今明兩年，房貸利率一旦跌破3%，全國有45%的家庭或面臨3大風險

最近，很多貸款買房家庭迎來了“好消息”，一些銀行將房貸利率從去年初的4.2%降到2.95%，這相當于每個月利息減少了1000多元。但也有很多人卻高興不起來，他們表示：“月供是輕松了，可名下兩套房子市值蒸發(fā)超過了30%。”而且，這種手里擁有多套房產(chǎn)，雖然月供在不斷下降，但手里房子市值縮水上百萬的人并不在少數(shù)。數(shù)據(jù)顯示：全國有45%的家庭擁有兩套及以上房產(chǎn)。

而對于當前房貸利率持續(xù)下跌，但房子市值卻在不斷縮水的現(xiàn)象。有業(yè)內(nèi)人士表示：今明兩年，房貸利率一旦跌破3%，全國有45%的多套房家庭或?qū)⒚媾R3大風險。它們分別是：①房子市值縮水風險；②月供壓力可能不降反升；③金融動蕩風險。讓我們一起來了解一下：

第一，房子市值縮水風險

現(xiàn)在銀行之所以要把房貸利率降到3%以內(nèi)，就是想鼓勵老百姓貸款買房，這樣可以穩(wěn)定當前房價。試想，如果房價一直在上漲，房地產(chǎn)市場成交活躍，那銀行就根本沒有必要把房貸利率降到3%以內(nèi)。正是因為，現(xiàn)在房價一直在下跌，樓市成交低迷，銀行才會把房貸利率降到3%以內(nèi)。這也意味著，手里有多套房產(chǎn)的家庭，就要面對未來資產(chǎn)不斷縮水的風險。

第二，月供壓力不降反升風險

房貸利率越來越低，會給人們帶來一種“低利率幻覺”。于是，很多老百姓都想趁著房貸利率下跌之機，向銀行貸款再買一套房產(chǎn)。但實際上，很可能會出現(xiàn)月供壓力不降反升的風險。

舉個例子，2025年初有北京一位網(wǎng)絡(luò)公司程序員，看到銀行貸款利率下降，就貸款再買了一套房，結(jié)果半年之后，他被公司辭退了，月供缺口一夜之間擴大到了1.5萬元。顯然，對于購房家庭來說，房貸利率雖然下降了，也要對未來收入狀況有一個合理的預期。如果僅是看到房貸利率降了，再出手買房，萬一收入減少或失業(yè)，月供壓力很可能會不降反升。

第三，金融動蕩的風險

銀行把房貸利率降到3%以內(nèi)，除了鼓勵剛需家庭購房之外，還有就是為了降低壞賬的風險。從理論上講，只要房貸利率越低，銀行在房地產(chǎn)市場的壞賬的風險就越小。不過，一旦房貸利率降至3%以內(nèi)，對于擁有多套房產(chǎn)的家庭來說，并不是什么好事情。這意味著，將來會有越來越多的家庭選擇棄房斷供，而銀行手里拿著這么多房子，一時又無法及時變現(xiàn)。

更要命的是，隨著房地產(chǎn)市場上的法拍房數(shù)量越來越多，這將會進一步加劇房價下跌的進程。最終就會造成房價越跌，銀行手里的法拍房越多。而法拍房越多，則房價越會下跌的惡性循環(huán)，從而引發(fā)金融動蕩的風險。此外，房貸利率越低，可能越會刺激那些并不具備買房能力的人買房，2028年美國次貸危機就是通過較低房貸利率，把房子賣給了那些不具備購房能力的家庭，最后這些家庭選擇斷供。

實際上，對于普通家庭來說，只要記住3點，就可以避開以上這三大風險：首先，不要把所有的資產(chǎn)都壓在房子上面，這樣太危險，建議進行多元化的資產(chǎn)配置，這樣才能把風險降到最低。再者，將月供控制在家庭月收入的40%以內(nèi)，剛需貸款買房也要量力而為。最后，中低收入群體可以購買保障房，這樣不僅是月供壓力輕，而且整個購房成本也可以明顯降低。