透視浦發銀行5張百萬罰單：直指信貸違規，合規防線頻失守

摩登財經

北京金融監管局一張245萬元的罰單，再次將這家努力重振“對公之王”雄風的銀行推向合規拷問臺。

近日，北京金融監管局行政處罰決定書顯示，浦發銀行北京分行因“以不正當手段發放貸款”和“貸款業務嚴重違反審慎經營規則”被罰款245萬元。

兩名責任人同時受罰：劉學軍被警告并罰款40萬元，畢嘉被警告并罰款20萬元。這是浦發銀行2025年收到的第五張百萬級罰單。

浦發銀行2024年凈利潤增長23.31%的業績報告與2025年密集的百萬罰單形成鮮明對比。在重慶合川、河南安陽、江蘇泰州到北京，監管處罰如多米諾骨牌般接連倒下。

這家總資產9.55萬億的銀行站在“山丘”上眺望：眼前是新管理層描繪的增長新高度，腳下是盤根錯節的合規隱患，而平衡木兩端，一端寫著“規模”，一端刻著“合規”。

百萬罰單版圖

2025年剛剛過半，浦發銀行已收到至少10張監管罰單，其中百萬級大額罰單高達5張。北京分行的245萬罰款只是這一系列處罰中的最新一例。

時間回撥到今年1月9日，浦發銀行安陽分行因貸后管理不到位、個人消費貸款管理不到位、違規處置不良貸款等問題，被罰245萬元。

更嚴重的是，該分行隨后有7名員工收到監管罰單，處罰措施包括警告、罰款甚至禁業五年的嚴厲處分。

安陽分行風波未平，泰州分行又起波瀾。今年1月，該分行因項目貸款貸前調查、貸后管理不到位以及個人貸款資金被挪用等問題，被監管部門處罰105萬元，相關責任人也受到警告及罰款。

今年6月，鄭州分行因未履行客戶身份識別義務，被人民銀行河南省分行罰款 100萬元。7月，重慶合川支行因違反賬戶管理規定、違反金融統計管理規定等多項違規行為，被警告并罰款117.5萬元。

7月18日，北京分行再爆重磅處罰。該行因以不正當手段發放貸款、嚴重違反審慎經營規則，被國家金融監管總局北京監管局罰款245萬元，兩名支行行長分別被處以40萬元和20萬元罰款，這也是年內第五張百萬級罰單。

至此，浦發銀行百萬級罰單金額累計已超800萬元，信貸業務全流程管控失效問題暴露無遺。

暴露內控深層缺陷

從罰單分布看，浦發銀行的合規問題呈現顯著共性特征。在貸后管理環節，安陽分行、泰州分行、西寧城西支行等多家機構因未有效監控資金流向，導致信貸資金被挪用或形成損失。例如，西寧城西支行因貸后管理不盡職，造成部分信貸資金損失，被罰款25萬元。

貸款資金挪用問題尤為突出。泰州分行個人貸款資金被挪用、安陽分行理財資金違規投資股權項目等案例，反映出資金用途管控機制形同虛設。

更值得關注的是，北京分行通過虛構貸款用途、違規發放貸款等手段，嚴重違反審慎經營規則，凸顯業務操作的合規底線失守。

不良貸款處置環節同樣問題頻發。安陽分行通過虛假核銷、違規重組等方式掩蓋資產質量問題，被監管部門嚴肅查處。此類行為不僅違反監管規定，更可能導致資產質量數據失真，誤導投資者決策。

信貸業務外，浦發銀行在其他領域的合規問題同樣不容忽視。重慶合川支行因違反賬戶管理規定、金融統計數據失真，被人民銀行罰款117.5萬元，成為年內第二張人民銀行系統百萬級罰單。這反映出該行在基礎管理領域的薄弱環節。

在基金銷售業務中，廣州白云支行因銷售人員違規承諾收益、風險揭示不充分，被廣東證監局責令改正，相關責任人被出具警示函。此類問題暴露出零售業務合規管理的漏洞，可能對客戶權益造成損害。

外匯業務領域，盡管未出現百萬級罰單，但哈爾濱分行、溫州分行等機構因外匯登記管理違規、結匯業務操作不規范等問題，被處以數十萬元罰款，顯示國際化經營中的合規挑戰。

“規模優先”的代價

與信貸業務罰單相伴的，是該行信貸規模的持續擴張。2024年浦發銀行本外幣貸款總額達5.39萬億元，較上年增長7.45%，全年信貸凈增量超3700億元創歷史新高。

2025年一季度，該行貸款余額增至5.58萬億元，凈增量達到近年單季新高。這種擴張態勢與頻頻出現的合規罰單形成刺眼對比。

另外，浦發銀行在業績報表中顯示出的資產質量改善，掩蓋不了其內控管理的脆弱性。

2025年一季度，該行不良率從2024年末的1.36%微降至1.33%，但多位業內人士指出，這種改善更多依賴技術性手段，而非實質性風控能力提升。

從盈利能力看，浦發銀行的凈息差數據處在A股上市股份行末尾，低于商業銀行1.43%的平均水平。這種“低利”困境與頻發的合規問題形成雙重壓力。

核心問題在于業務擴張與合規管理之間的失衡。浦發銀行在金融科技數字化風控領域仍有較大提升空間。信貸業務的快速擴張與相對滯后的風控能力建設，為違規行為埋下隱患。

浦發銀行對違規放貸的苦果并不陌生。2018年，浦發銀行成都分行曾曝出775億元虛假授信案，成為該行業績滑坡的重要分水嶺。這一重大案件不僅導致巨額罰款，更引發管理層震動和戰略調整。

經歷2021-2023年連續三年營收凈利“雙降”的艱難時期后，2024年浦發銀行業績迎來轉機。財報顯示，2024年該行實現歸母凈利潤452.57億元，同比增長23.31%。

高管團隊換血后，浦發銀行重提對公優勢，努力剝離不良資產，推進“數智化轉型”。截至2025年3月末，公司總資產規模達9.55萬億元。

面對監管罰單與業務發展的雙重壓力，浦發銀行需要重構其發展邏輯。專家建議，銀行應“及時與監管溝通保持合規敏感性，同時建立全流程數字化監控，減少人為干預的空間，發現問題及時解決”。

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