參保率不足五成 韓國(guó)保險(xiǎn)業(yè)瞄準(zhǔn)常住外國(guó)人市場(chǎng)

隨著低生育率與老齡化加劇，韓國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)步入增長(zhǎng)停滯期，保險(xiǎn)業(yè)的目光正迅速轉(zhuǎn)向外籍客戶群體。在韓長(zhǎng)期居留外國(guó)人數(shù)量創(chuàng)下歷史新高的背景下，保險(xiǎn)公司正將該群體視為下一階段的重要增長(zhǎng)引擎，并加快推進(jìn)從語(yǔ)言、身份認(rèn)證到銷售體系等全流程的“外國(guó)人友好型”改造，相關(guān)布局已全面展開。

韓國(guó)法務(wù)部日前公布的數(shù)據(jù)，截至去年10月，在韓長(zhǎng)期居留的外國(guó)人數(shù)量為283萬(wàn)人，創(chuàng)歷史最高紀(jì)錄。然而，外國(guó)人的保險(xiǎn)參保率僅約41%，與韓國(guó)居民參保率（80%至90%）形成鮮明對(duì)比。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，與本土保險(xiǎn)市場(chǎng)接近飽和不同，外國(guó)人保險(xiǎn)市場(chǎng)仍處于起步階段，成長(zhǎng)空間巨大。尤其是在熟練技能人才（E-7-4）、留學(xué)生（D-2）等長(zhǎng)期居留簽證不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)下，保險(xiǎn)合同穩(wěn)定性也顯著提升。

過(guò)去被視為外國(guó)人市場(chǎng)最大障礙的語(yǔ)言壁壘和復(fù)雜認(rèn)證流程，正通過(guò)技術(shù)手段逐步破解。韓國(guó)DB損害保險(xiǎn)、韓華生命保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)公司已在咨詢環(huán)節(jié)引入多語(yǔ)言人工智能（AI）翻譯系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員說(shuō)明內(nèi)容的實(shí)時(shí)翻譯。三星生命則進(jìn)一步簡(jiǎn)化非面對(duì)面投保流程。

此外，銷售策略發(fā)生了顯著轉(zhuǎn)變。以去年為基準(zhǔn)，韓華生命和韓華生命金融服務(wù)公司旗下共有約1600名外籍保險(xiǎn)規(guī)劃師，通過(guò)社區(qū)營(yíng)銷模式，強(qiáng)化與外籍客戶的連接。由同國(guó)籍的外籍規(guī)劃師以母語(yǔ)提供簽約與售后服務(wù)，有效提升了外籍客戶的信任度和保單續(xù)保率。

外籍勞動(dòng)者收入水平的提升，也被視為推動(dòng)保險(xiǎn)需求擴(kuò)大的重要背景因素。韓國(guó)統(tǒng)計(jì)廳數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)一半的外籍勞動(dòng)者月收入在200萬(wàn)至300萬(wàn)韓元（約合人民幣9716元至1.5萬(wàn)元），而月收入超過(guò)300萬(wàn)韓元的高收入群體占比已超過(guò)36%。隨著經(jīng)濟(jì)活動(dòng)范圍擴(kuò)大，外籍客戶的保險(xiǎn)需求從傷害保險(xiǎn)，逐步向汽車保險(xiǎn)、實(shí)支實(shí)付型醫(yī)療保險(xiǎn)、牙科保險(xiǎn)等領(lǐng)域。

業(yè)內(nèi)人士指出：“投保流程雖然變得更便利，但在理賠階段，海外醫(yī)療文件公證等手續(xù)繁瑣、成本較高，不少客戶中途放棄。尤其是回國(guó)后，銀行賬戶或手機(jī)認(rèn)證受限，理賠及退保返還更為困難。由此可見，未來(lái)外國(guó)人保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，將取決于是否具備覆蓋投保、理賠乃至回國(guó)后管理的服務(wù)能力。”