有車有房有存款就是中產？別騙自己了，你可能只是“高級窮人”

你以為你有車有房有老婆有孩子，每個月還能攢下來一點錢就是中產嗎？有沒有一種可能，你其實你是個窮人？

什么叫資產？所有能把錢裝進你口袋里的東西都叫資產，哪怕你沒有在工作，哪怕你在睡覺，它也能源源不斷地把錢裝進你口袋里的東西。

比如說，你有一套房子正在出租，而這個出租的租金超過你這套房子的貸款，還超過你這套房子的維護成本，那這套房子對你來說就是資產，是不是你在睡覺它也在產生房租？再比如說有股息或者是有分紅的股票和基金，這也是資產。再比如說能給你源源不斷產生利息的存款，或者是債券，這也是資產。

再比如說余華有一本書叫《活著》，這本書已經賣了幾十年了，每年都源源不斷地給他產生很多的版稅。再比如說像周杰倫，很多年都可以不用發新歌，但是他每年還有很高很高的收入，因為他以前的歌也都有版稅。所有能持續地給你產生版稅的知識產權，不管是書也好，歌也好，專利也好，這種虛擬的東西也叫資產。

以及如果你有一家正在盈利的企業，并且這家企業已經可以自動運行的，有職業經理人，業務已經非常穩定，你不用去，你也不用管，它一直能夠給你持續產生盈利，這些都是資產。

OK, 那什么叫負債呢？跟資產是對應的。為了維護它，為了持有它，它會源源不斷地把你的錢從你的兜里拿走的東西，就是負債。

舉個簡單的例子，你以為一套房你自己住，你以為它是資產嗎？有沒有可能它是負債呢？你每個月還要給它還著房貸，還有物業費，還有水電費，它源源不斷把你的錢從你的兜里拿走的自住房，其實是負債。再比如說自用車，你每年要給它養車、維修、加油、交保險，它就是負債。

再比如說你各種為了消費去搞下來的消費貸款啊，花唄、借唄啊，網貸呀，這些都是負債。再比如說一切需要你一直為它花錢的東西，比如說你每年都要換電子產品，你每年都要換手機，這就是負債。

好，我們來看一下啊，生活中如果一個人他的收入非常單一，基本上就靠工資收入，每個月工資一拿下來就用來消費了，交房租啦，水電費啦，點外賣啦，吃喝啦，還信用卡啦，沒什么資產，看起來也沒什么負債，月光族這種叫什么？窮人。

那還有一種人，他的主要收入幾乎也全部來自于主動收入，就是要么是工資，最多再加一些副業或者是兼職，他看起來好像有房有車，但是每個月的收入要用來還很多的房、車的貸款，以及用來生活。最終你一算他的總賬的話，他的資產可能是資不抵債的，這種人我們是不是以前叫他中產？

那還有一種人，他的收入幾乎來自于被動收入，就比如說我們前面說的各種版稅啊、各種房租啊、各種股息啊，他幾乎不用工作，他不用上班，他就可以有源源不斷的收入，并且他的收入會遠遠超過他的必要的支出，然后讓他還能剩余。剩了這些錢攢多了之后，他就可以再一直繼續買入其他的能夠產生被動收入的優質資產，越買越多。

就算他有一些貸款，比如說他去貸款買了一些房，但是他買房子付的房貸可能一年是3%，這種長期的貸款，但是他把多余的錢用來去，比如說理財買的一些股票，這個股票一年卻能幫他掙10%，看起來他好像也有一些貸款，但是這些貸款對他來說都是良性貸款，那這種人我們就把他稱之為富人。

但是讓人扎心的是，其實所有的有資產能源源不斷產生被動收入的人都是富人，沒有的就是窮人。中產是個偽概念，這個世界上沒有中產。中產是什么？中產是更好用的窮人。中產是能創造更強的勞動能力和價值的，因為背著房貸、車貸讓他不敢停下來的，看起來生活比較體面，但本質上仍舊是窮人的人。很扎心吧？

那我們怎么解決這個問題呢？怎么讓自己突破這個陷阱，慢慢地進入富人這個行列呢？請從今天開始，花的每一筆錢，你都要問自己一下，這筆錢我花出去之后給我買來的這個東西，未來是能夠持續地給我帶來現金流的流入的，還是現金流的流出的？那么流入的東西我就多買，流入的東西意味著就是資產；把錢不停的從我兜里掏走的東西，它可能就是負債，負債以后我們就少買。

