺平了。

但是現在資金貼息，給你多100萬，你變成120萬了。

你就大喊，扶我起來，我還能打。

對吧？

就這么個事兒。

以萬叔接觸的人，上到企業領導、ZF領導，下到普通打工人來說。

越是高層次的家伙，對利率越敏感。

因為利率是經濟之錨。

而你能賺多少錢，到了結構價值以上，主要靠的就是金融杠桿。

沒有這個杠桿，很難賺大錢。

而這個級別的金融杠桿，資金都是有成本的。

稍微動一點，對最末端的影響，就很大。

所謂通過金融手段影響經濟，這是很重要的一環。

美國10年一次的美元潮汐，也是根據利率調整的辦法，拉爆其它國家資產，玩的金融手段。

如果你看完萬叔的文章，還是只知道降息了股市會漲。

那么前面就白講了。

同樣是借錢，有的人拿去買IPHONE，有的人找機會買資產。

而買資產的家伙里，有的人通過運營、持有等方式，產生現金流，覆蓋了利息，實現無成本的持有。

等到資產漲價，一個換手，戴維斯雙擊，用別人的杠桿，實現了自己的收益。

當然，還有一群人，拿錢出來買了股票，高買低賣，最后需要用自己的勞動收入來填這個坑。

不僅離躍遷越來越遠，還被打入了地下層，負債起步。

那就難受了。

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