數(shù)智“鎖”騙局 警銀“織”天網(wǎng) 浙江稠州商業(yè)銀行筑牢反詐長(zhǎng)城

一邊是不法分子精心編織的 “甜蜜陷阱”，一邊是銀行從業(yè)人員明察秋毫的“火眼金睛”，處在資金流轉(zhuǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)成為守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全的前沿陣地。近期，浙江稠州商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱：稠州銀行）依托數(shù)智預(yù)警技術(shù)，憑借專業(yè)判斷力和高效協(xié)作機(jī)制，協(xié)助警方破獲多起詐騙案件，有力守護(hù)了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

跨域追蹤，斬?cái)嚯[秘“洗錢”鏈

11月12日，稠州銀行嘉興永嘉小微綜合支行的運(yùn)營(yíng)預(yù)警系統(tǒng)出現(xiàn)異常提示，客戶董某、鄧某的賬戶交易軌跡格外可疑：大量來自全國(guó)不同地區(qū)的資金在短時(shí)間內(nèi)流入賬戶，且單筆金額大部分卡在4999元、5000元“臨界區(qū)”，與日常經(jīng)營(yíng)流水特征明顯不符。憑借經(jīng)驗(yàn)積累，支行初步判斷賬戶涉及“飛碼”詐騙，緊急聯(lián)系屬地反詐中心協(xié)查。在這類案件中，嫌疑人往往利用他人真實(shí)賬戶作為 “中轉(zhuǎn)站”，快速拆分、轉(zhuǎn)移贓款，以此逃避監(jiān)管、“洗白” 黑錢。

時(shí)間就是金錢，每延遲一分鐘，受害人的損失就可能無法挽回。時(shí)間緊迫，支行立即成立專項(xiàng)小組投入排查，根據(jù)警方反饋的交易信息，逐一電話聯(lián)系涉及其中的交易人員。在連續(xù)多日的艱難溝通與信息交叉比下，最終核實(shí)這些資金均涉嫌詐騙。為幫助受害人盡快挽回?fù)p失，永嘉支行工作人員主動(dòng)擔(dān)當(dāng)、分工行動(dòng)，耐心指導(dǎo)每一位受害人向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，持續(xù)協(xié)同各地警方推進(jìn)繁瑣的資金返還流程。截至11月末，已有三筆被騙資金成功追回。“多虧了你們的責(zé)任心和專業(yè)能力，不然我的錢就打了水漂！”受害人許女士在感謝信中寫道。在整個(gè)處置過程中，稠州銀行永嘉支行工作人員及時(shí)同步工作進(jìn)展、耐心解答疑問，團(tuán)隊(duì)的專業(yè)作風(fēng)和“急客戶之所急”的務(wù)實(shí)態(tài)度，讓受害人在焦灼的追損路上倍感安心與溫暖。

重拳阻截，守牢百萬資金關(guān)

三個(gè)月前，稠州銀行風(fēng)控系統(tǒng)捕獲重大線索，一名客戶賬戶在極短時(shí)間內(nèi)，頻繁接收多筆來自異地的個(gè)人轉(zhuǎn)賬，累計(jì)金額高達(dá)128萬元。經(jīng)仔細(xì)核查，在賬戶的交易對(duì)手中，既有已被標(biāo)記的涉詐收款賬戶，也有多名疑似受害人。發(fā)現(xiàn)重大涉詐嫌疑，稠州銀行第一時(shí)間向交易對(duì)手的開戶行核實(shí)情況。然而，這128萬的付款方均聲稱資金用于工程材料采購(gòu)或二手奢侈品交易，否認(rèn)被騙。發(fā)覺賬戶被鎖定，賬戶持有人通過線上渠道提交了10份“二手奢侈品交易合同”以示“清白”，要求解除管控?！昂贤惫P跡高度雷同、關(guān)鍵商品信息缺失、手機(jī)號(hào)無法驗(yàn)證，面對(duì)重重疑點(diǎn)，審核人員果斷決定維持管控措施，要求客戶補(bǔ)充佐證材料。但此后，客戶始終以各種理由推諉，未能提供任何實(shí)質(zhì)性證明。

