科技與金融的“雙向奔赴” 工行北分以數字金融助力首都發展

工行北京分行率先應用總行具身機器人，精彩亮相2025年服貿會，為到訪觀眾帶來便捷金融服務體驗。

在數字經濟浪潮奔涌的今天，金融與科技的深度融合正重塑著服務的形態與邊界。發展數字金融是適應經濟和社會數字化轉型的必然要求，也是商業銀行面對新市場新趨勢、推動自身轉型發展的必答題。

“十五五”規劃建議明確提出，未來五年要大力發展數字金融。作為首都銀行業的重要窗口，工商銀行北京市分行（以下簡稱“工行北京分行”）在“十四五”期間便已布局“數字工行”，以數字技術為關鍵驅動，全面推進“數字北分”建設，為企業發展和融資提供了扎實的數字化解決方案，也為首都居民提供了更加便捷、高效的金融服務。

五年來，工行北京分行通過持續創新數字金融服務模式，累計推動了包括“北塔”智能化風控系統、“社保通”在內的177項數字化成果落地見效。

工行北京分行創新研發公積金“數字人”，讓客戶通過語音對話即可完成業務辦理。

“黑科技”托起“大民生” 數字金融讓百姓生活更便利

“您好，請問您想辦理什么業務？”走進工行北京分行的線下網點，一臺臺智能設備整齊擺放，客戶只需要“動動嘴”就可以辦理相關業務。

公積金數字人就是這些智能設備的典型代表。在一臺具有兩個屏幕的白色機具上，上方的屏幕是“數字人”，而下方的屏幕則可以展示出辦理業務的詳細情況。該機器還配有一個麥克風，用戶可對著麥克風說出想要辦理的業務和進行的操作；在“數字人”的清晰提示下，用戶可通過語音的方式，完成身份信息錄入、關鍵信息確認、電子簽名、業務提交等流程，全程可實現“無表單”（免填單）、“無等待”（流程順暢無卡頓）、“無壓力”（語音交互自然友好），在輕松對話中即可快速完成業務辦理。

“傳統自助設備辦理查詢業務需自行查找菜單、閱讀復雜提示、手動輸入信息，易出錯、耗時長、操作門檻高、體驗不佳，老年客戶等群體使用不太方便?！惫ば斜本┓中泄ぷ魅藛T介紹，為了提升服務體驗，該行面向全市公積金繳存職工，尤其是智能設備操作不熟練的群體，在公積金自助設備上創新設置了“公積金數字人”，由“數字人”主動發起語音引導對話，實現“場景對話－業務辦理”閉環。

金融與科技“碰撞”的結果，更加便利了百姓生活。2024年10月，工行北京分行在首都功能核心區開設首家公積金綜合業務銀行網點。該網點為市民和企事業單位提供政策咨詢、繳存、提取、貸款、還款等一站式服務，實現了公積金綜合服務“多點辦、就近辦、暢心辦”，讓金融服務更有溫度、更貼近民生。

此外，在支付便利化方面，金融科技也發揮著重要的助力作用。例如，依托數字金融手段，工行北京分行在餐飲服務領域，解決了商戶收款對賬難題，提升了收銀效率，實現了支付“無障礙”，讓餐飲消費更加便捷順暢。而在高校服務方面，在金融科技的幫助下，某高校大學新生可通過工行高校特色辦卡系統申領借記卡，享受便捷、安全的校園金融服務。

工行北京分行在首都功能核心區開設首家公積金綜合業務銀行網點，實現公積金綜合服務“多點辦、就近辦、暢心辦”。

科技手段賦能企業發展 “數字鑰匙”助力破解小微企業融資難題

在大數據、云計算快速發展的背景下，金融科技也被廣泛應用于工行北京分行的各類金融業務中，為企業發展賦能。

例如，在信貸業務中，數字金融就化作一把打開小微企業融資的“鑰匙”，助力破解小微企業融資難題。小微企業是國民經濟的“毛細血管”，為及時了解企業融資需求，提供更加精準的服務方案，工行北京分行專門組建由4位博士和30位碩士員工構成的數據科學團隊，構建了32個相關大數據模型，為風險防控、經營決策等提供數據支撐。同時，該行還創新引入隱私計算技術，實現數據“可用不可見”與“多方數據聯合建?！?，打破了數據孤島，有效釋放了數據價值，可協助精準挖掘企業融資需求，提升了普惠貸款發放效率，為小微企業融資提供了技術支撐。

近年來，工行北京分行借助科技力量，針對不同企業類型，創新推出了多個定制金融產品，更好賦能企業發展。該行以“數據+模型”方式，科學描繪小微企業畫像，開發了“伙伴e貸”線上產品，高效對接企業融資需求；打造“專精特新信e貸”專項產品，精準服務小微科技企業；圍繞穩鏈固鏈，搭建供應鏈金融特色平臺，以“收付管融”一體化服務，促進鏈上大、中、小微企業融通發展。

工行北京分行依托數字金融，解決商戶收款對賬難題，提升收銀效率，讓支付結算更順暢。

“數智”驅動發展金融服務助力企業數字化轉型

隨著新一輪科技革命的深入，企業數字化進程持續提速，對銀行機構提出了更高的服務要求。數據作為新型生產要素，已成為商業銀行發展數字金融的核心支點。工行北京分行深挖數據資產價值，打造全場景數據驅動的數字金融服務體系，將數據運營轉化為賦能業務發展與平臺建設的關鍵力量。

據了解，近年來工行北京分行持續幫助眾多企業加快數字化轉型進程，通過挖掘數據價值、優化業務流程、提升核心競爭力，銀企共創數字化時代的新價值。例如，為滿足某世界500強企業現金精細化管理需求，該行發揮金融科技優勢，為其打造智能現金流預測模型，助力企業精準預判未來資金缺口，優化資金調度與投資規劃，大幅提升了現金管理的效率與前瞻性。

面對即將到來的“十五五”時期，工行北京分行表示，將持續落實好金融“五篇大文章”工作要求，進一步培育數字基因，以創新驅動構建數字金融新生態，持續提升金融服務質效，為首都高質量發展注入更強的金融動能。

文/姜樊

編輯 王進雨

校對 柳寶慶