提前還貸潮下，現在千萬別輕易做這2件事，小心越還越虧！

提前還貸的熱度一直沒降。

不少人手里有閑錢，就想著趕緊還房貸省利息。

但銀行內部員工透露，提前還貸不是“有錢就還”。

尤其這2件事千萬別輕易做，不然很可能越還越虧，省的利息還不夠填坑。

第一件：還款未滿“豁免期”就盲目提前還，違約金可能吞掉全部省息

很多人不知道，房貸合同里藏著“違約金條款”。

多數銀行規定，還款不滿1年提前還，要收1-3個月利息當違約金。

不滿3年提前還，可能還要收1個月利息。

舉個例子：貸款180萬，還款剛滿6個月就想提前還20萬。按合同收1%違約金，光違約金就1.8萬。而提前還能省的利息也就2萬左右，扣完違約金只省2000元，還丟了20萬資金的流動性，純屬白忙活。

銀行員工提醒，先查合同或問客戶經理。搞清楚“滿多久提前還免違約金”，別在“懲罰期”內沖動操作。

第二件：提前還款選“減少月供”，而非“縮短年限”，利息多還幾十萬

這是最容易踩的坑，也是銀行最不愿主動提醒的點。

提前還款時，銀行通常會給兩個選項：要么“縮短還款年限”，要么“減少月供金額”。

很多人圖月供壓力小，會選“減少月供”。但這樣省息效果極差，甚至相當于多還好幾年利息。

比如貸款100萬、30年、利率5%，還款2年后提前還20萬。選“縮短年限”，總利息能省40多萬；選“減少月供”，只能省10多萬，差距特別大。

核心原因很簡單：縮短年限能直接減少計息周期，而減少月供只是降低每月壓力，利息仍按原長期限計算。

如果收入穩定、月供壓力不大，優先選“縮短年限”。要是銀行APP沒這個選項，直接打客服電話要求辦理，監管要求銀行不能拒絕合理需求。

額外避坑：這2種情況，其實沒必要提前還

1. 房貸利率極低的：比如利率在4%以下，尤其是公積金貸款（3.25%左右）。拿著錢買國債、大額存單等穩健理財，收益可能比房貸利息還高，相當于“用銀行的錢賺錢”；

2. 手里沒留應急資金的：提前還貸前，一定要留夠3-6個月的生活費。萬一遇到生病、失業等突發情況，手里有錢才不慌，別為了省利息把自己搞得捉襟見肘。

提前還貸的核心是“省息”，不是“跟風”。

避開這2件“虧本事”，再結合自身情況判斷。

才能真正做到“還對房貸、多省利息”，別讓一番好心反而虧了錢。