匯付支付屢罰屢犯：合規失守為哪般，頂風作案何時休

2月10日，央行上海總部再開罰單，上海匯付支付有限公司因違反支付結算與反洗錢規定，被罰沒合計約297.73萬元，相關責任人同步被追責。這張罰單并非偶然，而是這家老牌支付機構長期合規失控的又一次集中暴露。翻閱監管公示與行業記錄，匯付支付早已是行政處罰的“常客”，從反洗錢缺位、商戶管理失范，到清算違規、外匯業務踩線，違規領域不斷擴散，處罰頻次居高不下，即便面對千萬級重罰與多次警示，依舊未能止住違規腳步，其“屢罰屢犯”的怪圈，直指第三方支付行業深層治理頑疾。

作為國內較早獲得支付業務許可證的機構，匯付支付本應成為行業合規標桿，卻在多年經營中陷入“違規—處罰—表態—再違規”的惡性循環。2025年4月，公司因清算違規、商戶管理失序、與身份不明客戶交易等問題被罰223萬元；2025年7月，更是因9項違規行為被罰沒超3200萬元，多名高管連帶受罰；更早之前，反洗錢違規、外匯業務違法等處罰記錄早已堆積成冊。密集罰單背后，是違規行為的常態化、系統化，而非偶發疏漏，即便公司多次宣稱“完成整改”“健全機制”，實際執行卻形同虛設，整改承諾淪為應對監管的紙面文章。

此次處罰后，匯付支付母公司匯付天下對外回應稱，違規事項涉及2022年之前業務，且已在檢查前完成整改。這種將責任推給歷史、淡化當下問題的表述，早已成為其應對處罰的固定話術。但事實勝于雄辯，若整改真到位，為何短短數月內再觸監管紅線？為何同一責任人多次涉案卻仍未被嚴肅追責？所謂“長效管理機制”，既未能阻斷違規行為發生，也未能約束高管履職盡責，所謂整改不過是避重就輕的表面功夫，核心風險點從未得到根治。

匯付支付為何敢于屢次頂風作案，根源在于利益優先壓倒合規底線，治理體系全面失守。當前第三方支付行業競爭白熱化，費率透明化擠壓利潤空間，部分機構將市場份額與短期收益置于合規之上，為降低運營成本、快速拓展商戶，刻意放松商戶準入審核、弱化交易監測、簡化反洗錢流程，甘愿為高風險業務敞開大門。對匯付支付而言，違規帶來的業務增量與收益，遠高于單次罰款成本，這種“罰不抵利”的失衡，讓其甘愿鋌而走險，將監管規定視為可突破的約束，而非必須堅守的底線。

更深層次來看，公司內部合規體系存在結構性缺陷，風控與業務嚴重脫節。多次處罰覆蓋清算、商戶、反洗錢、外匯等多個核心領域，說明其內控機制并非局部漏洞，而是全流程失效。商戶實名制流于形式，異常交易監測形同虛設，反洗錢審查走過場，跨部門風險協同機制缺失，業務拓展與合規審查相互割裂，合規部門缺乏獨立話語權，最終導致風險不斷累積、違規行為頻發。這種“重業務、輕風控”的發展模式，讓合規成為業務擴張的附庸，而非保障業務安全的基石。

問責機制虛化、追責力度不足，更是助長了屢罰屢犯的囂張氣焰。盡管監管推行“機構+個人”雙罰制，但在匯付支付的處罰記錄中，多名責任人多次涉案，罰款金額與違規收益相比微不足道，未能形成有效震懾。高管層對合規重視不足，將處罰視為經營成本，而非風險警示，基層員工合規意識淡薄，違規操作無需承擔嚴重后果，自上而下形成“漠視規則、僥幸行事”的不良風氣。加之母公司匯付天下早已退市，失去資本市場公開監督約束，內部治理更加封閉，合規管控進一步松懈。

從行業監管大勢來看，支付行業已進入“強監管、嚴問責、重穿透”的新階段。央行、國家金融監督管理總局持續加大監管力度，將反洗錢、商戶管理、支付結算、外匯合規等作為重點核查領域，通過大數據監測、穿透式監管、常態化檢查，讓違規行為無處遁形。2025年以來，支付行業千萬級罰單頻現，多家機構因屢查屢犯被從重處罰，部分機構甚至被注銷支付牌照，監管層整治行業亂象、防范金融風險的決心堅定不移。

匯付支付的屢罰屢犯，不僅透支自身品牌信譽，更擾亂支付市場秩序，埋下金融風險隱患。第三方支付作為資金流轉的重要通道，連接商戶、用戶與金融體系，任何合規漏洞都可能淪為洗錢、套現、電信詐騙的工具，侵害消費者合法權益，沖擊金融安全。作為老牌機構，匯付支付本應承擔更多社會責任，卻因逐利短視無視規則，其行為不僅違背行業初心，更挑戰監管權威。

合規是支付機構的立身之本，更是生存底線。匯付支付若想擺脫違規泥潭，絕非幾句整改承諾就能解決，必須從根源上重塑治理體系：一是徹底扭轉盈利導向，將合規嵌入業務全流程，把合規考核置于業績考核之上；二是重構內控與風控體系，獨立合規部門權限，強化商戶審核、交易監測、反洗錢核查的技術與人力投入，消除監管盲區；三是從嚴落實內部問責，對違規責任人零容忍，形成“違規必追責、追責必從嚴”的約束機制；四是主動接受外部監督，摒棄封閉治理思維，以透明化運營倒逼合規提升。

監管層面也應持續加碼，對屢查屢犯、整改不力的機構，提高罰款上限、限制業務范圍、暫停新增商戶，直至吊銷支付牌照，讓違法成本遠高于違規收益，真正形成“不敢違規、不能違規、不想違規”的震懾。同時，強化高管任職資格管理，對多次涉案責任人實施行業禁入，從源頭遏制機構僥幸心理。

支付行業高質量發展，離不開每一家機構的合規經營。匯付支付屢罰屢犯的案例，為全行業敲響警鐘：在強監管時代，任何漠視規則、投機取巧的行為，終將付出沉重代價。唯有敬畏監管、堅守合規、深耕風控，才能行穩致遠；若繼續頂風作案、敷衍整改，等待它的必將是更嚴厲的處罰，甚至被市場徹底淘