長安銀行急“補血”卻罰單纏身 曾卷入“12億存款丟失”案

深圳商報·讀創客戶端首席記者 謝惠茜

近日，據國家金融監督管理總局網站公布的信息，陜西金融監管局同意長安銀行增資擴股方案，募集股份不超過26.11億股，批復中要求“募集資金全部用于補充核心一級資本”。這對于長安銀行而言，無疑是“久旱逢甘霖”，可解其資本充足率下滑“之渴”——長安銀行今年三季度的核心一級資本充足率已降至8.23%，僅高于監管最低要求7.5%的0.73%，資本補充壓力極為緊迫。

批復中還要求，長安銀行應嚴格審查股東資質，按程序向陜西金融監管局申請核準相關股東資格，并嚴格核查入股資金來源，確保入股資金為來源合法的自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股，確保增資擴股的真實性。此外，長安銀行在募集資金到位后，需及時向陜西金融監管局提出變更注冊資本申請，嚴格遵照有關法律法規完成變更事宜。

公開資料顯示，長安銀行成立于2009年7月，是在陜西省委、省政府主導下，經原中國銀監會批準，重組寶雞、咸陽、渭南、漢中、榆林五家地方金融機構，引入延長集團、陜西煤業、陜西有色等戰略投資者，以新設合并方式組建的陜西首家省屬法人股份制商業銀行。

長安銀行初始注冊資本僅為30億元，自成立以來，已進行過多次增資擴股：2014年及2015年，該行通過內部增資擴股，分別增加注冊資本6.34億元和1.62億元；2016年，通過定向增資擴股，增加注冊資本10.03億元；2022年，通過定向發行15.07億股股份，募集資金46.55億元，增加注冊資本15.07億元。2021年及2024年，長安銀行還相繼發行了規模為30億元及20億元的無固定期限資本債，并于2024年發行了30億元二級資本債。

得益于此，該行注冊資本金從最初的30億元增至75.77億元。截至目前，長安銀行前三大股東分別為陜西延長集團、陜西煤業集團以及陜西有色集團，分別持股19.04%、18.71%、11.22%。

據未經審計的財報信息顯示，前三季度，長安銀行完成營業收入76.43億元，同比增長18.08%；實現凈利潤18.82億元，同比增長6.11%。截至9月末，該行合并口徑下的資產總額為5784.96億元，吸收存款4180.86億元，發放貸款和墊款3393.64億元。

與此同時，截至9月末，按照資本新規合并口徑計算，該行核心一級資本充足率僅為8.23%，一級資本充足率為9.62%，資本充足率為11.66%。此外，該行不良貸款率雖未公布最新值，但2024年末已升至1.85%，撥備覆蓋率降至173.44%，低于2023年末的191.15%。

在一邊不斷積極“補血”的同時，長安銀行“罰單”纏身。

今年以來，長安銀行及其分支機構、相關責任人共收到多筆監管處罰，其中7月便收到兩筆罰單，主要集中在支付結算、內控管理及保險銷售合規領域：

7月7日，國家金融監督管理總局披露，長安銀行榆林分行因保險銷售行為可回溯管理制度執行不到位，被罰款8萬元，兩名相關責任人同步被罰1萬元；

7月29日，中國人民銀行陜西省分行披露的行政處罰信息顯示，因違反支付結算管理規定，長安銀行被罰400萬元。時任長安銀行網絡金融部總經理胡某平、時任長安銀行運營管理部總經理荊某瑩對此負有責任，均被罰款8萬元。

去年8月，長安銀行曾卷入“12.52億元存款丟失”風波事件，引發廣泛關注。今年12月12日，浙江證監局披露處罰公告顯示，對優策投資罰款2100萬元，對3名責任人員罰款1425萬元，對實際控制人采取終身證券市場禁入措施。基金業協會同步撤銷管理人登記。

據處罰公告披露，長安銀行和優策投資簽訂的《協議存款合同》中曾明確約定“不得劃入其他賬戶，且不開通網銀”，但涉事私募仍用網銀轉賬的方式將資金轉出，導致了一場“存款丟失”風波事件。但截至目前，尚未有關于長安銀行此事的金融監管罰單披露。