募資26億！長(zhǎng)安銀行業(yè)績(jī)回暖卻罰單纏身，增資能否解雙重困局？

年末中小銀行資本補(bǔ)充潮中，陜西首家省屬法人股份制商業(yè)銀行長(zhǎng)安銀行再迎關(guān)鍵動(dòng)作。日前，陜西金融監(jiān)管局正式批復(fù)同意該行增資擴(kuò)股方案，獲準(zhǔn)募集不超過(guò)26.11億股股份，所募資金將全額用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，以緩解資本充足率壓力。而就在數(shù)月前，該行剛因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被罰400萬(wàn)元引發(fā)行業(yè)關(guān)注，疊加2024年盈利雙降、2025年前三季度業(yè)績(jī)回暖的波動(dòng)表現(xiàn)，這場(chǎng)大規(guī)模增資擴(kuò)股背后的發(fā)展挑戰(zhàn)與機(jī)遇備受矚目。

增資擴(kuò)股落地資本補(bǔ)充剛需，監(jiān)管嚴(yán)審資金來(lái)源與股東資質(zhì)

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的批復(fù)文件顯示，長(zhǎng)安銀行此次增資擴(kuò)股核心目標(biāo)明確，募集資金將全部用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，這一舉措直指該行當(dāng)前的資本充足率短板。批復(fù)同時(shí)對(duì)增資過(guò)程提出嚴(yán)格監(jiān)管要求，明確該行需從嚴(yán)審查股東資質(zhì)，按程序核準(zhǔn)股東資格，尤其要對(duì)入股資金來(lái)源進(jìn)行穿透式核查，確保資金為合法自有資金，嚴(yán)禁委托資金、債務(wù)資金等非自有資金違規(guī)入股，保障增資擴(kuò)股的真實(shí)性與合規(guī)性。此外，資金到位后需及時(shí)申請(qǐng)注冊(cè)資本變更，按法律法規(guī)完成全部變更流程。

事實(shí)上，長(zhǎng)安銀行早在今年9月便已啟動(dòng)增資擴(kuò)股相關(guān)籌備，彼時(shí)該行官網(wǎng)發(fā)布通知，擬于10月11日召開2025年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，審議增資擴(kuò)股方案議案，如今監(jiān)管批復(fù)落地，標(biāo)志著該行新一輪資本補(bǔ)充進(jìn)入實(shí)質(zhì)推進(jìn)階段。公開資料顯示，長(zhǎng)安銀行成立于2009年7月，由寶雞、咸陽(yáng)等五家地方金融機(jī)構(gòu)重組設(shè)立，引入延長(zhǎng)集團(tuán)、陜西煤業(yè)、陜西有色等戰(zhàn)略投資者，初始注冊(cè)資本30億元，歷經(jīng)多次增資擴(kuò)股后，2024年末股本總額已增至75.77億元，前十大股東持股比例合計(jì)81.84%，無(wú)控股股東與實(shí)際控制人。截至2025年三季度末，該行總資產(chǎn)達(dá)5784.96億元，規(guī)模體量穩(wěn)居區(qū)域城商行前列。

資本充足率數(shù)據(jù)則揭示了此次增資的迫切性。該行2024年年報(bào)顯示，2022至2024年核心一級(jí)資本充足率分別為9.03%、8.64%、9.12%，呈現(xiàn)小幅波動(dòng)態(tài)勢(shì)；但2025年三季度末該指標(biāo)驟降至8.23%，較上年末下降0.89個(gè)百分點(diǎn)，僅略高于7.5%的監(jiān)管下限（最低要求5%疊加2.5%儲(chǔ)備資本要求），資本緩沖空間持續(xù)收窄。結(jié)合當(dāng)前中小銀行資本補(bǔ)充大環(huán)境來(lái)看，2025年三季度末城商行平均核心一級(jí)資本充足率顯著低于大型商業(yè)銀行及股份制銀行，疊加部分中小銀行二永債凈融資承壓，增資擴(kuò)股成為長(zhǎng)安銀行補(bǔ)充核心資本、滿足監(jiān)管要求的關(guān)鍵選擇。

年內(nèi)罰單累計(jì)超千萬(wàn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)亟待強(qiáng)化

