東莞金融監管分局發布風險提示

近期，部分非法貸款中介常以“代辦無抵押、無擔保貸款”“快速放款、全額免息”等話術通過社交平臺、電話推銷等形式來誘騙金融消費者進行貸款，慫恿或誘導金融消費者委托其辦理相關業務，不僅隱藏著高額收費陷阱和個人信息泄露等風險，而且金融消費者可能因涉嫌騙貸而觸犯法律，嚴重侵害消費者合法權益。

為此，東莞金融監管分局提醒廣大金融消費者：警惕非法貸款中介，認清其本質及背后隱藏的風險，保護自身財產安全。

一

認清非法貸款中介“真面目”

一是打著“銀行合作”旗號。

部分非法貸款中介偽造銀行合作資質，通過短信、微信、自媒體平臺等渠道，以“授信多、審批松”為幌子，冒充“XX銀行貸款中心”、咨詢公司以所謂的“內部渠道”“百分百過審”等不實信息發布貸款廣告，騙取金融消費者信任。

二是披著“資質包裝”外衣。

部分非法貸款中介為促成貸款，謊稱“包裝資質可提高通過率”，實則教唆金融消費者開具虛假收入證明、虛構消費合同、銀行流水等材料，甚至偽造公文或證件實施騙貸，擾亂正常金融秩序。

三是行著“牟取利益”之實。

部分非法貸款中介利用金融消費者急需資金、貸款償還壓力較大的心理，誘導金融消費者簽訂服務合同并支付高額“代理費”“手續費”，從而達到非法牟利的目的。

二

辨識非法貸款中介“風險點”

一是多層收費，成本高企。

部分非法貸款中介誘導金融消費者通過“轉貸”或者使用其提供的過橋資金等環節，以“過橋費”“墊資費”“手續費”等名義截留高額費用，綜合資金成本遠高于正常銀行貸款的息費水平。從銀行獲得貸款后，這些中介又會以各種名義要求金融消費者將貸款資金打入指定賬戶“走賬”，偽造“流水”。金融消費者一旦進行轉賬操作，這筆資金大多以“服務費用”等名義被截留，甚至被騙走貸款資金。

二是違規用貸，違法違約。

金融消費者與銀行簽訂的貸款合同會明確約定貸款用途，規定貸款資金使用的范圍，部分非法貸款中介為獲取高額中介費，往往通過虛構交易等方式獲取銀行貸款，金融消費者若未按合同約定將銀行貸款挪作他用，將承擔違約責任，不但可能被銀行要求提前還貸，個人征信也會受到影響。金融消費者若存在配合非法貸款中介使用虛假材料申請貸款的行為，還可能因涉嫌騙貸承擔法律責任。

三是信息泄露，風險無窮。

金融消費者在選擇非法貸款中介幫助貸款或提供墊資時，需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財產信息等重要信息提供給對方。可能被其倒賣給第三方機構，用于電話騷擾、網絡詐騙等活動，嚴重威脅消費者隱私與財產安全。

三

防范非法貸款中介“鑒別術”

東莞金融監管分局提示廣大金融消費者：牢記“三看三不”，筑牢防線，遠離非法貸款中介陷阱。

（一）看資質，不輕信。

金融消費者可通過國家企業信用信息公示系統等官方渠道查詢中介機構注冊信息、經營范圍等資質信息，確定其從事金融中介業務的合規性；不輕信陌生來電、短信、廣告傳單、社交平臺等渠道推送的“債務重組”“債務優化”“免抵押擔保”等貸款中介信息。

（二）看產品，不捆綁。

金融消費者可查詢由金融監管總局指導搭建的金融產品查詢平臺，也可查詢金融機構官網、官方APP或撥打官方客服熱線等渠道驗證產品真實性；不接受捆綁銷售，通過正規金融機構、正規渠道獲取金融服務，抵制強制購買無關產品或服務。

（三）看條款，不泄露。

仔細閱讀合同條款，重點關注貸款利率、還款方式、違約責任等內容，警惕先收費后服務、“無條件放款”等要求；不泄露隱私，妥善保管個人身份證件、銀行卡、金融賬戶等個人敏感信息，不輕易委托他人代為辦理相關手續。

來源 | 東莞市銀行業協會、東莞金融監管分局

編輯 | 章和

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