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文丨呂行編輯丨杜海
來源丨新商悟
(本文約為1600字)
2026年開年,萬億資產規模的中原銀行迎來了第三位“新舵手”。1月5日公告顯示,國家金融監督管理總局河南監管局核準了周鋒的行長任職資格。這位自河南省政府副秘書長任上空降的“75后”干部,被認為是帶著使命而來。
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他的核心任務,是回答一個困擾這家河南最大城商行多年的問題:在通過兼并重組“變大”之后,如何真正“變強”?
中原銀行是分支機構網點覆蓋河南全省的省屬法人銀行,成立于2014年12月,香港聯交所主板掛牌上市于2017年7月。
截至2024年末,員工總數超1.8萬人、線下網點656家,穩居行業前三,已是城商行中的“巨無霸”。
然而,龐大的軀體并沒產出與之匹配的利潤。2025年上半年,中原銀行營收135.63億元、歸母凈利潤20.34億元,而規模相近的北京銀行、江蘇銀行、寧波銀行,這兩項數據均是中原銀行的3倍乃至7倍以上。
“大而不強”的癥結,源于特殊的催肥式成長路徑。2022年5月,在河南省行政力量的推動下,為化解區域金融風險、整合地方金融資源,中原銀行吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行三家問題機構。
正經社分析師注意到,此舉雖讓其資產規模一舉突破萬億,但也吞下了沉重的歷史包袱——數百億不良資產、迥異的企業文化、復雜的地方利益糾葛。
合并后的整合,更是一場外科手術式的改造。新中原銀行注銷了三家被吸收銀行的法人資格,將其總行降格為分行;收回了分行的重大信貸審批權和人事權,以期切斷與地方利益集團的過度關聯。
如今,強力整合已初見成效。通過向地方資產管理公司大規模剝離超414億元不良資產,以及后續持續的核銷處置,不良貸款率從并表前的2.18%逐步壓降至2025年上半年的2.01%,撥備覆蓋率回升至161.05%。一度高達40%的成本收入比,也在2025年上半年顯著下降至29.13%,首次擠入了主流城商行區間。
2023年上任的董事長郭浩,面對盈利羸弱的根本問題,提出了“做優政府銀行、做實產業銀行、做強市民銀行、做大鄉村振興銀行”的“四個銀行”戰略,試圖拓寬收入渠道。
周鋒的到任,也讓這場轉型有了更貼合地方需求的方向。與前兩任純金融系統出身的行長不同,周鋒擁有近17年的河南金融監管經驗,又曾任濮陽市副市長、河南省政府副秘書長,兼具金融專業能力與地方政務資源,這一背景恰好契合中原銀行的戰略定位:做優政府銀行需要政銀協同的資源,做實產業銀行需要對地方產業的理解,補齊合規短板需要監管視角的專業判斷。
正經社分析師發現,從監管數據來看,中原銀行的基礎指標雖有改善,但核心困境仍未解決,“大而不強” 的本質依舊存在。人均創利仍是最突出的短板,2024年末,人均凈利潤僅18.83萬元,遠低于城商行第一梯隊的70萬-100萬元,即便經過人員優化,1.8萬余名員工的規模仍與利潤水平不匹配;盈利結構仍高度依賴利息凈收入,2025年上半年占比仍達81.48%,遠超城商行68%的平均水平,且對公貸款集中于傳統重工業、房地產等領域,受經濟周期和政策調控影響較大;關注類貸款余額持續攀升至250.2億元,占比3.50%,資產減值損失仍在持續侵蝕凈利潤,2025年上半年達80.71億元;核心一級資本充足率雖回升至8.67%,但仍未回到吸收合并前的水平,信貸規模擴張仍受制約。
高管落馬、內控漏洞等合規問題,也讓監管評級承壓,影響業務拓展與市場信任。
這些問題,都是周鋒與管理團隊需要直面的攻堅課題。
客觀來看,中原銀行的圖強之路,已經走過了最艱難的風險化解與整合階段,從 “求穩” 邁向 “求強”,但這一步走得并不輕松。規模擴張的目標早已實現,但從 “大銀行” 到 “強銀行”,需要的不僅是網點與人員的規模,更是盈利效率、資產質量、合規治理的全面提升。
未來的圖強之路,更需要在細節處攻堅:如何通過數字化轉型提升人均創利,如何進一步優化盈利結構降低利息收入依賴,如何化解關注類貸款風險減少資產減值,如何補充資本為信貸擴張松綁,如何從根本上補齊合規漏洞提升監管評級,這些問題的答案,才是中原銀行真正實現“圖強”的關鍵。【《新商悟》出品】
CEO·首席研究員|曹甲清·責編|唐衛平·編輯|杜海·百進·編務|安安·校對|然然
聲明:文中觀點僅供參考,勿作投資建議。投資有風險,入市需謹慎
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