眾多險企搶灘家族辦公室，誰在領(lǐng)航？

2025年2月28日，胡潤研究院發(fā)布《2024胡潤財富報告》，報告預(yù)計在未來10年內(nèi)將有20萬億元財富傳給下一代；20年內(nèi)，這一數(shù)字將增至45萬億元；30年內(nèi)，財富傳承總額預(yù)計將達到79萬億元。

在財富傳承規(guī)模日益擴大的背景下，銀行、證券、信托等金融機構(gòu)競相打造高凈值服務(wù)品牌。作為財富管理生態(tài)中的關(guān)鍵力量，保險公司又將如何發(fā)力？

根據(jù)胡潤百富的觀察，已有20余家保險公司相繼推出了專門的高客服務(wù)品牌，就表面形式而言，大致可以分為5類：設(shè)計高凈值客戶專屬產(chǎn)品品牌，打造高端康養(yǎng)服務(wù)品牌，成立高客俱樂部，成立家族辦公室，構(gòu)建高端客戶服務(wù)體系等。其中“家族辦公室”正成為頭部險企重點布局的項目。

● 2017年5月 中宏保險啟動“宏運世家”家族辦公室

● 2020年9月 友邦保險推出“傳世”家族辦公室服務(wù)平臺

● 2021年8月 陽光人壽成立“陽光·臻傳”家族辦公室

● 2021年12月 太平人壽推出“太平1929家族辦公室”

● 2022年12月 泰康保險發(fā)布“泰康家族辦公室”

● 2023年12月 太保壽險發(fā)布“太保家傳家族辦公室”

● 2025年9月 平安人壽正式發(fā)布“平安六境 基業(yè)長青”平安家族辦公室品牌。

家族辦公室起源與功能

家族辦公室并不是21世紀的新名詞，它的“基因”可以追溯到古羅馬的 Domus（家族主管）和中世紀歐洲領(lǐng)主的“大管家”制度——這些人替主人打理莊園、收租、記賬、安排子女教育，堪稱古代版的“財富與家務(wù)總包”。不過，那種模式更多停留在“家政+財務(wù)”層面，與現(xiàn)代意義上的“家族辦公室”仍有距離。

公認的“第一家現(xiàn)代家族辦公室”誕生于1838年：美國銀行家托馬斯·梅隆（Thomas Mellon）在匹茲堡成立 Mellon Family Office，專職打理自家資產(chǎn)、地產(chǎn)和法律事務(wù)，被視為單一家族辦公室（SFO）的雛形。

真正把“家族辦公室”概念推向全球并樹立百年標(biāo)桿的，則是1882年“石油大王”約翰·D·洛克菲勒設(shè)立的Rockefeller Family Office。它不僅管錢，還把慈善、稅務(wù)、股權(quán)、家族教育、聲譽管理全部納入同一架構(gòu)，形成“人-財-業(yè)”三環(huán)一體的治理模型，至今仍守護洛克菲勒家族第七代成員的財富。

此后，歐美頂級財團紛紛跟進，出現(xiàn)了一批至今仍活躍的“明星家辦”：愛馬仕家族辦公室、比爾蓋茨家族辦公室、貝索斯家族辦公室等。

險企布局家族辦公室的背后

家族辦公室成為財富管理行業(yè)的新賽道，銀行、券商、律所輪番搶位，早在十年前就有國有大行率先落地家辦業(yè)務(wù)，隨后多家頭部券商也迅速跟進。

保險機構(gòu)家族辦公室領(lǐng)域的“后浪”，想在這片仍處培育期的水域里捕到魚，必須突出自身優(yōu)勢：

01

用“服務(wù)縱深”換“客戶黏性”

險企這幾年不停把康養(yǎng)、教育、慈善、稅務(wù)等資源串成閉環(huán)，用一張長期保單把客戶最頭疼的“軟性剛需”打包解決，形成銀行、券商短期內(nèi)難以復(fù)制的場景優(yōu)勢。

