專家共識：大病籌款是有益補充，多方共治是必然選擇

來源：環球網

【環球網財經報道 記者 陳超】據北京師范大學中國公益研究院王振耀教授提供的數據，目前全國每年自付醫療費用5萬元以上的大病患者近400萬人，自付資金總額近2000億元。面對如此龐大的支出型貧困群體，如何讓善意不被辜負，讓求助更規范、更可信？

12月23日，主題為“聚焦真實與安全?大病籌款行業高質量發展之路”的圓桌訪談在北京舉行。在《個人求助網絡服務平臺管理辦法》實施一周年之際，來自公益、法律、學術等領域的專家齊聚一堂，共同探討大病籌款行業的高質量發展路徑。與會專家普遍認為，個人求助網絡服務平臺是社會救助體系的有益補充，其可持續發展的關鍵，在于構建政府、平臺、公眾、第三方共同參與的“多方共治”治理格局。

信息真實之困，核查界限何在？

確保求助信息真實，是行業信任的基石，也是最大的難點。北京大學法學院非營利組織法研究中心主任金錦萍直指核心矛盾：平臺作為企業，無法合法查詢用戶的房產、車輛、存款等關鍵資產信息，民政、公安、金融等部門的數據系統也尚未完全打通。她進一步指出，個人求助平臺本質上是現有社會保障體系外的一種補充，“本來就不應該承擔太多責任”。這導致平臺核驗大多只能依賴于用戶自主提交的材料，核查能力存在天然局限。

北京師范大學民生保障研究中心謝瓊教授指出，化解這一困境，需從機制建設入手：細化民政部門的查驗標準、建立跨部門信息共享機制，并為公眾監督設計便捷的舉報與驗證渠道。北京嘉維律師事務所趙占領律師從司法實踐角度補充，對于平臺責任應遵循“合理審慎注意義務”標準，若平臺已在能力范圍內盡職，應依法考慮適當免責。

實踐中，平臺也在探索“平臺審核+公眾監督”的雙重防線。水滴公司品牌與公眾溝通部副總裁郭愛娣介紹，平臺設有“證實”與“舉報”功能，并要求籌款人通過熟人驗證方可提現。過去一年，平臺通過舉報核實并終止的籌款項目達1403個。民政職業大學趙曉芳認為，這種“熟人認證”機制契合中國社會的信任傳統，有助于筑牢初始信任。此前蘭某飛隱瞞房產發起籌款的案例中，正是通過公眾舉報與平臺核查，及時關閉籌款通道、退還善款，并將其列入失信黑名單。

資金安全之難，如何確保善款善用？

資金安全涉及存放與使用兩個環節。在資金存管方面，規范化平臺已建立專戶托管機制，水滴籌自2020年起便與平安銀行合作設立大病求助資金專戶，將善款與平臺自有資金完全隔離，確保流轉安全。然而，更大的挑戰在于資金撥付后的使用監管。

金錦萍指出，善款一旦直接打入個人賬戶，平臺一般會通過要求用戶提供發票、分批次打款等管控方式來保證錢款用于患者治療，但與此同時依然有人在鉆漏洞。中國社會科學院副研究員栗燕杰提醒，需在規范與效率間尋求平衡：查驗要求與運營成本成正比，與救助便捷性成反比，過度追求完美可能延誤救治時機。

當治療結束仍有余款時，如何處理更為合理？今年5月，平江一家四口因火災重傷籌款300萬元，后兩名患者不幸去世，家屬希望將余款用于撫養子女和贍養老人。這與籌款時“僅用于醫療”的約定產生矛盾。水滴籌的做法是征求14萬名捐款人的意見，根據捐贈人意愿決定款項用途。王振耀認為，這種協商機制值得肯定，它通過尊重捐贈人意愿和良性對話解決問題，意義勝過尋求標準答案。

平臺責任與商業邊界，何以平衡？

大病籌款行業的發展從風險感知、需求喚醒、認知普及三個層面，顯著提升了大眾的保險意識。無論是對于其本人還是家人，都希望能有一份保險保障。但與此同時，平臺在為用戶推薦保險產品的時候也容易引發公眾對其動機的質疑。

金錦萍認為，從法律上講此舉可行，但核心在于滿足用戶需求。讓健康的商業模式最終服務于大病救助的最初目標。王振耀也提供了建設性視角，他認為“商善融合”是商業文明結構性轉型的核心。謝瓊則建議可以定制更多“帶病人群可購買的保險產品”。這提示我們，在厘清邊界、保障用戶權益的前提下，商業創新若能精準解決患者未被滿足的保障需求（如復發險、帶病體保險），亦可形成良性循環。

面對復雜挑戰，單一主體無力包辦。專家共識是，必須推動多方主體協同發力。

王振耀提出“四個不要”的務實思路：不要追求無風險操作；不要只談程序不問結果；不要混淆大病籌款與低保的制度邊界；不要脫離公共醫療體系孤立討論平臺規則。他強調，“建立解決問題的機制，比追求消除所有風險更為重要。”

成功的協同已初見雛形。在海南、浙江縉云等地，探索出了“醫保局牽頭，基金會、工會、婦聯、民政臨時救助等多系統聯動，平臺做補充”的“海惠幫”模式。這印證了謝瓊的觀點：信任重建需從規則構建、認知共識和協同行動三方面持續努力，且治理需“跳出單一環節”，推動平臺與公共醫療、救助體系的深度融合。

民政職業大學社會工作學院教授趙曉芳則從價值共創視角提出，平臺應從籌款工具升級為資源連接器，通過技術賦能實現全鏈條透明，并深化與醫療、慈善、保險機構的合作，構建政府、平臺、公眾多元共治的治理格局。

大病籌款行業的發展歷程，正是中國社會力量參與救助體系不斷規范化、現代化的縮影。從鄉鄰互助的原始形態，到水滴籌等這樣的大病籌款平臺，再到探索多方共治的生態協同，行業在破解“渠道之困”中，正艱難而堅定地邁向一條更為明晰的“治理之路”。正如研討會所凝聚的共識，唯有通過法治規范、技術賦能與生態協同，筑牢真實與安全的根基，才能讓這條救助急難的通道，持續流淌可信賴的溫暖。