青農(nóng)商行新帥梁衍波“空降”，如何化解21%房地產(chǎn)不良率？

2026年初，青島農(nóng)村商業(yè)銀行迎來關(guān)鍵人事變動，梁衍波以黨委書記身份履新并擬接任董事長，成為這家資產(chǎn)規(guī)模超5000億元的山東唯一上市農(nóng)商行新掌門。

而在他面前最迫切的挑戰(zhàn)，便是該行高達21.32%的房地產(chǎn)不良貸款率。若后續(xù)程序順利推進，梁衍波將成為A股上市銀行中最年輕的董事長。

農(nóng)信系統(tǒng)歷練出的新掌門

1月14日，青農(nóng)商行（002958.SZ）發(fā)布公告稱，公司于1月13日召開第五屆董事會第十六次臨時會議，審議并通過《關(guān)于提名梁衍波先生為第五屆董事會執(zhí)行董事候選人的議案》。該議案需提交股東會審議，且梁衍波先生的任職資格尚需報青島監(jiān)管局核準。

圖源：公司公告

此次提名延續(xù)了A股上市銀行高管團隊加速向“75后”過渡的趨勢。目前，“70后”董事長已占A股上市銀行半數(shù)以上，而“75后”仍屬稀缺力量。

公開資料顯示，梁衍波出生于1978年8月，研究生學歷，工商管理碩士學位。從其履歷來看，他始終扎根于山東農(nóng)信系統(tǒng)，曾任博山農(nóng)商銀行黨委書記、董事長，山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社菏澤審計中心黨委委員、副主任，棗莊農(nóng)商銀行黨委書記、董事長，濟南農(nóng)商銀行黨委書記、董事長。2025年12月至今，任青島農(nóng)商銀行黨委書記。

與前任董事長王錫峰的“國有大行背景”不同，梁衍波深厚的“農(nóng)信基因”更貼近農(nóng)商行“服務(wù)縣域、支農(nóng)支小”為主的市場定位。

如何化解21%房地產(chǎn)不良率？

青農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量問題中，最棘手的當屬房地產(chǎn)貸款風險。2025年半年度報告顯示，截至2025年6月末，該行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為98.25億元，不良金額高達20.95億元，不良率從2024年末的7.17%猛增至21.32%。

圖源：2025年半年度報告

基于此，公司方解釋為，主要因個別貸款風險暴露形成不良正在處置過程中，屬于正常波動。但風險爆發(fā)并非毫無征兆。通過比對2025年一季報與半年報的信貸遷徙數(shù)據(jù)，該行的“次級類貸款”占比早已悄然上行。

作為即將上任的“新帥”，梁衍波可從三個方面破局。

一方面，加速存量出清，延續(xù)“以利潤換撥備”策略，通過核銷、資產(chǎn)包轉(zhuǎn)讓及司法處置盤活抵押物，借鑒直售模式提升回收效率；另一方面，筑牢內(nèi)控防線，強化授信集中度管理，嚴控房企授信額度，重構(gòu)考核機制，弱化規(guī)模導向，杜絕風險掩蓋。

此外，推動信貸轉(zhuǎn)型，依托縣域優(yōu)勢，加大鄉(xiāng)村振興與產(chǎn)業(yè)鏈金融投放，降低對房地產(chǎn)依賴，并落實“無感授信”，拓展優(yōu)質(zhì)零售與小微客群。

最新經(jīng)營數(shù)據(jù)顯示，截至2025年前三季度，該行營業(yè)收入80.28億元，同比下降4.92%；歸母凈利潤實現(xiàn)33.18億元，同比增長3.57%；利息凈收入達55.1億元，占比68.6%，凈息差從上半年末的1.6%降至1.54%；投資收益為15.75億元，同比大幅增長32.59%。

圖源：2025年第三季度報告

梁衍波的“空降”，恰逢青農(nóng)商行風險出清與轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵節(jié)點。眼下，如何穩(wěn)步推進不良處置，將檢驗這位“農(nóng)信老將”在改革深水區(qū)的真正成色。