蘇州銀行萬億征程：繁榮表象下的風控大考與轉型陣痛

告別野蠻生長：蘇州銀行的萬億之路與風控大考

2026年伊始，蘇州銀行在長三角城商行版圖中迎來了屬于自己的"開門紅"。年初的戰略展望會上，該行推出全新公司金融品牌"蘇心伙伴"，吸引200余家政企代表參會。這一舉措與早前的"蘇心零售"形成呼應，加之股東超4億元的股份增持，推動該行股價穩中有升。然而在這表面繁榮之下，蘇州銀行正經歷著轉型陣痛，其規模擴張與風險管控的平衡難題日益凸顯。

資本市場的青睞為蘇州銀行提供了重要支撐。2025年底，大股東蘇州國際發展集團完成年內第二輪增持，累計投入4.03億元，持股比例升至16%的歷史高位。這種資本加持背后，是銀行對規模擴張的迫切需求。隨著國發集團成為實際控股股東，蘇州市財政局的背書為銀行爭取到更多政策資源，但同時也暴露出其內生增長乏力的隱憂。

資產規模突破7700億元的亮眼數據難掩增速放緩的尷尬。2025年三季度11.87%的增速較上年同期下滑3.4個百分點，與江蘇銀行24.68%、南京銀行14.31%的增速相比差距明顯。更值得關注的是，該行通過大幅削減人力成本維持利潤增長——2025年上半年員工費用驟降14.53%，應付職工薪酬銳減39.05%。這種"節流"策略雖短期見效，卻可能損害人才隊伍的穩定性，為長期發展埋下隱患。

資產結構的嚴重失衡是另一個潛在風險點。為實現董事長崔慶軍提出的"萬億蘇行"目標，銀行過度側重對公業務，2025年三季度公司貸款占比高達76.47%，而個人貸款占比持續下滑至23.53%。這種"重對公、輕零售"的格局雖能快速做大規模，卻導致兩起風險事件集中爆發：年末與雪浪環境的4970萬元借款糾紛，以及合作互聯網貸款平臺累計超10萬條的投訴量，其中暴力催收、高利貸等問題頻發。根據2025年10月實施的監管新規，銀行需為合作機構行為承擔連帶責任，這使得蘇州銀行的品牌聲譽面臨嚴峻考驗。

面對挑戰，蘇州銀行正嘗試通過"雙輪驅動"戰略破局。在科創金融領域，"蘇心科創"品牌已服務超13000家企業，授信總額突破1300億元；跨境金融方面構建"6+N"產品體系，推動國際結算量同比增長30%。這些創新舉措雖初見成效，但要實現可持續發展，銀行仍需在兩方面重點突破：一是完善風險隔離機制，盡管當前0.83%的不良貸款率處于行業較好水平；二是優化業務結構，在保持對公優勢的同時提升零售占比。

在城商行競爭白熱化的當下，蘇州銀行的萬億征程注定不會平坦。國資股東的支持與良好的風控基礎是其重要優勢，但僅靠資本輸血和規模擴張難以構建持久競爭力。如何平衡增長速度與資產質量、對公業務與零售布局、成本控制與人才保留，將成為決定這家區域性銀行能否真正躋身頭部陣營的關鍵考驗。