國壽財險開年不利：連吃多張罰單，合規(guī)短板待補齊

來源：密探財經(jīng)（ID：Spy Finance）

2026年伊始，保險金融市場“波詭云譎”。“償二代二期”監(jiān)管新規(guī)全面落地實施，行業(yè)洗牌和變革進一步加劇。

有機構(gòu)分析說，短期內(nèi)特別是中小險企補資本需求增加，但從長期來看，將倒逼險企全面回歸保險保障，堅持長期高價值業(yè)務和價值投資，加強公司治理和風險管理，推進行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

就業(yè)務端而言，“全面回歸保險保障”對各家險企未來業(yè)務發(fā)展勢必提出了更高的要求，行業(yè)競爭肯定更加激烈，但合規(guī)一定是大前提。

今年1月至今，不到半個月時間，“壽險巨頭”中國人壽旗下中國人壽財險（以下簡稱“國壽財險”）多地分支機構(gòu)頻吃罰單，在金融圈引發(fā)熱議和關(guān)注。

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比如1月4日，國壽財險山西省分公司因“利用開展保險業(yè)務為其他機構(gòu)或個人牟取不正當利益”被山西監(jiān)管局處罰30萬元，時任國壽財險山西省分公司農(nóng)村業(yè)務部副總經(jīng)理郭照宇被警告并罰10萬元。

不久，國壽財險阜陽市中心支公司因“委托未取得合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動”被罰25萬元相關(guān)責任人楊光、肖鑫鋒被警告并合計罰款8萬元。

與此同時，國壽財險阜陽市潁泉區(qū)支公司因“財務數(shù)據(jù)不真實”被罰20萬元，相關(guān)責任人劉莎娜、張鵬浩被警告并合計罰款5萬元。

1月5日，國壽財險江門中心支公司因“給予投保人保險合同約定以外利益、財務數(shù)據(jù)不真實”被罰50萬元，該支公司相關(guān)責任人曾凱飛被警告并罰11萬元。

此外，國壽財險青銅峽支公司近日因“給予投保人保險合同約定以外利益”被罰10.6萬元，時任國壽財險青銅峽支公司經(jīng)理郭亮被警告并罰款3.4萬元。

另據(jù)悉，2025年底，國壽財險聊城市中心支公司因“給予投保人合同約定以外的保險費回扣、編制虛假財務資料”被罰33萬元，時任國壽財險聊城市中心支公司副總經(jīng)理王侃被警告并罰4萬元。

據(jù)相關(guān)報道統(tǒng)計，國壽財險2025年累計被罰超900萬元。另據(jù)國壽財險償付報告披露，其去年第三季度被罰15筆，對機構(gòu)罰款220.4萬元；第二季度被罰8筆，對機構(gòu)罰款157.5萬元；第一季度被罰5筆，對機構(gòu)罰款105.5萬元。

去年前三季度，國壽財險實現(xiàn)保險業(yè)務收入855.77億元，較上年同期830.07億元增加25.7億元，實現(xiàn)凈利潤34.88億元，較上年同期22.23億元大幅增加12.65億元。

該期內(nèi)，國壽財險綜合成本率99%，較上年同期100.44%下降1.44個百分點，意味著承保業(yè)務同比扭虧為盈，綜合費用率同比下降1.37個百點至25.09%，綜合賠付率繼續(xù)穩(wěn)定在73.9%以上。

去年前三季度，國壽財險簽單保費約833.91億元，同比增加23.46億元，其中車險簽單保費約470.64億元，同比增加6.733億元。

該期末，國壽財險總資產(chǎn)近1600億元，綜合償付能力充足率200.08%，較上季度末下降 25.73 個百分點，核心償付能力充足率185.46%，較上季度末下降4.74個百分點，較同期末財險公司對應均值分別低了近40個、27.44個百分點。

值得一提的是，去年9月19日，國壽財險公告將于10 月26日贖回2020年存量 45億元資本補充債，根據(jù)監(jiān)管規(guī)則，該筆資本補充債剩余期限小于1年，按 80%計算該筆資本補充債的認可價值，對應減少三季度末附屬資本36億元。

去年10月底，國壽財險又發(fā)行了45億元資本補充債，年利率2.15%，順利完成了其資本補充，將改善其去年底以來的償付能力等。