終于不用“裸奔”了！智駕專屬商業險真來了！

有沒有一種可能，你花大價錢買的智能駕駛汽車，其實一直在“裸奔”？

現在路上的智駕車越來越多，十幾萬的家用車甚至都標配了 L2 級別的輔助駕駛，幾十萬的車型更是城市 NOA、自動泊車，激光雷達、智駕芯片堆滿，科技豪華程度驚人。

不過，我們興沖沖沖科技買單，以為輕松駕駛，能趕上時代的潮流，結果總是被現實“教育”。遇上智駕失靈，剮蹭撞車，可能保險公司第一句話是：駕駛員未實時監控車輛，人為責任，拒賠。

花幾萬塊選裝激光雷達，過個窄道不小心蹭到，得到的答復很可能是：這是智駕專屬配件，不在傳統車險賠付里，需自費維修。

到最后，交警頭大，保險公司、車企、車主三方扯皮。

總而言之一句話，沒出事的時候，智駕的確是輕松、愜意。真出了事，這就是一場無保底、無兜底、無說理地方的三無冒險。

可能有人要說，不是有保單嗎？老狐建議大家拿出手里的車險保單看看，看著面面俱到，實際對智駕這一塊并沒什么保障，純純的是“擺設”。

不過也不用太擔心，已經在北京落地的智駕專屬商業險，徹底把這些問題收拾明白了。

傳統車險保不住的，它“包了”

智能汽車都進化到賽博時代了，保險還在大清可不行。

就在最近舉辦得中關村論壇年會“重大成果專場發布會”上，北京金融監管局宣布正式啟動智能網聯新能源汽車商業保險開發應用。

在現有新能源車險基礎上直接升級，直接把智能駕駛的風險保障從車企“自說自話”的灰色地帶，帶到了明面上。

你以為新保險是對傳統新能源車險的簡單替換？其實這是我國首個適配 L2 至 L4 全級別的智駕車專屬商業險。在現有車險框架上精準升級之后，大家以前擔心的一些智駕場景、軟硬件損失等，它都能有據可依。

而且，這次試點的智駕專屬商業險并不是只覆蓋現在的L2級駕駛輔助車型，而是把 L2 到 L4 全車系一口氣全包。

以前你修不起的激光雷達、智駕芯片、域控制器、高清攝像頭，現在統統進了賠付清單。發生碰撞、被石頭崩、自身故障，甚至合規自費升級的配件，全都按新車價賠，再也不用擔心修一個零件半臺車子沒了。

更爽的是，這次的新保險覆蓋場景特別全面。人開、人機共駕、機器駕全兜底，高速 NOA、城市 NOA、自動泊車、遠程召喚，只要是官方功能，都在賠付范圍內。

甚至連 OTA 升級失敗、算法錯判、系統漏洞這種典型問題，也第一次被正式納入保障。傳統車險遮遮掩掩不敢保、不愿保、不會保的盲區，這次直接給大家推到明面上來了。

不扯皮、不刺客，誰都不用做“背鍋俠”

為啥以前智駕理賠能把人逼瘋？因為傳統車險判不了智能責任，車企兜底大家又分不清誰是套路，誰是真心。

一邊是保險拿老條款卡你，張口閉口“駕駛員未接管”。

一邊是車企保障不完善，免責多、捆綁銷售，因此最后往往是車主“背鍋”。

現在’官方智駕險”直接把這套“潛規則”全掀了。

先行賠付安排上，出事 48 小時內先賠給車主或受害人，不用等三方扯皮、不用等漫長定責，賠完保險公司再去追責任方。

加上 EDR 黑匣子數據三方共享，車企再也不能一手遮天隨便甩鍋，理賠公平度直接上一個大臺階。

可能有人要問了？真有這好事，保費估計也不低吧？老狐現在就能告訴大家，完全可以把心放肚子里。

保費這塊官方直接兜底，基礎保費和傳統新能源車險基本持平。當然，保障變多，上浮還是會有的。5%—10% 的小幅上浮，完全在普通人承受范圍。

未來還會按駕駛行為、車輛安全、智駕使用頻率動態定價，越守規矩越便宜，徹底告別“保費刺客”和捆綁套路。

看到這里，是不是覺得有點意思了？享受智能科技，不需要再為使用風險買單，這個專屬商業險，不就等于是給智駕車主“撐腰”來了嗎？

這個保險，真有那么厲害嗎？

老狐覺得，如果開發智駕車專屬保險能夠順利進行，拓展到更多城市，別的不說，起碼對于普通老百姓而言，是件大好事。

以前智駕車主最怕的三件事是什么？硬件壞了賠不起、事故責任扯不清、保險公司款卡脖子，現在專屬智駕險一來，這些問題迎刃而解了。

激光雷達、智駕芯片、域控制器，再也不是撞壞就自認倒霉。車主不用再為一個零件，掏空半個月工資，這才能真正地享受科技。

系統故障、算法失誤、傳感器失效，包括 OTA 升級出錯、遠程操控故障等引發的事故，不用再和保險公司極限拉扯，責任劃分跟著智駕級別走，系統的鍋，具體情況具體判斷，不再是一股腦地全讓車主背。踩過坑的都懂，這得省多少心。

因此，有了這個保險，根本不用為了得到車企“兜底福利”，妥協選擇固定的幾個品牌車型。

別看現在還只有一個試點地區，只要試點順利，用不了多久，這份保障就會向全國鋪開。到時候，全國各地的智駕車主，都能擺脫“裸奔”狀態，安心開車。

老狐覺得，現在新能源汽車的滲透率已經越來越高，智能駕駛技術大概率還會繼續狂飆。這個時候，保障體系快速跟上，不讓消費者因為責任界定模糊而產生后顧之憂，才是滿足用戶期待，推動行業向前的關鍵。

結語

智駕專屬商業險來了，相當于站在消費者、車企、保險三方視角，為智能駕駛汽車，裝上了安全護欄。消費者沒了后顧之憂，敢放心入手智駕車；車企能放下包袱，專心搞技術研發；保險方面也會有據可依，填補上這一部分的空缺。老狐覺得，如果價格合理，一旦智駕專屬商業險普及下來，科技改變生活的意義才會真正到來。你們覺得，智駕專屬商業險到底有沒有意義呢？

參考資料：微博

編輯：MR