貸款額度提至180萬元，還能繳物業費：杭州優化公積金政策

杭州公積金制度正從傳統的“購房支持”向“住房全生命周期服務”加速轉型。

中房報記者 苗野 北京報道

這是今年以來全國超30城公積金政策優化浪潮中的又一重磅動作。

3月30日，杭州住房公積金管理委員會發布關于優化住房公積金使用政策的通知，自4月1日起，不僅將公積金貸款最高額度大幅提升至180萬元，多子女家庭、新市民及青年人購房最高可享70%的額度上浮，更在全國率先將物業費納入提取范圍，并實現了家庭互助式的“代際互助”。

這一系列舉措，標志著杭州公積金制度正從傳統的“購房支持”向“住房全生命周期服務”加速轉型。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進認為，住房公積金制度改革正從過去主要解決“有沒有”階段的普惠性資金支持，轉向“好不好”新階段下的精準賦能。杭州此次將物業費、契稅納入提取范圍，并打通家庭代際互助，實際上是將公積金從單一的“購房支付”轉向“多元的消費支持”，打造真正的“住房綜合賬戶”。

額度更高

此次杭州住房公積金調整涵蓋貸款額度提升、可貸倍數擴大、首套認定放寬、提取場景擴容等多個維度。

根據新政，杭州住房公積金貸款最高額度由130萬元提高到180萬元，職工個人可貸額度上限為90萬元，個人可貸額度的計算倍數由15倍調整為20倍。

更值得關注的是差異化上浮機制。新市民、青年人家庭貸款額度可上浮20%；多子女家庭可上浮50%；高層次人才家庭繼續保持50%的上浮比例。此外，購買綠色低碳建筑或參與“以舊換新”的家庭，也可享受20%的上浮。若同時符合人群類型和房屋類型上浮條件，最高可疊加至70%。

這意味著，一個符合條件的多子女青年家庭購買綠色低碳住房，以180萬元上限計算，多子女家庭最高可貸270萬元，顯著降低了改善型需求的置換門檻。

嚴躍進認為，杭州此次調整精準聚焦新市民、青年人、多子女家庭等群體，體現了政策對人口結構變化和住房需求升級的回應。實際可貸額度的進一步突破將有效降低購房家庭的資金成本，特別是對于改善型需求而言，政策支持力度明顯加大。

杭州貝殼研究院院長上官劍也認為，普通家庭公積金貸款額度提升至180萬，結合此前公積金利率下調（首套5年以上2.6%），對于剛需和改善型購房者而言，實實在在降低了月供壓力。

此外，提取場景全面拓寬至“住有所居”全鏈條，這是本次改革最引人注目的突破。

新政策明確，繳存職工購買自住住房的，本人及配偶可一次性提取公積金用于支付契稅，合計提取金額不超過實際繳納的契稅總額。物業費也被納入提取范圍，繳存職工及配偶每年可對家庭名下1套自住住房按實際物業費支出提取1次，家庭年提取金額不超過10000元。

代際互助范圍進一步擴大。當繳存職工購房、建造、翻建、大修自住住房或償還住房貸款本息提取公積金賬戶余額不足時，其配偶、雙方父母、子女及其配偶均可申請提取各自的住房公積金。這一政策使家庭“資金池”得以打通，充分發揮了家庭購房的合力。

廣東省城鄉規劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認為，杭州新政不僅降低了購房門檻和成本，更重要的是優化了資金使用效率。放寬提取場景與條件，比如支付物業費、裝修等，能讓存量資金真正“活”起來，有利于激發二手房置換和住房消費意愿。

穩定市場預期

這一系列政策調整并非單一動作，背后是激活市場交易之舉。

杭州市公積金中心數據顯示，2025年杭州市（不含省直）實繳職工達347.92萬人，繳存額879.89億元，年末繳存余額2004.46億元。與此同時，受房地產市場影響，2025年公積金貸款發放額為279.59億元，較2022年的413.8億元有所回落。

如何盤活龐大的公積金存量資金，更好服務繳存職工，成為此次改革的深層邏輯。

2026年開年以來，杭州在公積金層面打出了一套漂亮的“組合拳”，從利率下調、基數調整到額度提升，全方位降低購房門檻。

首先是存量貸款利率的下調。根據2025年5月發布的公積金利率下調政策，自2026年1月1日起，存量個人住房公積金貸款利率正式下調0.25個百分點。調整后，首套個人住房公積金貸款5年期以上年利率為2.6%，二套則為3.075%。對于廣大“房奴”而言，這意味著實實在在的月供減少。

其次是繳存基數的剛性上漲。2026年2月，杭州市政府發布通知，自1月1日起市區最低月工資標準調整為2660元。隨之而來的公積金最低繳存基數也同步上調至2660元。對于2026年1月1日后辦理繳存登記的新增職工，若月繳存基數低于新標準，需上調并補繳差額。這一調整雖然增加了企業的合規成本，但也從側面提升了職工的公積金賬戶積累能力。

最重磅的利好來自3月底的公積金貸款額度上調，此次調整力度之大，被市場視為提振改善型需求、降低購房綜合成本的實質性舉措。

數據顯示，2026年杭州十區住宅交付量預計為6.6萬套，較2023年峰值15.5萬套下降近6成，2027年或將進一步減少至4.5萬套。與此同時，杭州2026年商品住宅用地供應計劃為267.9公頃，同比減少21.6%。新房供應收縮、土地供應減量，正在緩解二手房市場的庫存壓力。

3月以來，杭州多個城區還密集推出了購房補貼政策。拱墅、蕭山、余杭、臨平、錢塘、臨安六區以差異化補貼吸引人才落戶，補貼金額從3萬元到10萬元不等。這些補貼與公積金新政形成政策合力，共同指向激活住房消費、穩定市場預期。

中指研究院華東大區常務副總經理高院生認為，杭州當前正處于“產才城融合”的發展階段，公積金政策向新市民、青年人和多子女家庭傾斜，配合各城區的差異化人才補貼，有助于杭州在吸引人才，穩定房地產市場方面搶占先機。