泉州銀行頻遭監(jiān)管處罰 合規(guī)漏洞敲響行業(yè)警鐘

泉州銀行再收監(jiān)管大額罰單 合規(guī)管理漏洞引發(fā)行業(yè)警示

近日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)公示的行政處罰決定書顯示，泉州銀行因多項違法違規(guī)行為被處以625萬元罰款，同時多名相關(guān)責(zé)任人被追責(zé)。其中，林堃銘被禁止從事銀行業(yè)工作終身，楊偉、駱雪如、陳曉春分別被警告并罰款5萬元。此次處罰再次將泉州銀行的合規(guī)管理問題推至風(fēng)口浪尖，也反映出銀行業(yè)在數(shù)據(jù)真實性、信貸管理及風(fēng)險控制等方面面臨的普遍挑戰(zhàn)。

八項違規(guī)暴露內(nèi)控短板

根據(jù)監(jiān)管部門的通報，泉州銀行的違規(guī)行為涉及多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實、信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類管理不到位、個人貸款業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、不當(dāng)吸收存款、EAST數(shù)據(jù)報送不準確、貸款“三查”執(zhí)行不嚴、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)不盡職，以及第三方合作數(shù)據(jù)安全風(fēng)險管控缺失。這些違規(guī)行為不僅涉及業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，更暴露出該行在數(shù)據(jù)治理、風(fēng)險管控及內(nèi)部審計等方面的系統(tǒng)性缺陷。

值得注意的是，數(shù)據(jù)真實性問題成為此次處罰的重點之一。小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)不真實，可能導(dǎo)致監(jiān)管政策執(zhí)行偏差，影響金融資源的精準投放；而EAST（檢查分析系統(tǒng)）數(shù)據(jù)報送不準確，則直接影響監(jiān)管機構(gòu)對銀行風(fēng)險的評估和監(jiān)測。此外，貸款“三查”（貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查）執(zhí)行不力，可能導(dǎo)致不良貸款風(fēng)險累積，威脅銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。

屢次違規(guī)凸顯合規(guī)文化缺失

此次罰單并非泉州銀行近期首次因違規(guī)被處罰。2025年12月，泉州銀行莆田分行就曾因經(jīng)營性物業(yè)貸款貸前調(diào)查不盡職、項目貸款貸后管理不到位、表外業(yè)務(wù)貿(mào)易背景核查不嚴、員工行為管理失范等問題，被處以105萬元罰款，時任涵江支行營業(yè)廳主任林志芳亦被警告。

分析人士指出，短短兩個多月內(nèi)，泉州銀行總行及分支機構(gòu)接連收到監(jiān)管罰單，違規(guī)事項涵蓋總行層面的數(shù)據(jù)治理、信貸管理，以及分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作問題，顯示出該行的合規(guī)管理體系存在嚴重漏洞。“從總行到基層，內(nèi)控執(zhí)行呈現(xiàn)層層衰減的趨勢，合規(guī)文化尚未真正滲透至各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

區(qū)域性銀行的治理挑戰(zhàn)

公開資料顯示，泉州銀行成立于1997年，總行位于福建省泉州市，是一家區(qū)域性商業(yè)銀行。截至2024年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達1753億元，網(wǎng)點覆蓋福建省內(nèi)各地市，國有股占比44.52%。盡管規(guī)模相對有限，但其作為地方金融體系的重要一環(huán)，承擔(dān)著服務(wù)中小微企業(yè)、支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要職能。

然而，近年來，區(qū)域性銀行因公司治理不完善、內(nèi)控機制薄弱而頻遭監(jiān)管處罰的案例并不少見。"部分中小銀行在業(yè)務(wù)快速擴張的同時，未能同步強化風(fēng)險管理，導(dǎo)致合規(guī)問題頻發(fā)。"金融行業(yè)研究員指出。此次泉州銀行?處罰案例，也為同類機構(gòu)敲響警鐘——在追求規(guī)模增長的同時，必須夯實合規(guī)基礎(chǔ)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。