社保也能繼承！未退休身故，家屬必知的四筆錢與領取全攻略

小區里剛過五十的張大叔突發疾病離世，沒等到退休領養老金，家人沉浸在悲痛中，壓根不知道他交了二十多年的社保還能繼承；遠房表姐的丈夫意外去世，整理遺物時發現社?？ǎ瑓s不清楚里面的錢能不能取、該怎么取——這種突如其來的變故，讓家屬既傷心又茫然，往往忽略了社保里藏著的“四筆錢”，白白錯過了應得的權益。
根據《社會保險法》明確規定，參加基本養老保險、基本醫療保險的個人，因病或者非因工死亡的，其個人賬戶余額可以依法繼承，同時家屬還能領取喪葬補助金和撫恤金。人社部數據顯示，2023年全國有近80萬家屬申領了社保相關喪葬待遇，但仍有不少家庭因為不了解政策，沒及時辦理領取手續。

一、第一筆錢：養老保險個人賬戶余額，全額繼承
咱們交社保時，養老保險個人繳費部分（職工社保是工資的8%）會全部進入個人賬戶，這部分錢屬于個人財產，就算沒退休就身故，也能由法定繼承人全額繼承，單位繳納的統籌部分不能繼承，但個人賬戶里的本金+利息一分都不會少。
根據《社會保險法》第十四條，個人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。個人死亡的，個人賬戶余額可以繼承。比如張大叔交了25年職工養老保險，個人賬戶里有8萬元（含利息），他的配偶、子女、父母等法定繼承人，就能一次性把這8萬元全部領走。領取時要注意，繼承人可以是配偶、子女、父母等第一順序繼承人，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）繼承。
二、第二筆錢：醫保個人賬戶余額，可繼承可使用
和養老保險類似，醫保個人賬戶里的錢（職工醫保個人繳費部分+單位繳費劃入部分），也是個人財產，逝者去世后，家屬不僅能繼承，還能繼續用這筆錢在定點醫院、藥店消費。
比如逝者醫?？ɡ镞€剩5000元，家屬可以拿著相關證明材料，要么一次性取出余額，要么繼續用這張卡給家人買藥、看病（部分地區規定只能用于逝者本人相關醫療費用，具體看當地政策）。根據國家醫保局規定，醫保個人賬戶余額繼承沒有時間限制，家屬可以在處理完后事之后，再慢慢辦理相關手續，不用擔心過期作廢。
三、第三筆錢：喪葬補助金，按當地平均工資發放
這是社保給家屬的“喪葬費補貼”，不管是職工社保還是居民社保，只要參保了，未退休身故后家屬都能領，金額按當地上年度職工月平均工資計算，發放標準各地不同，但都有明確的官方規定。
根據《企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法》，喪葬補助金的標準，按照參保人員死亡時本?。ㄗ灾螀^、直轄市）上一年度城鎮居民月人均可支配收入的2倍計算。比如某省2023年城鎮居民月人均可支配收入是4000元，家屬就能領到8000元喪葬補助金。居民社保的喪葬補助金標準相對低一些，一般是幾百元到幾千元不等，具體可以打當地社保熱線12333查詢，這筆錢不用跟其他繼承人分，主要用于支付逝者的喪葬費用。
四、第四筆錢：撫恤金，給家屬的生活補助，分情況發放
撫恤金是給逝者家屬的生活補貼，不是遺產，但也是重要的一筆錢，發放金額和逝者的繳費年限、當地工資水平掛鉤，職工社保和居民社保的發放標準不同。
職工社保的撫恤金：根據《企業職工基本養老保險遺屬待遇暫行辦法》，繳費年限滿15年的，撫恤金按參保人員死亡時本省上一年度城鎮居民月人均可支配收入的9倍發放；繳費年限不滿15年的，每少1年減發1倍，最低按2倍發放。比如繳費20年，當地月均可支配收入4000元，撫恤金就是4000×9=36000元。居民社保的撫恤金標準由各地自行規定，一般是一次性發放幾千元，主要面向逝者的配偶、未成年子女、無勞動能力的父母等需要扶養的家屬。
五、家屬領取全攻略：3步搞定，材料帶齊不跑冤枉路
領取這四筆錢，流程不復雜，關鍵是帶齊材料，按步驟來：
1. 先辦關鍵證明：首先要拿到逝者的死亡證明（醫院出具的醫學死亡證明，或派出所注銷戶口證明）、火化證明（部分地區土葬也需提供相關證明），這是所有領取手續的核心材料。
2. 準備繼承材料：法定繼承人的身份證原件及復印件、與逝者的親屬關系證明（戶口本、結婚證、出生證明等）、繼承人的銀行卡（一類卡，方便資金到賬）。如果有多個繼承人，還需要提供其他繼承人的授權委托書，明確由誰來辦理領取手續。
3. 申請辦理渠道：可以線上辦理（登錄當地人社APP、政務服務網，搜索“社保遺屬待遇申領”，按提示上傳材料），也可以線下辦理（帶齊材料到逝者參保地的社保經辦機構窗口申請）。提交材料后，社保部門會審核，審核通過后，錢會在10-30個工作日內打到指定銀行卡上。
避坑提醒：這3個誤區別踩！
1. 誤區一：“社保只能自己用，人死了就作廢”——錯！個人賬戶余額可以繼承，還有喪葬補助金和撫恤金，這是法定權益，一定要領。
2. 誤區二：“領取有時間限制，過了就不能領”——大部分地區沒有嚴格的時間限制，但建議盡快辦理，避免材料丟失，影響后續領取。
3. 誤區三：“居民社保沒有喪葬補助金和撫恤金”——錯！現在全國大部分地區的居民社保都有喪葬補助金，部分地區還有撫恤金，具體標準可以咨詢當地社保部門。
社保不僅是給自己退休后的保障，就算意外離世，也能給家人留下一份“兜底”的權益。這四筆錢雖然不能彌補失去親人的悲痛，但也是逝者多年參保的成果，更是國家給家屬的關懷。家里遇到這種情況，千萬別忘了辦理領取手續，帶齊材料按流程來，就能順利拿到應得的錢。