在“解封與否”的僵持下，十月中旬終于出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)，一位來自西安的付款方主動(dòng)打來電話，懊悔地表示自己是為投資某個(gè)“理財(cái)APP”而轉(zhuǎn)賬，如今才意識(shí)到被騙，正準(zhǔn)備報(bào)案。這通電話“實(shí)錘”了賬戶的涉案嫌疑，稠州銀行迅速整合所有線索和嫌疑人信息，第一時(shí)間向?qū)俚胤丛p中心請(qǐng)求介入。

10月31日上午，賬戶持有人及其兩名同伴一同前往稠州銀行柜臺(tái)，再次要求解除賬戶管控。營(yíng)業(yè)經(jīng)理一面穩(wěn)定“客戶”情緒，一面啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，將情況迅速同步至反詐中心。幾分鐘后，民警迅速抵達(dá)現(xiàn)場(chǎng)，當(dāng)場(chǎng)將三名嫌疑人控制，128 萬涉詐資金被成功攔截。

防線前移：深耕反詐“意識(shí)”田

前臺(tái)敏銳警覺、后臺(tái)高效處置的背后，是稠州銀行多層次、全方位、常態(tài)化開展反詐宣傳教育的日常堅(jiān)守。打鐵還需自身硬，該行乘“數(shù)”而治，以科技提升風(fēng)險(xiǎn)治理精準(zhǔn)度，有序推進(jìn)反欺詐一體化平臺(tái)建設(shè)，構(gòu)建了一套異常交易全流程標(biāo)準(zhǔn)化處置流程。此外，該行常態(tài)化開展覆蓋全員的反詐業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，深入剖析典型案例，重申操作規(guī)范，全面提升員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、核查與處置能力，為一線反詐工作夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)。

更具特色的是，稠州銀行主動(dòng)延伸服務(wù)觸角，走進(jìn)街頭巷尾，讓金融知識(shí)在民生煙火中扎根。在麗水，縉云支行走進(jìn)當(dāng)?shù)赜變簣@，針對(duì)幼兒認(rèn)知特點(diǎn)，將反詐知識(shí)融入互動(dòng)游戲和故事場(chǎng)景，通過“冒充父母熟人”“游戲中獎(jiǎng)送皮膚”等模擬情景，在歡聲笑語中傳遞“不輕信、不透露、不轉(zhuǎn)賬”的安全理念；慈溪支行客戶經(jīng)理則身著紅馬甲，深入“煙火里”菜場(chǎng)，面向中老年群體及個(gè)體工商戶，用方言拉家常，把“代辦養(yǎng)老金”“刷單返利” 等騙局拆解得明明白白；“對(duì)方說我的社?？ㄓ挟惓?，我該信嗎？”“這個(gè)短信鏈接可以點(diǎn)嗎？”緊緊圍繞日常生活中的常見陷阱，稠州銀行寧波分行還走進(jìn)創(chuàng)業(yè)園區(qū)，與生產(chǎn)一線的工友們開展了一場(chǎng) “避坑” 大討論，大家分享著近期收到的可疑電話、短信，在互動(dòng)交流中樹立反詐意識(shí)。

與警方、社會(huì)各界同心協(xié)力，在這場(chǎng)沒有硝煙的“戰(zhàn)爭(zhēng)”中，稠州銀行既有“技防”的精準(zhǔn)高效，也有“人防”的溫情堅(jiān)守，用專業(yè)與擔(dān)當(dāng)為人民群眾財(cái)產(chǎn)安全筑起金融屏障。下一步，稠州銀行將持續(xù)深化警銀聯(lián)動(dòng)機(jī)制，迭代優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控模型，推動(dòng)反詐宣傳向“進(jìn)社區(qū)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商場(chǎng)、進(jìn)校園”全方位延伸，為維護(hù)區(qū)域金融安全和社會(huì)穩(wěn)定貢獻(xiàn)更多力量。