金融監管總局最新發布！推進數字金融服務八大重點領域

數據是個寶

數據寶

投資少煩惱

12月26日，金融監管總局公開發布《銀行業保險業數字金融高質量發展實施方案》（下稱《方案》），提出銀行業保險業高質量推進數字金融服務的8個重點領域，涵蓋支持科技型企業創新成長、服務先進制造業發展、深化小微企業金融服務等；同時，要求金融機構充分發揮人工智能等新技術創新引領作用、有效激發數據要素潛能。

2022年1月，原中國銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》（下稱《意見》），明確了銀行保險機構數字化轉型的指導思想和基本原則，其核心在于為金融機構提供監管指引。金融監管總局有關司局負責人指出，《意見》與《方案》構成遞進關系，后者是前者的深化與升級，兩者共同構建了數字金融發展的監管政策框架。

支持科技型企業創新成長位列八大領域首位

具體來看，本次《方案》首先要求金融機構科學統籌制定數字金融發展規劃、建設數字化運營體系、建設數字型組織體系、建立數字人才體系等，建立健全數字金融治理機制。

同時，進一步明確了推進數字金融服務的8個重點領域：支持科技型企業創新成長、服務先進制造業發展、助力綠色經濟發展、深化小微企業金融服務、在民生服務領域開發有針對性的數字金融產品、服務鄉村振興、支持落實國家重大區域發展戰略、支持貿易數字化。

其中，支持科技型企業創新成長在各重點領域居于靠前位置。《方案》提出，要圍繞科技型企業“兩高一輕”特點，建立科創大數據集為企業識別畫像。合理運用智能審批授信模型提高審批效率，對未通過線上審批的客戶提供線下補充申請渠道。探索發展數據資產、網絡安全等相關保險業務，為科技創新應用提供風險保障。

鼓勵大型金融機構向中小機構輸出技術產品和服務

作為金融機構深化數字化轉型的指引文件，《方案》結合當前發展形勢，新增了“人工智能+”“數據要素×”等工作內容。例如，在人工智能技術飛速發展的背景下，《方案》鼓勵有條件的金融機構構建企業級人工智能平臺，通過集中管理模型開發、部署與評估流程，提升人工智能建模及安全應用能力。積極探索量子計算、區塊鏈、隱私計算等前沿技術在金融場景的融合應用，實現科技創新成果加速轉化。同時，要求金融機構提升科技自主可控能力，全面提升對多技術棧、復雜架構的管理水平，穩妥實施分布式、微服務改造，探索低代碼、無代碼開發平臺建設，增強敏捷交付能力。

對于那些科技領先的大型金融機構及科技子公司，《方案》鼓勵其按照市場化、法治化原則，向中小機構輸出技術產品和服務，鼓勵金融同業共建共享數字基礎設施。

“《方案》對金融機構有效激發數據要素潛能提出了一系列要求，既注重數據要素的深度開發，又堅持風險防控的底線思維，確保數據要素在合規框架下實現價值轉化。”金融監管總局有關司局負責人進一步指出。

監管數字化智能化轉型納入數字金融重點工作

值得注意的是，《方案》還將監管數字化智能化轉型納入數字金融的重點工作中，明確了提升數字化智能化監管能力的主要舉措。

在技術賦能方面，《方案》提出加大人工智能與大數據技術的應用力度，豐富穿透式監管工具箱，提高金融風險監測預警前瞻性，提升對風險早識別、早預警、早暴露、早處置能力。在監管大數據建設方面，通過監管報表“一表通”建設實現監管數據的統一標準、統一采集和統一管理，提升監管數據完整性、準確性與及時性；豐富大數據來源渠道，充分發揮數據要素在強化風險監測和動態捕捉市場主體異常行為中的作用。

在監管基礎設施方面，《方案》特別指出，監管數字化轉型需要人才體系支撐，提出培養懂科技、懂數據、懂監管業務的復合型人才，通過系統化培訓提升監管人員的數據建模分析能力，重點強化對智能工具的應用能力，建設智能監管人才梯隊。

金融監管總局強調，未來將指導金融機構積極穩妥推進數字化轉型，提高金融服務便利性和競爭力，賦能金融服務提質增效，同時統籌好發展與安全，加強跟蹤監測分析，牢牢守住不發生系統性金融風險底線。

來源：券商中國

聲明：數據寶所有資訊內容不構成投資建議，股市有風險，投資需謹慎。

責編：謝伊嵐

校對：劉榕枝

數據寶