中信銀行2025年近6000萬罰單：全業務違規暴露內控頑疾

2025年：中信銀行深陷監管風暴，全年罰款近6000萬元

2025年12月18日，中信銀行成都分行及其4家分支機構因信貸、貿易融資、票據等業務管理不審慎，被四川金融監管局處以515萬元罰款。這成為該行2025年收到的最后一張罰單，也將其全年罰款總額推高至5755.93萬元，創下近年來銀行業監管處罰的新紀錄。

監管重拳頻出內控漏洞百出

從年初到年末，中信銀行及其分支機構幾乎每月都會收到監管罰單。百萬級以上罰單高達13張，在國有股份制銀行中排名第一，全行業僅次于中國農業發展銀行。這些罰單暴露出中信銀行在信貸管理、貿易融資、票據業務、投資業務等多個領域的系統性風險。

信貸業務成為重災區。中信銀行武漢分行因項目貸款管理不到位被罰170萬元，南昌分行因違規發放貸款被罰190萬元，哈爾濱分行因貸款"三查"未盡職被罰50萬元。更令人擔憂的是，多家分行出現貸款資金被挪用的情況，大同分行甚至出現貸款資金回流借款人并被用于炒股和理財的嚴重違規行為。

票據業務亂象叢生。龍巖分行違規收取銀票敞口風險管理費，襄陽分行將貼現資金轉作銀行承兌匯票保證金，日照分行銀行承兌匯票業務貿易背景審查不嚴。這些違規操作反映出該行在票據業務風險管理上的重大缺陷。

外匯業務管理松懈。大連分行、廣州分行、佛山分行、濟南分行等多家分支機構在外匯業務上頻頻違規，涉及國際收支統計申報、資本項目資金收付等多個環節。濱海新區分行更因未對交易單證真實性進行審查被罰沒117.12萬元。

理財業務問題突出中信銀行因理財回表資產風險分類不準確被罰550萬元，其全資子公司信銀理財也因理財產品不規范被罰22萬元。這顯示出該行在資管新規過渡期結束后，仍未能完全規范理財業務運作。

人員管理嚴重失職。全年共有數十名中信銀行高管和員工受到處罰，其中多人被禁止從事銀行業工作。最嚴重的是鎮江分行的吳鵬被終身禁業，長沙分行的傅陳歌被禁業20年。這些個案反映出該行在員工行為管理和案防工作上的重大疏漏。

經營業績承壓風險指標堪憂

在監管重罰之下，中信銀行的經營業績也出現波動。2025年三季報顯示，該行前三季度營業收入1566億元，同比下降3.5%；雖然凈利潤同比增長3%至534億元，但凈息差僅為1.63%，與上半年持平，顯示盈利能力面臨挑戰。

更值得關注的是風險指標：不良貸款率1.16%，關注貸款率1.63%，雖然較上年同期有所改善，但在行業整體資產質量向好的背景下并不突出。核心資本充足率9.59%，雖然滿足監管要求，但提升空間有限。

監管趨嚴下的行業警示

中信銀行的案例給整個銀行業敲響了警鐘。在金融監管持續趨嚴的背景下，商業銀行必須切實加強內控管理，真正將合規經營落到實處。特別是對于業務規模大、分支機構多的全國性銀行來說，如何確保各項業務在各地都能規范運作，是一個重大挑戰。

值得注意的中信銀行旗下多家子公司也受到處罰，包括中信百信銀行被罰1120萬元，信銀理財被罰220萬元，顯示出集團層面的合規管理同樣存在問題。

展望未來，中信銀行亟需進行全面的合規整改，從制度、流程、人員等多個維度強化風險管理。否則，在嚴監管常態化的金融環境下，類似的處罰可能會繼續發生，不僅影響企業聲譽，更可能制約業務發展。對于投資者而言，也需要密切關注銀行的合規狀況，將其作為重要的投資考量因素。