3分鐘搞懂洗錢到底咋洗的！

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2 024年11月8日，最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》修訂通過，

將在2025年1月1日起施行。

可能有的朋友要問，

根據巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會對洗錢的描述：

“犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金

從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移，以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系；或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項”。

別急，

我翻找出8年前畫的一篇文章，名字叫《還……》，還給其定位恐怖金融系列，現在讀起來卻別有一番風味。

然后是在辦公室例會的時候，

仍舊只有我看見。

最后是在下班的路上，

那不可能是幻覺！

呼呼呼……

“洗錢”的英文為Money Laundering，

簡單地說，洗錢就是將不合法的錢轉換為合法的錢，將黑錢洗白，

或者將公家的錢轉換為私人合法的錢。

到底怎么洗呢？

其實，最早的洗錢，還真和“洗衣機”有關系。

故事發生在20世紀20年代的美國芝加哥，

當地的黑手黨通過違法手段賺了很多黑錢。

黑手黨里也有能人，

一拍腦袋想到一個好辦法。

黑手黨決定開一家洗衣店！

難道黑手黨要改邪歸正啦？

當然不是！

黑手黨把黑錢悄悄添加到洗衣店每天的營業額里，

還依法納稅。

通過這樣一搗鼓，雖然損失了一些稅款，

但黑錢搖身一變，

就成為洗衣店合法經營所得了。

可見，洗錢的目的就是避免引起司法部門的注意，或者說

能向司法部門解釋清楚錢的來源。

而隨著金融業的發展，洗錢的方法也有了新的變化。

犯罪分子洗錢通常分為3個步驟：

通過以上3個階段經常互相重疊，反復出現，

加重了追查非法獲益及其來源的困難度。

比如，有的人在信托資金池賬戶反復進出購買短期產品，

編造一個合法的收入來源。

只要監管機構查不到資金最初來源（source of funds），

那么洗錢就成功了。

再舉個和金融機構有關的例子。

比如，有的人通過保險公司進行“長險短做”，

通過購買高額長期壽險，先一次性繳納全部保費，并獲得發票入賬。

保險合同成立后過了很短時間就要求退保，

按保單的現金價值拿回資金。

如此往復，再多重復幾次，司法部門就很難查清黑錢的來源。

這樣就完成洗錢過程。

簡單地說，

這種洗錢方式就是把錢花出去，

再通過合法方式回收回來。

那洗錢

都有哪些危害呢？

進入互聯網時代，洗錢犯罪的花招更是不斷翻新，

但無非都是通過創造“合法”的虛假開支，

來掩飾、隱瞞犯罪的收益來源和性質，

妄圖規避自己的犯罪風險。

所以必須要反洗錢，而新時代對反洗錢制度體系建設提出了更高的要求。

現在新的反洗錢法的修訂完成，則給出了有力的答案！

好了，

今天就暫且說到這兒吧。