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2 024年11月8日,最新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》修訂通過,
將在2025年1月1日起施行。
可能有的朋友要問,
根據巴塞爾銀行法規及監管實踐委員會對洗錢的描述:
“犯罪分子及其同伙利用金融系統將資金
從一個賬戶向另一個賬戶作支付或轉移,以掩蓋款項的真實來源和受益所有權關系;或者利用金融系統提供的資金保管服務存放款項”。
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別急,
我翻找出8年前畫的一篇文章,名字叫《還……》,還給其定位恐怖金融系列,現在讀起來卻別有一番風味。
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然后是在辦公室例會的時候,
仍舊只有我看見。
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最后是在下班的路上,
那不可能是幻覺!
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呼呼呼……
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“洗錢”的英文為Money Laundering,
簡單地說,洗錢就是將不合法的錢轉換為合法的錢,將黑錢洗白,
或者將公家的錢轉換為私人合法的錢。
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到底怎么洗呢?
其實,最早的洗錢,還真和“洗衣機”有關系。
故事發生在20世紀20年代的美國芝加哥,
當地的黑手黨通過違法手段賺了很多黑錢。
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黑手黨里也有能人,
一拍腦袋想到一個好辦法。
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黑手黨決定開一家洗衣店!
難道黑手黨要改邪歸正啦?
當然不是!
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黑手黨把黑錢悄悄添加到洗衣店每天的營業額里,
還依法納稅。
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通過這樣一搗鼓,雖然損失了一些稅款,
但黑錢搖身一變,
就成為洗衣店合法經營所得了。
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可見,洗錢的目的就是避免引起司法部門的注意,或者說
能向司法部門解釋清楚錢的來源。
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而隨著金融業的發展,洗錢的方法也有了新的變化。
犯罪分子洗錢通常分為3個步驟:
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通過以上3個階段經常互相重疊,反復出現,
加重了追查非法獲益及其來源的困難度。
比如,有的人在信托資金池賬戶反復進出購買短期產品,
編造一個合法的收入來源。
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只要監管機構查不到資金最初來源(source of funds),
那么洗錢就成功了。
再舉個和金融機構有關的例子。
比如,有的人通過保險公司進行“長險短做”,
通過購買高額長期壽險,先一次性繳納全部保費,并獲得發票入賬。
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保險合同成立后過了很短時間就要求退保,
按保單的現金價值拿回資金。
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如此往復,再多重復幾次,司法部門就很難查清黑錢的來源。
這樣就完成洗錢過程。
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簡單地說,
這種洗錢方式就是把錢花出去,
再通過合法方式回收回來。
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那洗錢
都有哪些危害呢?
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進入互聯網時代,洗錢犯罪的花招更是不斷翻新,
但無非都是通過創造“合法”的虛假開支,
來掩飾、隱瞞犯罪的收益來源和性質,
妄圖規避自己的犯罪風險。
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所以必須要反洗錢,而新時代對反洗錢制度體系建設提出了更高的要求。
現在新的反洗錢法的修訂完成,則給出了有力的答案!
好了,
今天就暫且說到這兒吧。
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