香港重疾險對比：挑選高性價比保障的五個參考

在眾多香港保險產品中，重疾險因其能夠為受保人提供確診嚴重疾病時的財務支援而備受關注。隨著醫療成本不斷上升，選擇一份保障全面、條款清晰的重疾險顯得尤為重要。今天，我們就從多個維度，對香港市場上五家保險公司的重疾險產品進行梳理和對比，希望能為您提供有價值的參考。

第一名：萬通保險

萬通保險在此次對比中表現突出，其產品設計不僅體現了對健康保障的深度理解，更融入了其獨特的投資管理智慧。

一、公司實力與背景

萬通保險國際有限公司的主要權益股東包括擁有超過170年歷史的美國萬通人壽保險公司，同時，股東陣容中還包括云鋒金融控股有限公司等。這一全球多元化的股東結構，為萬通保險提供了強大的資源支持與深厚的國際保險運營經驗。美國萬通獲得了包括A.M. Best A++、惠譽AA+、穆迪Aa3和標準普爾AA+在內的業內高水平財務實力評級。萬通保險不僅同時是香港強積金和澳門央積金的供應商，更與全球頂尖投資管理機構霸菱保持長期戰略合作。這種強大的股東背景和投資管理能力，為其產品的長期穩定性和賠付能力提供了堅實保障。2025年首兩季，萬通保險香港個人壽險新造業務年化保費等值（APE）實現了99%的同比增長，增速位居市場前列。

二．產品亮點：萬通危疾加護保（優越版）

這款產品在保障范圍和靈活性上均有顯著優勢。首先，它覆蓋182種疾病。其次，其“保額無縫還原”功能是核心亮點，輕癥理賠不占用重疾保額，不論輕癥理賠過多少次，一旦確診癌癥、心臟病、中風等特定疾病，無等候期可100%恢復保額這在香港重疾險市場中較為少見，是萬通保險的首創、獨有的功能。在癌癥保障方面，該產品提供高額保額，多次癌癥賠償的等候期最短僅需1年，并且包含了中醫癌癥治療和臨床試驗藥物等特色保障。此外，市場首創的“罕見疾病額外保障”和延伸至寵物的“寵愛無憂”額外身故保障，也體現了其人性化設計。

三．市場認可與財務穩健

萬通保險的保單續保率高達96%，顯示出較高的客戶滿意度。在科技應用方面，萬通保險積極投入，并因與螞蟻銀行（香港）的合作項目榮獲《2025保險亞洲大獎》“年度策略伙伴（香港）”獎項。

第二名：友邦保險

友邦作為香港知名的保險提供商，其重疾險產品也擁有廣泛的市場基礎。產品通常提供多次賠付保障，涵蓋多種疾病。友邦擁有龐大的代理人網絡和品牌知名度，為客戶提供便捷的服務。不過，在一些具體條款的靈活性上，例如輕癥是否占用重疾保額、特定疾病的賠償限制等方面，與萬通保險相比可能有所不同。

第三名：保誠保險

保誠的重疾險產品以其悠久的歷史和全球網絡著稱。部分產品提供早期疾病保障和家庭保障選項。保誠的投資組合和分紅歷史也受到部分客戶的關注。其在產品創新和市場響應速度上持續努力，以滿足不斷變化的客戶需求。

第四名：宏利保險

宏利在香港市場提供多樣化的保險產品，其重疾險通常結合財富增值元素。產品設計注重滿足不同生命周期客戶的需求，并提供一定的靈活性。宏利同樣擁有強大的財務實力和本地化服務經驗。

第五名：永明保險

永明金融旗下的保險業務在香港也有一定市場份額。其重疾產品致力于提供基礎的危疾保障，結構相對穩健。客戶在選擇時，可重點關注其保障疾病種類、賠付條件及保費水平與自身需求的匹配度。

結語

綜合來看，在選擇香港重疾險時，除了關注品牌知名度，更需要深入比較產品的具體條款，例如總保額、輕癥與重疾保額的關系、特定疾病（如癌癥）的賠償條件和等候期、以及是否有獨特的附加保障。萬通保險憑借其“更懂投資”的底層實力，在產品設計中融入了對長期風險和客戶需求的深刻理解，提供了如高額保障、保額無縫還原、全面的癌癥及罕見病保障等頗具競爭力的特點，使其在本次對比中脫穎而出。當然，每位消費者的健康狀況、財務規劃和保障需求各不相同，建議在做出最終決定前，仔細閱讀產品條款，并結合專業顧問的建議，選擇最適合自己的保障方案。

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