一分行開年領逾百萬元罰單！溫州銀行面臨哪些考驗？

溫州銀行寧波分行近日被監管部門罰款135萬元，主要因授信業務管理不到位等

投資時間網、標點財經研究員 田文會

溫州銀行股份有限公司（下稱溫州銀行）開年不久即領到罰單。除了合規問題，該行2025年前三季度貸款質量也出現下滑。

據國家金融監督管理總局（下稱金融監管總局）官網1月30日發布的監管信息，金融監管總局寧波監管局決定對溫州銀行寧波分行罰款135萬元，主要因授信業務管理不到位等。

貸款質量方面，2025年三季度末，溫州銀行不良貸款率為1.06%，較上年末升0.19個百分點。2025年前三季度，該行資產減值損失同比增長53%。

溫州銀行還持續面臨資本補充壓力。

2025年三季度末，該行資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.31%、7.66%，較上年末下降，且接近相應監管“紅線”。尤其核心一級資本充足率，距監管“紅線”很近。

投資時間網、標點財經研究員就上述問題向溫州銀行發送了溝通提綱，截至發稿尚未收到回復。

寧波分行被罰逾百萬元

溫州銀行寧波分行此次被罰涉及四大違規。

1月30日晚，金融監管總局官網公布監管信息，金融監管總局寧波監管局決定對溫州銀行寧波分行罰款135萬元，主要原因包括授信業務管理不到位、員工行為管理不到位、監管統計數據不準確、貸款風險分類不審慎。

其中有兩項涉及貸款業務。

據溫州銀行2025年三季報，當年前三季度，該行貸款及墊款較上年末增長4.56%，較同期商業銀行貸款增速6.57%略低。

2025年三季度末，溫州銀行不良貸款率為1.06%，較上年末升0.19個百分點；撥備覆蓋率為167.79%，則較上年末下降11.8個百分點。其中，不良貸款率低于同期商業銀行不良貸款率1.52%，但撥備覆蓋率也低于同期商業銀行撥備覆蓋率207.15%。

而且，溫州銀行不良貸款率改變了原來持續下降的趨勢。2022年末—2024年末，該行不良貸款率分別為1.31%、1.1%、0.87%。

據聯合資信評估股份有限公司2025年11月7日發布的溫州銀行2025年金融債券（第三期）信用評級報告（下稱評級報告），2025年以來，溫州銀行關注類貸款規模增幅較大，不良貸款規模小幅增長，不良貸款率有所上升。

2025年上半年末，該行關注類貸款較上年末增長34.46%。

在不良貸款率上升的同時，溫州銀行其實還處置了較大額度的不良貸款。據評級報告，2025年上半年，監管報表口徑下，溫州銀行（不含已并表的村鎮銀行）合計處置不良貸款29.15億元，其中核銷不良貸款18.93億元，現金清收10.22億元。

2025年前三季度，溫州銀行資產減值損失同比也大幅增長53%。

核心資本面臨補充壓力

2025年三季度末，溫州銀行資本充足率全線較上年末下滑，尤其核心一級資本充足率貼近監管線，面臨較大補充壓力。

溫州銀行2025年三季報顯示，當年三季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.31%、9.47%、7.66%，較上年末分別降0.65個百分點、0.3個百分點、0.23個百分點，且接近相應監管“紅線”10.5%、8.5%、7.5%。

此前兩年，溫州銀行資本充足率雖然緩慢上升，但核心一級資本充足率總體呈下滑態勢。

2022年末—2024年末，溫州銀行資本充足率分別為10.97%、11.21 %、11.96%；核心一級資本充足率分別為8.65%、7.65%、7.89%。

評級報告顯示，近年來，溫州銀行主要通過利潤留存對資本進行內源性補充，同時通過發行二級資本債以及無固定期限資本債券的方式對資本進行外源性補充，但業務持續拓展對資本消耗比較大，核心資本面臨一定補充壓力。

2025年三季度末，溫州銀行資本工具余額為110億元。其中，2022年發行50億元二級資本債券，2023年發行60億元無固定期限資本債券。

溫州銀行近幾年不良貸款率

數據來源：溫州銀行財報

投時關鍵詞：溫州銀行