所以大家再想一下房跟車這個問題，尤其是背著很高的貸款去買超出自己能力的房跟車，是不是就你以為購買的是資產，其實你購買的是負債呢？

希望大家在聽完這條視頻之后，以后把所有的錢都用來去優先購買資產，優質資產。我們把這個動作叫什么呢？叫做養鵝。請各位優先養鵝，因為鵝養大了是會下蛋的，下出來的那個是金蛋啊。金蛋是什么？就是靠你的優質資產產生的利息，那將來我們用這個蛋再去滿足你的消費欲望，是不是這樣子你的資產狀態就會更健康呢？

OK, 那為什么我們一定要記錄和盤點自己的資產和負債呢？

第一個問題，各位如果不做這個資產負債表，不去整理你所有的資產、所有的負債的話，你會不會以前經常有一種感覺，就是永遠不知道錢花哪兒了？你看賬單花了好多錢，你看積蓄一點都沒有。記個賬，資產跟負債盤一下，你大概就知道哪些東西在源源不斷地把你的錢從你兜里拿走。

第二個，就是用資產減去負債，你能得出來一個東西叫做凈資產。好好去算一下賬，看看你的凈資產到底是多少，因為這將是你的底牌。

大家有沒有見過這種人，看起來住著不錯的房子，開著不錯的車，出門也經常有著不錯的牌面，吃著不錯的飯店，去住著不錯的酒店，但是如果一算他的賬，發現他是外強中干的，發現他是資不抵債的，發現他的流水雖然非常的大，但是所有的錢都是從他口袋里過了一下，事實上他是沒有什么凈資產的。這種人我相信很多吧？

但是你們生活中又沒有見過這種人，比如說我家有一個親戚，兩口子加起來一個月才5000塊錢，結果他們如果有必要需要的時候，比如說兒子要結婚，或者女兒要結婚的時候，他們居然一下子可以拿出來二三十萬。我相信你們身邊應該也有這種人吧，就是可能是小縣城的，或者是哪怕是農村的，到了50來歲這個年齡，哪怕他一輩子都沒有發過財，一輩子都沒有掙過大錢，一輩子都沒有拿到過高薪，但是當他孩子需要結婚的時候，他居然一把可以拿出來幾十萬。因為他們沒有去買那些看起來是資產、其實是負債的東西。

第3個原因，為什么我們要去整理自己的資產跟負債，是診斷你一直攢不下來錢的根源問題在哪里？是診斷你一直處于這種疲于奔命，所有的收入只是從你口袋里經過一下又流走，就像我們說的，很多年輕人“北京掙錢，北京花，一分別想帶回家”、“深圳掙錢，深圳花，一分別想帶回家”的根源。你要去盤點一下為什么錢一直攢不下來。

第4個，當你去盤點好你的資產跟負債之后，能夠建立一個你未來財富增長的基準線，你會清楚地知道：我現在是一個什么樣的狀態，我希望達到一個什么樣的狀態。現在這個狀態就是我的叫起點基準，我在這個基礎上，我每年哪怕進步一點點，我就知道我會離我的目標越來越近，我的經濟狀態會越來越好。

那怎么做呢？很簡單，大家去做一個資產負債表。你就拿一張白紙，左邊寫資產，右邊寫負債。你把你所有的資產盤一下，一項、兩項、三項，你再把你所有的負債去盤一下。

就比如說我們說的自住房，還付著高額的房貸跟物業費的，其實它是屬于負債。然后把這個總和加一下，總和加一下，一減，得出來一個東西叫做你的凈資產。

只是大家在填的時候，這里面你可以在分類分得更細一點。資產可以分為流動性資產、投資性資產。流動性資產就比如說你的微信里面的余額、余額寶里面的余額，這個是不是就是流動性資產？

投資性資產，比如說你曾經買過的一些存錢性質的保險，以及一些大額存單，包括你的公積金，公積金是不是也是投資性的資產？還有一個叫自用性資產。自用性資產你可以怎么理解呢？比如說你正在住著的已經沒有房貸的房，它也算是自用性資產，或者說已經沒有車貸的車。

再次把你的負債整理一下。負債我們大概可以分成兩類，一個叫做高息短期負債，比如說花唄、借唄、白條、網貸月付，這是叫短期的高息的負債，這種負債我們又通常稱它為惡性負債。因為你去算了網上的一些網貸，它會告訴你日息多少多少錢，他只跟你講一個具體的金額，因為你大概率的欠的本金的總額小，你可能沒有意識到網貸的利息有時候都到年化18%，極其變態。

其實網貸都是高利貸，這種都是惡性的債務。還有一些低息的長期的負債，這種其實大概就是良性債務，就比如說最健康的，我們的房貸是不是3%左右，這種就還好。

去把你的所有的負債、所有的資產盤一下，然后減一下，做出一個總的表，了解一下你的凈資產情況。這是我們要開啟財商認知的第一步。