國有大行闡述私人銀行業(yè)務戰(zhàn)略 股份行亮成績

本報記者 彭 妍

隨著2025年上市銀行年報陸續(xù)出爐，私人銀行業(yè)務在信息披露與發(fā)展路徑上呈現(xiàn)出新變化。工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行四家國有大行未披露私人銀行管理資產規(guī)模、客戶數(shù)等核心數(shù)據(jù)，但闡述了業(yè)務戰(zhàn)略與服務升級舉措；股份制銀行則完整披露相關數(shù)據(jù)，多數(shù)銀行的私人銀行管理資產規(guī)模與客戶數(shù)量均實現(xiàn)增長。

受訪人士表示，這一變化折射出私人銀行業(yè)務發(fā)展邏輯的深刻轉變，行業(yè)正迎來客群結構、服務模式與競爭路徑的深度變革，未來私人銀行的競爭焦點也將從規(guī)模擴張轉向資產配置、財富傳承、非金融服務等綜合服務能力的比拼。

私行業(yè)務各有側重

從已披露數(shù)據(jù)來看，2025年股份制銀行私人銀行業(yè)務整體穩(wěn)健增長。2025年，招商銀行私人銀行客戶（指在本行月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶）達199326戶，較上年末增長17.87%；興業(yè)銀行私人銀行月日均綜合金融資產達11066.9億元（銀行口徑，不含三方存管市值），較上年末增長15.15%，私人銀行客戶月日均數(shù)86901戶，較上年末增長12.83%，戶均資產同步提升；平安銀行私人銀行客戶10.56萬戶，較上年末增長9.1%，私人銀行客戶資產管理規(guī)模余額19913.13億元，較上年末增長0.8%；光大銀行私人銀行客戶75667戶，比上年末增長6.26%，私人銀行客戶資產管理規(guī)模為7436.57億元，比上年末增長6.08%。此外，浙商銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、中信銀行私人銀行業(yè)務也實現(xiàn)了資產規(guī)模與客群雙增長。

國有大行私人銀行業(yè)務數(shù)據(jù)披露分化明顯，僅郵儲銀行、交通銀行公布相關經(jīng)營數(shù)據(jù)，其余四家國有大行均未披露具體指標。盡管未公開詳細數(shù)據(jù)，但國有大行明確轉型方向，主要聚焦數(shù)智化升級、全球化服務、重點客群深耕及財富傳承等領域，持續(xù)完善私人銀行服務體系。

具體而言，工商銀行以全面金融解決方案打通客戶服務鏈與價值鏈，通過AI賦能數(shù)智化轉型，重點搭建科學家、科創(chuàng)企業(yè)家客群服務體系，并推出手機銀行慈善賬戶。農業(yè)銀行依托財富管理、客群經(jīng)營和生態(tài)融合三大服務能力提升，驅動“私人銀行+”平臺提質升級。中國銀行持續(xù)構建全球化、綜合化、定制化私人銀行服務，大力發(fā)展信托業(yè)務，財富管理服務信托及慈善信托客戶數(shù)較上年末增長64%。建設銀行則全面升級私人銀行資產配置、財富規(guī)劃、家族顧問、企業(yè)融資等核心金融服務，推進客戶分層分級分群精耕經(jīng)營。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，部分國有大行不披露核心數(shù)據(jù)系多重因素考量：此類指標非法定披露內容，銀行有自主選擇權。

向“價值深耕”轉型

相關銀行年報顯示，私人銀行業(yè)務正擺脫“產品銷售”依賴，轉向全生命周期綜合金融服務。高凈值客群年輕化、多元化，財富傳承、跨境資產配置及非金融服務需求激增，家族信托、保險金信托、慈善信托成為業(yè)務增長引擎；數(shù)字化與生態(tài)化成核心競爭力，銀行強化業(yè)務協(xié)同，通過大數(shù)據(jù)、人工智能提升服務效率與精準度。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，私人銀行業(yè)務的價值深耕，體現(xiàn)在服務與客群策略的調整方面。服務模式上，銀行逐步從單一產品銷售轉向全生命周期資產配置，重點強化家族信托、慈善信托等財富傳承服務；客群策略上，聚焦企業(yè)家、科創(chuàng)企業(yè)主、新經(jīng)濟群體等細分客群，提供定制化綜合金融解決方案。同時，銀行以數(shù)字化手段構建“金融+非金融”服務生態(tài)，實現(xiàn)從規(guī)模擴張向質量提升的轉型。

展望2026年，薛洪言認為，私人銀行業(yè)務將呈現(xiàn)“頭部集中、特色突圍”的發(fā)展格局，增長動力由外部規(guī)模擴張轉向內部價值深挖，服務向“顧問化”“投行化”轉型。國有大行憑借綜合金融優(yōu)勢保持主導，股份制銀行以差異化策略加速追趕，區(qū)域性銀行深耕本地產業(yè)客群。未來行業(yè)競爭聚焦客戶需求洞察、生態(tài)資源整合與科技應用能力，跨境金融、綠色金融、養(yǎng)老保障等將成為新增長點。

來源：證券日報