險企接連“栽跟頭” 保險業反洗錢監管升級

險企正經歷一場針對“客戶盡職調查”合規性的監管風暴。4月6日，北京商報記者注意到，近日多家險企接連收到中國人民銀行分支機構開出的大額罰單，直指客戶盡職調查不到位、可疑交易報告不合規等核心違規問題。

密集處罰背后，是保險業反洗錢監管力度的升維，也暴露出險企在反洗錢合規管理方面的系統性短板，整個行業正迎來反洗錢履職的全方位大考。如何筑牢反洗錢第一道防線，已成為險企亟待破解的新命題。

多家險企反洗錢內控短板暴露

作為金融業的重要組成部分，保險業因其資金交易頻繁、產品形態多樣的特點，成為洗錢分子可能利用的渠道之一。由于保險產品的交易流程更復雜，一旦內控管理出現疏漏，極易被不法分子有機可乘。

近期監管部門公布的行政處罰信息，就清晰呈現了險企反洗錢內控短板。4月3日，中國人民銀行吉林省分行公布的行政處罰決定信息公示表顯示，都邦財險因未按規定開展客戶盡職調查；為身份不明的客戶提供服務、與其進行交易，被罰40萬元。

無獨有偶，3月27日，中國人民銀行湖南省分行發布了罰單，劍指財信吉祥人壽。罰單顯示，該公司的主要違法違規事實（案由）為：未按照規定開展客戶盡職調查；未按照規定報告可疑交易，被罰款61.5萬元。同樣在3月27日，中宏人壽因未按規定開展客戶盡職調查、未按規定報告可疑交易，被中國人民銀行上海市分行罰款146.8萬元。

險企因涉及未按照規定開展客戶盡職調查等原因密集被罰款，與2026年1月1日正式施行的新版《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）形成時間上的呼應。可以看出，監管層正以“零容忍”姿態，向全行業重申反洗錢第一道防線的嚴肅性，通過強化執法力度，倒逼險企重視并補齊內控短板。

客戶盡職調查是金融機構履行反洗錢義務的核心環節，也是識別異常情形、阻斷洗錢活動的重要防線。蘇商銀行特約研究員付一夫表示，密集罰單背后，暴露出險企反洗錢合規管理的系統性漏洞。未能進行有效的客戶和受益人盡職調查，導致無法確認客戶信息的真實性和合法性，進而導致未能識別和監測異常交易行為，如大額現金交易、跨境資金轉移等。

新規下如何守好合規關

隨著社會經濟快速發展，各類犯罪與洗錢活動相互交織滲透，洗錢領域也逐漸向保險機構延伸。近幾年，監管對保險業反洗錢逐步加強，行政處罰力度不斷升級。

細看險企被罰原因，大多因存在未依規開展客戶盡職調查、未能及時報送可疑交易報告等不規范業務經營行為。作為金融業重要成員，保險公司應如何防止非法分子鉆空子，尤其是在新版《管理辦法》嚴監管背景下，如何堵住內外疏漏，扛起反洗錢大旗？

浙大城市學院副教授、中國城市專家智庫委員會常務副秘書長林先平建議，險企銷售端需強化客戶身份識別，完善投保環節的盡調流程，加強代理人合規培訓，可引入更嚴格的可疑交易篩查工具；賠付端需加強資金流向監控，對大額或異常賠付實施更審慎的審核，建立賠付環節的反洗錢風險評估機制，確保交易背景真實合規。

對于險企來說，這些舉措是順應新一輪監管趨勢的必然選擇。林先平指出，當前，金融反洗錢監管升級為“全景式、穿透式、智能化”的長期工程，將對行業產生深遠影響：一是推動險企全面整合內外部數據，提升風險識別精準度；二是促使行業加大科技投入，利用人工智能等技術優化監測系統；三是強化跨機構、跨行業協同，形成更高效的風險聯防機制；四是倒逼險企重塑合規文化，將反洗錢要求深度嵌入業務流程，最終提升行業整體風控水平和可持續發展能力。

北京商報記者 李秀梅