眾惠財產相互保險社發力，破解慢病人群保障“老大難”

在我國，數億慢性病患者面臨著“治不起、管不好”的艱難處境?；踞t?！氨；尽彪y以覆蓋高額自費費用，傳統商業保險又對帶病體設置高門檻，“治不起、管不好”的困境亟待破局。眾惠財產相互保險社（簡稱“眾惠相互”）憑借相互保險的獨特優勢，為慢病人群點亮保障之光。

政策東風為創新鋪路。近期《支持創新藥高質量發展的若干措施》落地，明確“基本醫保?；?、商保補充促創新”的雙軌模式，鼓勵商保參與創新藥保障與研發。事實上，在政策破冰前，眾惠相互已前瞻性布局慢病人群保障，用實踐探索細分領域的破局之道。

針對1.3億慢性腎臟病患者的保障缺口，眾惠相互構建起國內最全的腎病保險產品矩陣，16種專項產品實現CKD1-5期全病程覆蓋。這一突破打破了傳統商業保險對帶病體的排斥，截至目前累計承保近10萬人，其中非健康體投保比例超70%，多數為既往癥患者。更具價值的是，保險保障為患者贏得了治療主動權——在其支持下，進展至CKD 5期的患者中，超25%成功接受腎移植，重獲臨床治愈希望。

眾惠相互的創新不止于“保大病”，更延伸至“管慢病”的全周期服務。其打造的“保險+健康管理”閉環模式，徹底改變了慢性腎病“重治療、輕管理”的傳統模式。通過與龍頭醫療企業合作搭建智能監測平臺，聯合三甲醫院腎內科專家團隊提供個性化服務，從飲食指導、用藥監測到并發癥預防，全方位幫助患者控制病情進展。更暖心的是，項目將保費結余反哺健康管理，設立專項基金支持腎病科研公益，讓保障從經濟補償升級為“預防—治療—康復”的全鏈條守護。

這種創新模式在肝病保障領域同樣成效顯著。我國慢性肝病患者（含乙肝病毒攜帶者）達4.5億人，80%的肝癌由慢性肝病進展而來，風險減量需求迫切。眾惠相互針對性開發“惠肝保”，依托相互保險的保障激勵機制，既通過經濟補償減輕患者治療負擔，更通過健康管理提升患者治療依存度，從源頭降低肝癌發生風險，實現個體保障與社會減負的雙贏。

相互制的制度優勢是創新的核心支撐。與傳統商業保險不同，眾惠相互作為相互保險組織，參保人兼具“被保險人與所有者”雙重身份，機構以“風險共擔、利益共享”為核心，摒棄盈利導向，更聚焦保障本質。這種屬性使其能下沉至傳統保險不愿覆蓋的慢病人群、帶病體等保障薄弱領域，用普惠性服務填補市場空白。

在多層次醫療保障體系建設中，眾惠相互的實踐提供了寶貴樣本。從腎病全病程保障到肝病風險減量，其以“定制化產品+健康管理”的組合拳，破解了慢病人群“治不起、管不好”的核心痛點，更用70%非健康體承保率的實績，證明了相互制保險在普惠保障中的獨特價值。

未來，隨著政策支持力度加大與創新模式的持續深化，眾惠相互有望將慢病人群保障經驗復制到更多細分領域。這份“人人為我，我為人人”的互助力量，不僅將為更多慢性病患者筑牢健康防線，更將為構建更公平、更普惠的醫療保障體系注入持久動力。