2026存款繼承新規！知道密碼也白搭，5萬是門檻，材料帶對才給錢

家里老人走了，銀行卡里的錢咋取？這事兒擱誰家遇上都鬧心，以前揣著卡、記著密碼，到銀行或 ATM 機就能把錢提出來，可 2026 年開始，這套老路子徹底行不通了！哪怕你把密碼背得滾瓜爛熟，私自取錢不僅取不出來，搞不好還得吃官司。今年起全國銀行都按新規矩來，5 萬塊成了存款繼承的關鍵門檻，材料帶對、流程走順，銀行才會把錢交到你手上，今兒個就用大白話把這新規掰扯明白，不管是自己留著用，還是跟家里人念叨念叨，都能少走彎路不踩坑。

一、別誤解！不是密碼沒用了，是不能偷偷取

不少人聽說新規后都慌了，覺得知道密碼也白搭，其實這就是個大誤區。密碼該有用還能用，只是親人一旦離世，銀行卡里的錢就成了遺產，歸所有合法繼承人共有，再也不是某一個人的錢了，新規核心就是禁止有人瞞著其他家人，私下把錢取走。

擱以前，銀行和民政、公安的信息沒聯網，知道密碼的人偷偷去 ATM 機、手機銀行把錢轉走，銀行也沒法核實情況，可這樣做的法律風險大得很。現在新規落地，不管你知不知道密碼，想取逝者的存款，都得走合法的繼承流程，敢私下取錢，就是侵犯其他繼承人的權益，輕的要把錢退回來，重的還得負法律責任。就比如老伴兒走了，妻子知道密碼私下取了 8 萬，可這筆錢子女和公婆也有份，那妻子這行為就是違法的，家人完全可以打官司把屬于自己的部分要回來。

二、5 萬門檻咋算？小額免公證，大額必走法律程序

2026 年存款繼承的核心，就是這 5 萬塊的分界點，同一家銀行的所有賬戶加起來，超沒超 5 萬，辦理流程天差地別，這筆賬一定要算明白，別白跑一趟。

5 萬及以下：免公證，材料齊了直接辦

如果逝者在同一家銀行的活期、定期、理財、國債這些賬戶加起來，余額不超 5 萬，配偶、子女、父母這些第一順序繼承人，或者公證遺囑指定的繼承人，不用去公證處開證明，直接去銀行就能辦提取。這里要注意，是同一家銀行的所有賬戶合并算，本金和收益算在內，沒結的利息不算；而且喪葬費、撫恤金打到逝者賬戶的，能全額取，不算在 5 萬限額里，這也是新規的貼心之處，方便家屬處理后事。

超過 5 萬：公證或法院文書，少一樣都不行

要是存款總額超了 5 萬，就別想走簡化流程了。所有合法繼承人得先商量好怎么分，要么一起去公證處辦繼承權公證書，要么要是沒商量攏，就去法院打官司，拿法院的判決書、調解書，銀行只認這些法律文件，憑這個才會給你轉錢。有人覺得公證又麻煩又花錢，可這是為了保障所有人的權益，避免后續家人因為錢鬧矛盾，銀行也能憑文件明確繼承人，不用夾在中間為難。

三、材料是硬通貨！這些東西帶齊，銀行才給辦

不管是小額免公證，還是大額要走法律程序，去銀行辦存款繼承，材料就是硬通貨，少一樣都辦不成，銀行會嚴格查真實性，不過也會一次性告訴你缺啥，不用反復跑。

必備基礎材料（所有情況都需要）

首先得帶繼承人自己的身份證、戶口本原件；然后是逝者的死亡證明，醫院的死亡醫學證明、殯儀館的火化證明、派出所的戶籍注銷證明，有一個就行；還要能證明親屬關系的，戶口本、結婚證、出生證明都可以；最后到銀行網點現場簽一份承諾書，保證材料真實，愿意承擔法律責任，這是小額提取的關鍵。

