校園貸“幽靈”再現？女子深陷分期樂“迷你貸”陷阱

“400塊錢也要分36期還？這到底是貸款還是吸血？”來自安徽的陳女士，怎么也沒想到，五年前在校園里的一次“薅羊毛”式借貸，竟然成了她婚后至今無法掙脫的噩夢。面對手機上累計借款13674元、卻要償還26859元的賬單，以及逾期1000多天里無休止的催收騷擾，陳女士不禁發問：說好的低息呢？

資料圖片。圖源 互聯網

推銷員嘴里的“低息”，實為年化36%的高利貸

時間回到2020年，彼時的陳女士還是安徽一所民辦高校的在讀學生。和很多同學一樣，她在校園內遇到了“分期樂”平臺的推銷人員。在推銷員口中，通過平臺借錢分期購物壓力小、利息極低。禁不住誘惑，陳女士先后在該平臺申請了五筆貸款。

然而，這些看似“貼心”的小額貸款，卻藏著驚人的利率。根據陳女士提供的賬單記錄顯示：

一筆6800元的貸款，分36期；

一筆1000元的貸款，分24期；

一筆3500元的貸款，分36期；

一筆僅400元的貸款，竟也分了36期；

一筆1974元的貸款，分12期。

這五筆貸款顯示的年化利率從32.08%至35.90%不等。五筆款項累計借款本金僅為13674元，但在分期樂的賬單系統里，陳女士總共需要償還的金額卻高達26859元，幾乎是本金的2倍。粗略計算，僅利息部分就接近1.3萬元。

“欠債還錢，但你為何騷擾我老公？”

由于利率過高，加上剛畢業工作不穩定，2022年8月，無力償還的陳女士選擇了停止還款。這一停，就是超過1000天。

逾期期間，陳女士的生活徹底被打亂。她表示，催收人員不僅對她本人進行電話轟炸，還通過各種方式聯系了她的親友。“他們不僅打電話給我愛人，還打給了我身邊的朋友。現在我的家人全都知道了這件事，這讓我在親戚朋友面前根本抬不起頭，心理壓力太大了。”陳女士無奈地說道。

這種向與債務無關的第三方進行催收的行為，早已被監管部門明令禁止。根據相關監管規定，嚴禁采用恐嚇、威脅、騷擾等非法手段向借款人及其利害關系人催收貸款。

2026年了，這筆債還要不要還？

2026年2月，不堪重負的陳女士主動聯系了分期樂平臺，表達了想要償還債務的意愿。畢竟，逾期記錄如同一塊巨石壓在她的心頭，影響到如今的正常生活。

但在溝通過程中，陳女士認為，這筆債務之所以越滾越大，根源在于當初借款時平臺未明確告知的實際高額年化利率。她提出希望能按合法利率范圍進行協商還款，減免掉不合理的利息部分。

針對陳女士提出的利率過高問題，記者聯系了分期樂平臺官方客服。客服人員在記錄情況后表示，會安排專人進行答復。然而，截至發稿時，記者尚未收到平臺方面的任何官方回復。

律師視角：超上限利息法律不予支持

針對陳女士的遭遇，不少法律人士指出，根據相關司法解釋，民間借貸的利率司法保護上限為合同成立時一年期貸款市場報價貸款（LPR）的四倍。即便分期樂背后對接的是持牌金融機構，其高達35.90%的年化利率也明顯超出了國家規定的合法范疇。

更值得關注的是，陳女士在2020年作為在校大學生，是如何通過平臺審核并獲得多筆貸款的？事實上，國家監管部門早在2017年就聯合發文，強調未經銀行業監督管理部門批準設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務，并要求網貸機構一律暫停新發校園網貸業務標的。向學生發放無指定用途的高利率貸款，本身就踩在了監管的紅線上。

目前，陳女士仍在等待分期樂平臺的答復。這筆始于校園貸、終于高利率的借貸糾紛，不僅是陳女士一個人的困境，也再次給廣大年輕人敲響了警鐘：面對低息誘惑，一定要看清合同里的每一個小數點，遠離非法“迷你貸”。

來源|315誠搜網AI即時資訊

素材|縱覽新聞

審核|冰島