武漢最新房貸利率出爐！

11月LPR維持3.5%不變

2025年5月至今暫無變化

2025年11月20日全國銀行間同業拆借中心受權公布貸款市場報價利率（LPR）公告

中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，2025年11月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.0%，5年期以上LPR為3.5%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。

上次LPR下降是2025年5月，5年期及以上LPR由3.6%下降至3.5%。

LPR變化表：

武漢最新商貸利率：

首套、二套均為3.05%

武漢房貸利率自2025年5月LPR下調后隨之變化，此后至今半年時間再無變化。首套房貸利率3.05%，基點數為至-45BP。

目前大部分銀行不區分首套和二套房，均為3.05%（-45BP）。

武漢商品房貸利率變化趨勢表：

PS：本文利率和分析僅供參考，實際以銀行執行為準。利率政策變化快，本文僅以發稿時信息作為參考，后續變化請以實際為準。

不同利率的月供對比：

一、首套、二套商貸首付比例均下調至15%

2024年9月，全國二套房首付下限降至15%，將統一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調至15%，詳細可參考下圖。

不過目前在武漢房交會期間，只要買新房都算首套，暫時基本沒有二套的說法。2024年9月武漢房交會政策已經兩次延續，目前購房套數認定政策延期至2025年12月31日。

二、央行：自2025年5月8日起，下調個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。2025年9月30日起，武漢公積金最高貸款額度上調至150萬（部分符合條件的可達180萬）

• 5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調整為2.1%和2.6%；

• 5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調整為不低于2.525%和3.075%。

  
  

2025年9月30日，武漢市發布《關于進一步促進我市房地產市場平穩健康發展政策措施的通知》。

其中第一條和第二條與公積金貸款直接相關。

一、提高住房公積金貸款額度。雙繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度為150萬元，單繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度為120萬元。提高貸款可貸額度，將按還款能力計算住房公積金貸款額度公式中的“還貸比例”由35%提高至40%。

二、階段性調整住房公積金貸款套數認定標準。2025年10月1日至2026年6月30日，繳存人家庭購買新建商品住房申請住房公積金貸款時，正在掛牌出售的一套住房不納入貸款套數認定。

此次調整后，公積金計算規劃中還款能力上限公式調整為：

貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)x40%（此前為35%）x12個月x貨款年限。對于繳存額度不高的人來說，此項調整可以至高提高貸款額度約14.2%，算是比較給力的政策。

雙繳存人家庭首套及第二套住房公積金貸款最高額度由120萬調整至150萬元。同時2024年11月已有政策：符合國家生育政策生育二孩及以上家庭購買住房的，住房公積金最高貸款額度可上浮20%,且可超過之前120萬貸款額度20%至144萬。那么如今同時滿足雙人繳存家庭+二孩及以上家庭在150萬最高額度基礎上可再上浮20%至180萬。

武漢公積金貸款政策及貸款額度測算表格：（2025年10月1日更新，截止發稿時為最新政策）

基礎知識科普：

你的貸款利率=LPR+上浮基點數

1、什么是LPR？

貸款基礎利率，又名貸款市場報價利率（Loan Prime Rate, LPR）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。貸款基礎利率的集中報價和發布機制是在報價行自主報出本行貸款基礎利率的基礎上，指定發布人對報價進行算術計算，形成報價行的貸款基礎利率報價平均利率并對外予以公布。

2、貸款利率=當時的LPR（每個月可能隨時變換）+上浮或下浮基點數（此前是不變量，目前也是可變量）。在你放款之后的下一個利率重新定價日（目前最短定價周期可調整為3個月），就可以根據最新的LPR計算下一年的貸款利率。

3、對于購房者來講更重要的是上浮或下浮的基點數（越低越好），5月20日武漢首套房基點數調整為下浮45個基點。未來上下浮基點數可能也并非固定值，或可重新協商或置換存量貸款。

新放款的利率計算公式將如下：利率=LPR3.5%-45個基點（即-0.45%）=3.05%。

降低已兩次降低存量貸款利率，利率重新定價周期大幅縮短，加減基點數不再是不變量！

一、借款人申請商業性個人住房貸款時，可以選擇固定利率或浮動利率作為定價方式。合同約定為固定利率的，利率水平在合同期保持不變。合同約定為浮動利率的，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準加點形成（加點可為負值），加點幅度應體現市場供求、借款人風險溢價等因素。

二、固定利率商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商，由銀行業金融機構新發放浮動利率商業性個人住房貸款置換存量貸款。置換時，利率以最近一個月貸款市場報價利率為定價基準加點形成，加點幅度等于原合同利率水平與最近一個月貸款市場報價利率的差值。

三、自2024年11月1日起，合同約定為浮動利率的，商業性個人住房貸款借款人可與銀行業金融機構協商約定重定價周期。在利率重定價日，定價基準調整為最近一個月貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

四、自2024年11月1日起，浮動利率商業性個人住房貸款與全國新發放商業性個人住房貸款利率偏離達到一定幅度時，借款人可與銀行業金融機構協商，由銀行業金融機構新發放浮動利率商業性個人住房貸款置換存量貸款。重新約定的加點幅度應體現市場供求、借款人風險溢價等因素變化，加點幅度不得低于置換貸款時所在城市商業性個人住房貸款利率加點下限（如有）。

2024年11月1日起可重新約定重定價周期，周期最低可調整至3個月，需要自己手動在銀行APP上操作。要注意的是，在LPR下行周期內，重定價周期越短，借款人可越快享受到利率下行帶來的利好；但在LPR上行周期內，借款人也將更早承受加息負擔。目前LPR處于下行周期，例如你選擇了3個月重新定價，那么在此次下調LPR之后的下一個重新定價日（不超過3個月），你的存量貸款利率就將下調。

編輯攝影

鹿二

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