央媒集體發聲，公積金制度要改革！不能再是部分高收入者的福利了

上世紀90年代，我國住房公積金制度正式建立，至今已走過三十余載春秋。盡管期間經歷多次改革調整，但在許多人看來現有制度仍存在諸多不合理之處，亟需系統性重構以適應新時代社會需求。

近期《人民日報》等中央媒體密集發聲，強調公積金制度改革的必要性與緊迫性，這反映出社會各界對制度優化的迫切期待。

從繳存層面觀察，現行公積金制度存在顯著的覆蓋面不足問題。

據《全國住房公積金2023年年度報告》顯示，全國繳存職工總數為1.75億人，其中機關事業單位實繳職工4836萬、國有企業職工3055萬、城鎮集體企業職工230.5萬。

體制內單位繳存人數超過8100萬，占全部繳存職工的近半壁江山。對比國家統計局數據，2023年我國城鎮就業人員總量約4.7億，這意味著僅有37%的城鎮職工實際享有公積金福利。

制度執行層面的落差尤為明顯。盡管法律明確規定用人單位必須為員工繳納公積金，但大量私營企業員工仍被排除在外，這種"體制內福利"特征在經濟欠發達地區更為突出。

結構性失衡直接削弱了制度的普惠性。體制內職工往往能享受較為完善的公積金福利，而私營企業員工、靈活就業人員等群體則面臨"無份參與"的困境。以小型私營企業為例，部分企業因經營成本壓力選擇不繳納公積金，導致員工失去重要的住房保障渠道。

因此，改革首要目標應聚焦擴大覆蓋范圍，特別是將靈活就業人員納入制度體系，真正實現"全民共享"的制度初衷。

利率政策調整是改革的另一關鍵維度。

目前各地住房商業貸款的利率已多次下調，首套房幾乎全部在3.2%以下，之前有段時間部分地區的商貸利率深圳能做到2.8%，而首套公積金貸款利率依然維持在2.6%的水平，相比商貸利率的優勢幾乎蕩然無存了。

需加速下調公積金貸款利率，比如在一到兩年里降至2%以下，形成對商貸利率至少1個百分點的利差優勢，才能凸顯住房公積金貸款制度的核心優勢。

使用場景拓展同樣迫在眉睫。盡管近年政策已允許公積金用于租房、支付首付等場景，但核心功能仍聚焦購房貸款。

這種設計導致制度受益群體呈現"倒金字塔"結構。高收入、高繳存人群通過貸款購房充分享受低利率優惠和賬戶余額使用便利，而低收入、低繳存群體則因購房能力不足，賬戶資金長期閑置。

改革應探索多元化使用路徑，例如允許提取支付物業費、家具家電購置等住房相關支出，讓低收入群體也能切實感受到制度紅利。

當前國內房地產市場處于低位運行周期，優化公積金制度不僅能改善民生福祉，更可能發揮"穩樓市、促消費"的杠桿效應。

通過擴大繳存范圍、優化利率結構、拓展使用場景的系統性改革，可推動公積金制度向更公平、更高效、更普惠的方向演進，真正實現從"少數人福利"向"全民福利"的轉型跨越，讓制度紅利惠及每個勞動者，助力實現"住有所居"的美好愿景。

這場牽涉數億民眾的制度革新，既需要頂層設計的智慧，也離不開社會各界的廣泛參與，唯有如此，才能構建起適應新時代要求的住房公積金制度體系。

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