強(qiáng)化合規(guī)底線，筑牢金融ESG根基：三大銀行重罰背后的治理警示

2025年12月19日，中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局同步披露對(duì)交通銀行、中國(guó)工商銀行及浦發(fā)銀行的行政處罰決定，合計(jì)罰沒(méi)金額超1.23億元。

其中，工行因違反金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、客戶身份識(shí)別等10項(xiàng)規(guī)定，被沒(méi)收違法所得434.57萬(wàn)元并罰款3961.5萬(wàn)元；交行因11項(xiàng)違規(guī)行為被罰6783.43萬(wàn)元；浦發(fā)銀行則因理財(cái)與代銷業(yè)務(wù)管理不審慎、員工行為管控失當(dāng)，被金融監(jiān)管總局處以1560萬(wàn)元罰款，并有多名高管遭長(zhǎng)期禁業(yè)處罰。

這一系列“千萬(wàn)級(jí)”罰單不僅揭示了大型金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)控合規(guī)上的系統(tǒng)性漏洞，更折射出當(dāng)前中國(guó)金融業(yè)在推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展與ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）戰(zhàn)略過(guò)程中所面臨的深層挑戰(zhàn)——尤其在“G”（治理）維度上，合規(guī)已不再是可選項(xiàng)，而是生存底線。

從操作疏漏到治理缺位

細(xì)看此次處罰內(nèi)容，三家銀行的違規(guī)行為高度集中于反洗錢、客戶身份識(shí)別、賬戶與清算管理、信用信息處理等基礎(chǔ)性合規(guī)領(lǐng)域。這些并非新興或邊緣業(yè)務(wù)，而是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的“基本功”。

例如，工行和交行均存在“與身份不明客戶交易”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告”等問(wèn)題，暴露出其在客戶盡職調(diào)查（KYC）和可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制上的失效。

值得注意的是，央行明確指出，工行的問(wèn)題“均發(fā)生在2023年以前”，且源于2021年與2023年的兩次執(zhí)法檢查。這說(shuō)明問(wèn)題具有持續(xù)性和歷史積累性，而非偶發(fā)事件。

盡管工行回應(yīng)稱“各項(xiàng)問(wèn)題均已整改完畢”，但如此大規(guī)模、多領(lǐng)域的違規(guī)，反映出其早期合規(guī)文化薄弱、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)滯后，甚至可能存在“重業(yè)務(wù)擴(kuò)張、輕合規(guī)管理”的治理傾向。

ESG視角下的“治理赤字”

在ESG框架中，“治理”（Governance）是衡量企業(yè)長(zhǎng)期可持續(xù)性的核心支柱。

對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，良好的公司治理不僅關(guān)乎股東利益，更直接影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性與公眾信任。此次處罰中，多家銀行高管被處以數(shù)萬(wàn)元罰款乃至長(zhǎng)達(dá)15年的行業(yè)禁入，凸顯監(jiān)管層對(duì)“責(zé)任到人”的問(wèn)責(zé)機(jī)制正在強(qiáng)化。

然而，僅靠事后追責(zé)難以根治問(wèn)題。真正的ESG治理應(yīng)體現(xiàn)在事前預(yù)防與制度嵌入：是否將合規(guī)要求納入績(jī)效考核？是否建立獨(dú)立有效的合規(guī)官體系？是否對(duì)一線員工進(jìn)行常態(tài)化反洗錢培訓(xùn)？從目前披露的信息看，這些銀行在“制度—執(zhí)行—監(jiān)督”的閉環(huán)管理上顯然存在斷裂。

近年來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管呈現(xiàn)“高頻、高壓、高精度”特征。2024年以來(lái)，央行與金融監(jiān)管總局已多次就反洗錢、數(shù)據(jù)安全、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域出臺(tái)新規(guī)。此次對(duì)三大銀行的重罰，釋放出明確信號(hào)：無(wú)論機(jī)構(gòu)規(guī)模多大、歷史多悠久，只要觸碰合規(guī)紅線，必將付出沉重代價(jià)。

更深遠(yuǎn)的意義在于，合規(guī)能力正成為金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。在ESG投資日益主流化的背景下，全球資管機(jī)構(gòu)（如貝萊德、先鋒領(lǐng)航）已將銀行的合規(guī)記錄與治理評(píng)分納入投資決策。一次重大處罰不僅帶來(lái)直接財(cái)務(wù)損失，更可能引發(fā)評(píng)級(jí)下調(diào)、融資成本上升、客戶流失等連鎖反應(yīng)。

工商銀行、交通銀行與浦發(fā)銀行的案例，是一面鏡子，照見(jiàn)了中國(guó)金融業(yè)在高速發(fā)展中積累的治理短板。面對(duì)日益復(fù)雜的金融生態(tài)與國(guó)際ESG標(biāo)準(zhǔn)的壓力，銀行不能再將合規(guī)視為“成本中心”或“應(yīng)付檢查的程序”，而應(yīng)將其升維為戰(zhàn)略資產(chǎn)。