大額提取額外材料

要么是所有繼承人一起辦的繼承權公證書，要么是法院的生效文書，這兩樣是大額提取的 “敲門磚”，沒有的話，銀行直接拒絕辦理。

這里必須提個醒，千萬別想著偽造證明，偽造死亡證明、親屬關系證明，屬于偽造國家機關公文證件罪，最高能判十年，別為了錢犯傻，得不償失。

四、新規藏福利，還能查賬戶明細！不怕資產遺漏

很多家庭都有個頭疼事：老人走了，不知道他在哪些銀行有存款，也不知道有多少，新規直接解決了這個問題，給繼承人開了查詢權限，不用再大海撈針。

合法繼承人憑自己的身份證、逝者的死亡證明和親屬關系證明，去任意一家銀行網點，都能申請查逝者在這家銀行的賬戶信息，還能查逝者去世前 6 個月和去世后的交易明細。這太重要了，一方面能查清老人有沒有沒說的存款、理財，避免資產 “沉睡” 在銀行；另一方面要是有人在老人走后偷偷取過錢，一看明細就知道，方便維權。不過要注意，這些明細是隱私，銀行只給合法繼承人看，不能拿來干別的違法事。

五、這幾條紅線別碰！輕則取不出錢，重則吃官司

新規落地后，辦存款繼承有明確的法律邊界，這幾件事絕對不能做，別因小失大，不僅取不出錢，還得承擔法律責任。

瞞著其他繼承人私自大額取錢，哪怕知道密碼，也是侵犯他人繼承權，小額存款要是有多個繼承人，也得商量好再取；

家人沒商量好，就去銀行要求注銷逝者賬戶、取走全部錢，銀行會直接拒絕，還可能留不良記錄，影響后續辦理；

逝者的定期沒到期、理財在封閉期，別強行提前取，不僅虧利息、虧收益，銀行也不會配合；

千萬別冒用逝者身份辦貸款、信用卡，這是金融詐騙；也別想著非法定繼承人，比如保姆、遠親，私自取逝者的錢，這可能構成盜竊，最后不僅要全額返還，還得吃官司。

六、特殊情況咋處理？新規都替你考慮到了

現實中辦存款繼承，難免遇到各種特殊情況，不用慌，新規都有對應的處理辦法，找對方式就能辦。

不知道老人在哪些銀行有存款，除了逐家銀行查，現在不少地區推出了線上一站式服務，公證處和銀行聯網，繼承人去一次公證處，就能查多家銀行的資產，辦完事銀行直接轉錢，后續這種便民服務會越來越多，多關注當地公證處和銀行的通知；

繼承人在外地沒法親自辦，可以委托其他家人代辦，寫清楚委托書，注明委托事項、權限，帶上雙方身份證和繼承材料就行；

要是涉及涉外，比如逝者是外籍，或者繼承人在國外，就不能走簡化流程了，得按涉外繼承的規定來，材料要公證認證，具體可以問銀行和涉外公證處。

其實存款繼承之所以麻煩，大多是因為逝者生前沒做好安排，提前做好兩件事，就能給家人少留很多麻煩：一是把自己的銀行賬戶、理財信息、密碼告訴信任的家人，或者寫下來妥善保管；二是提前立遺囑并公證，明確存款歸誰、怎么分，這樣家人后續辦繼承，直接憑公證遺囑就能辦，不用互相扯皮。

說到底，2026 年的存款繼承新規，不是故意為難人，而是讓繼承流程更規范、更公平，既保護了所有繼承人的合法權益，又給絕大多數普通家庭簡化了小額存款的提取流程，5 萬的限額能覆蓋大部分家庭的日常儲蓄。不用再糾結密碼的事，記住核心就夠了：存款繼承看材料不看密碼，5 萬是門檻，材料帶齊、流程走對，就能順利辦理。親人離世已經夠讓人難過了，別再因為存款繼承的事添堵，提前了解規矩，備齊材料，就能少走冤枉路，少鬧家庭矛盾。

互動環節

你身邊有沒有人遇到過存款繼承的麻煩事？你對 2026 年這個存款繼承新規還有哪些疑問？歡迎在評論區留言討論，也別忘了點贊收藏，把這份實用攻略分享給家人朋友，讓更多人提前了解，少踩坑！