時隔兩年，系統重要性銀行擴容至21家！浙商銀行首次入選，有何影響？

本文來源：時代周報 作者：黃宇昆

時隔兩年，國內系統重要性銀行再次擴容。

2月13日，央行、金融監管總局聯合發布2025年度我國系統重要性銀行評估結果，共認定21家國內系統重要性銀行，與2023年認定的銀行數量相比增加了一家。

按系統重要性得分從低到高，入榜銀行被劃分為五組。時代周報記者注意到，與此前相比，此次發布的名單主要有兩個新變化，一是浙商銀行首次入圍并進入第一組，二是興業銀行從第三組調整至第二組。

按照監管部門要求，系統重要性銀行第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。

招聯首席經濟學家、上海金融與發展實驗室副主任董希淼向時代周報記者表示，此次下調意味著興業銀行的附加資本要求直接減少0.25個百分點。在當前銀行業普遍面臨息差收窄、資本補充壓力的環境下，這相當于為其釋放更多的資本空間。

央行、金融監管總局在公告中表示，下一步，將按照《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》要求，發揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監管合力，持續夯實系統重要性銀行附加監管，促進系統重要性銀行安全穩健經營和健康發展，更好服務實體經濟高質量發展。

來源：圖蟲創意

系統重要性銀行擴容，浙商銀行首次入選

為構建覆蓋全面的宏觀審慎管理體系，強化系統重要性金融機構監管，根據《系統重要性銀行評估辦法》，近期央行、金融監管總局開展了2025年度我國系統重要性銀行評估，認定21家國內系統重要性銀行，其中國有商業銀行6家，股份制商業銀行10家，城市商業銀行5家。

按系統重要性得分從低到高分為五組：第一組11家，包括中國民生銀行、中國光大銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、北京銀行、南京銀行、廣發銀行、浙商銀行、上海銀行；第二組4家，包括興業銀行、中信銀行、浦發銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組2家，包括交通銀行、招商銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行；第五組暫無銀行進入。

來源：央行官網

從歷年發布的國內系統重要性銀行名單來看，數量一直在保持穩定增長，2021年為19家，2023年增長至20家，最新名單新增的一家系統重要性銀行為浙商銀行，該行也是一家全國性股份行。

董希淼向時代周報記者表示，浙商銀行此次入選系統重要性銀行對其長期發展將產生深遠影響。他表示，入選名單本身就向市場傳遞出其“規模較大、地位重要”的積極信號，有助于提升其在客戶、投資者和同業中的信譽和品牌形象。作為總部位于浙江的全國性股份制銀行，入選將強化其在區域金融體系中的核心地位。

董希淼還表示，入選意味著更嚴的監管與更高的要求。根據規定，入選銀行必須滿足更高的資本和杠桿率要求，并制定“恢復與處置計劃”。這將對其資本充足率帶來一定壓力，引導其更加注重資本集約型發展。入選還將對浙商銀行公司治理、風險管理等提出更嚴格要求。這要求浙商銀行必須投入更多資源來完善內控和風控體系，加快邁向高質量之路。

數據顯示，截至2025年三季度末，浙商銀行資本充足率為12.15%，比上年末下降0.46個百分點；一級資本充足率為9.61%，與上年末持平；核心一級資本充足率為8.40%，比上年末上升0.02個百分點。

時代周報記者注意到，今年1月底，浙商銀行召開2026年度工作會議，明確了該行未來五年的發展目標，到2030年底，實現綜合實力爭先進位，“一流的商業銀行”建設取得突破性進展，在浙江市場有更加明顯的標識度和競爭力。

對于2026年的主要經營目標，浙商銀行提出，要重點狠抓深耕浙江、客群拓展、客戶綜合經營、風險合規管理、資產負債結構優化、中收提升、產品服務方案創新、強總行建設、數字化轉型及隊伍建設，確保各項經營指標穩步提升。

近期，浙商銀行新領導班子已陸續落定。2月13日晚，浙商銀行發布公告稱，該行收到《國家金融監督管理總局關于陳海強浙商銀行董事長任職資格的批復》，根據有關規定，國家金融監管總局已核準陳海強董事長任職資格。一個多月前，浙商銀行召開董事會會議，同意聘任呂臨華擔任該行行長，其任職資格尚待監管核準。

興業銀行組別下調

值得一提的是，本次公布的國內系統重要性銀行名單中，興業銀行從此前的第三組調整至第二組。分組下調的情況此前也有發生，2022年，民生銀行從第二組調整至第一組，截至目前，民生銀行仍處于第一組名單中。

董希淼向時代周報記者分析稱，系統重要性銀行評估基于規模、關聯度、可替代性、復雜性四大維度。“組別下調通常反映其在這些維度的綜合得分相對排名有所下降。這并不一定意味著興業銀行的經營變差，更可能是一種‘相對變化’：可能是其自身在某些指標（如同業關聯度、業務復雜性）增速，慢于同組別的其他銀行（如交通銀行、招商銀行）；也可能是監管通過更精細的評估模型，對其風險特征進行重新定位，將其歸入更符合其當前實際狀況。”

據興業銀行日前發布的2025年度業績快報，2025年該行實現營業收入2127.41億元，同比增長0.24%；歸母凈利潤774.69億元，同比增長0.34%。截至2025年末，興業銀行資產總額11.09萬億元，較上年末增長5.57%，其中各項貸款余額5.95萬億元，較上年末增長3.70%；負債總額10.18萬億元，較上年末增長5.88%，其中各項存款余額5.93萬億元，較上年末增長7.18%。

截至2月13日，全國性股份行中已有5家銀行發布了業績快報，分別為華夏銀行、中信銀行、浦發銀行、招商銀行和興業銀行。橫向對比來看，興業銀行營業收入和歸母凈利潤增速分別排在第二、第四，資產增速則位列第五。

董希淼進一步表示，根據《系統重要性銀行附加監管規定（試行）》，不同組別對應不同的附加資本要求。第三組需適用0.75%的附加資本要求，而第二組只需適用0.5%。此次組別下調，意味著興業銀行的附加資本要求直接減少0.25個百分點。在當前銀行業普遍面臨息差收窄、資本補充壓力的環境下，這相當于為其釋放更多的資本空間，降低直接的監管合規成本。