02

把“保險+”做成生態(tài)入口

子女教育、海外醫(yī)療、養(yǎng)老社區(qū)這些高凈值家庭最耗心力的環(huán)節(jié)，被險企做成標(biāo)準(zhǔn)化模塊嵌入家辦方案，既拉高門檻，也降低客戶四處比價的可能。

03

人才與資產(chǎn)配置仍是“短板”

行業(yè)小眾，熟手稀缺，既懂保險又懂法律、稅務(wù)的復(fù)合型人才更是“一將難求”。目前險企基本用兩條路補齊：

● 自建團隊——高價挖角律所、咨詢、投行背景的專業(yè)人士；

● 外部聯(lián)盟——與成熟事務(wù)所、投顧機構(gòu)簽排他合作，把復(fù)雜需求快速嫁接到專業(yè)平臺。

04

跳出“賣保險”思維，才能吃到真正的家辦蛋糕

客戶要的是橫跨保單、股權(quán)、不動產(chǎn)、另類資產(chǎn)的全景方案，險企若不能突破行業(yè)視角，把保險資金僅當(dāng)作入口而非全部，就很難在財富管理的金字塔尖站穩(wěn)腳跟。

險企入局家辦，拼的不是誰牌照多，而是誰能把長期資金、康養(yǎng)資源、教育網(wǎng)絡(luò)擰成一股繩，用生態(tài)圈先綁住客戶，再用開放平臺解決多元配置，最終在這場萬億級別的財富搬家中搶到“總包商”的位置。

哪家險企家族辦公室脫穎而出

在眾多保險系家族辦公室日益同質(zhì)化的背景下，打造差異化優(yōu)勢愈發(fā)困難。太平1929家族辦公室作為頭部險企中較早設(shè)立的家族辦公室，標(biāo)志著大型保險企業(yè)對這一模式的認可與重視。目前也是大型險企中體系完善、規(guī)模龐大、品牌最具影響力的一家保險系家族辦公室。太平在家族辦公室領(lǐng)域的成功主要源于以下五大關(guān)鍵要素：

一是搶占戰(zhàn)略先機。家族辦公室最初多由中小險企先行探索，而太平于2021年底率先成立“太平1929家族辦公室”，早于中國人壽、中國平安、中國太保、泰康、新華等主要同行，精準(zhǔn)卡位，贏得先發(fā)優(yōu)勢。

二是堅定資源投入。截至2025年末，太平已在全國布局20余家“全球匯客廳”和“城市匯客廳”，在“報行合一”政策落地前，積極構(gòu)建線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為服務(wù)客戶的重要實體平臺。

三是發(fā)揮國際特色。與其他保險公司不同，太平是中國唯一一家總部設(shè)在境外的中管金融企業(yè)，擁有香港、澳門、英國、盧森堡、新加坡、印尼等多個境外子公司，具備獨特的國際化資源與視野。

四是建立標(biāo)準(zhǔn)體系。太平家辦構(gòu)建了家族事務(wù)團隊的三階培訓(xùn)體系，涵蓋4大類15項權(quán)益服務(wù)，形成標(biāo)準(zhǔn)化活動平臺操作機制。2024年與2025年，太平還率先在業(yè)內(nèi)建立“五星財富規(guī)劃師”體系，持續(xù)引領(lǐng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。

五是擴大品牌影響。自2023年起，太平家辦攜手《中國國家地理》連續(xù)三年推出“大美中國”系列活動，在行業(yè)內(nèi)迅速樹立品牌口碑；依托多年深耕，接連斬獲胡潤百富“家族辦公室最佳表現(xiàn)”等多項權(quán)威大獎，持續(xù)夯實行業(yè)標(biāo)桿地位。

從“舶來孤本”到“本土范式”，保險系家族辦公室僅用十年完成身份躍遷，也許這只是化學(xué)反應(yīng)才剛釋放的第一縷光，胡潤百富將持續(xù)追蹤記錄。

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