與增資擴(kuò)股獲批形成反差的是，長(zhǎng)安銀行年內(nèi)因合規(guī)問(wèn)題多次收到監(jiān)管罰單，風(fēng)控能力備受考驗(yàn)。今年7月29日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)披露罰單顯示，該行因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被處以400萬(wàn)元大額罰款，兩名時(shí)任管理人員分別被罰8萬(wàn)元，合計(jì)罰款金額達(dá)416萬(wàn)元，成為年內(nèi)該行最受關(guān)注的監(jiān)管處罰事件。

這并非個(gè)例，年內(nèi)該行及分支機(jī)構(gòu)已多次因違規(guī)行為被罰。7月7日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，長(zhǎng)安銀行榆林分行因保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理制度執(zhí)行不到位，被罰款8萬(wàn)元，兩名相關(guān)責(zé)任人同步被罰1萬(wàn)元。回溯2024年，該行合規(guī)問(wèn)題更為突出，全年共收到5次監(jiān)管處罰，其中3次罰款金額超百萬(wàn)元，累計(jì)罰款金額達(dá)535萬(wàn)元，另有21人被給予警告處分，涉及的違規(guī)行為涵蓋多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，反映出該行在內(nèi)部風(fēng)控、合規(guī)管理方面存在明顯薄弱環(huán)節(jié)。

在銀行業(yè)監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)的背景下，合規(guī)經(jīng)營(yíng)已成為中小銀行穩(wěn)健發(fā)展的底線要求。長(zhǎng)安銀行頻繁收到罰單，不僅直接增加經(jīng)營(yíng)成本，更對(duì)品牌聲譽(yù)造成負(fù)面影響。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)此前在報(bào)告中已提示，需關(guān)注該行資產(chǎn)質(zhì)量變動(dòng)對(duì)撥備計(jì)提及盈利能力的影響，而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控不足，可能進(jìn)一步加劇經(jīng)營(yíng)壓力，這也對(duì)該行增資擴(kuò)股后的內(nèi)部管理優(yōu)化提出更高要求。

盈利數(shù)據(jù)先抑后揚(yáng)，資產(chǎn)質(zhì)量仍存隱憂

盈利表現(xiàn)方面，長(zhǎng)安銀行呈現(xiàn)明顯的“先抑后揚(yáng)”態(tài)勢(shì)。2024年該行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)承壓，年報(bào)顯示全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入94.61億元，同比下滑3.26%；歸母凈利潤(rùn)21.76億元，同比下滑6.20%，營(yíng)收凈利雙降。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)分析指出，去年業(yè)績(jī)下滑主要受凈息差收窄、減值準(zhǔn)備計(jì)提力度加大影響，收益率指標(biāo)下滑，整體盈利能力有待提升。

進(jìn)入2025年，該行業(yè)績(jī)逐步回暖，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入76.43億元，同比增長(zhǎng)18.08%；凈利潤(rùn)18.82億元，同比增長(zhǎng)6.11%，營(yíng)收凈利重回雙增軌道，經(jīng)營(yíng)狀況有所改善。但需注意的是，資產(chǎn)質(zhì)量仍存在隱憂，截至2024年末，該行不良貸款率為1.83%，同比微升0.01個(gè)百分點(diǎn)，高于同期國(guó)內(nèi)城商行1.76%的平均水平，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控壓力尚未完全緩解。

當(dāng)前，長(zhǎng)安銀行正處于資本補(bǔ)充、合規(guī)整改與業(yè)績(jī)提升的關(guān)鍵交織期。此次26.11億股增資擴(kuò)股方案獲批，有望通過(guò)補(bǔ)充核心一級(jí)資本增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為業(yè)務(wù)拓展提供支撐，而地方國(guó)資大概率將在此次增資中扮演重要角色，這一趨勢(shì)與年內(nèi)多家城商行通過(guò)國(guó)資增資優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)定發(fā)展預(yù)期的行業(yè)潮流一致。不過(guò)，如何在完成資本補(bǔ)充后，同步提升合規(guī)管理水平、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控、持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量，將是該行后續(xù)發(fā)展的核心課題。

隨著增資擴(kuò)股的推進(jìn)，長(zhǎng)安銀行能否借助資本實(shí)力提升實(shí)現(xiàn)盈利能力穩(wěn)步增長(zhǎng)，能否通過(guò)內(nèi)部管理優(yōu)化扭轉(zhuǎn)合規(guī)罰單頻發(fā)的局面，后續(xù)經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)值得持續(xù)關(guān)注。在中小銀行分化加劇的行業(yè)背景下，唯有兼顧資本實(shí)力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與盈利質(zhì)量，才能在區(qū)域金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，更好地服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。