在摩天大樓與阡陌田園交織的上海金山,中國太保旗下太平洋安信農險正以“都市農險”的獨特視角,書寫著鄉村振興的創新答卷。
從這片熱土走出的“金山模式”,不只是傳統農險的簡單復制,而是將都市元素注入三農肌理,用金融語言解碼超大城市近郊農業的轉型邏輯——從“保產量”到“保收入”,從“災后賠”到“事前防”,從“田頭險”到“全鏈條”,在國際化大都市的屋檐下,種出了具有全國示范意義的“保險+”試驗田。
都市農險的“金山定義”:讓農業在都市圈里“體面”生長
“都市農險不是農村保險的城市場景平移,而是對都市農業特有風險的一次系統回應。”太平洋安信農險金山支公司負責人郁鴻表示。
金山區32.46萬畝耕地中,基本農田占比高達91%,貢獻了上海全市14.63%的基本農田保護任務;81萬常住人口中有33.8萬仍生活在農村,人均可支配收入4.4萬元——城鄉邊界模糊、產業融合加速、風險結構多元,決定了這里需要一套與都市資源要素相匹配的農險體系。
在金山區政府、太平洋安信農險多年的深耕下,截至2024年,金山農險深度10.69%、密度4264元/人;財政補貼5000萬元撬動風險保障87.3億元,杠桿放大174倍,凸顯“都市財力+保險工具”的乘數效應,構建出以城市保供為底層邏輯,產業振興和農戶增收為目標導向的都市農險新模式。
保險+產業:把“小特產”做成“大IP”
都市農業的核心是“高附加值”。太平洋安信農險金山支公司圍繞草莓、小皇冠西瓜、亭林雪瓜等十二大農業產業化聯合體,首創“一體一策”專屬險種:
小皇冠西瓜品質氣象指數保險——把日照、降水、溫度寫進保單,讓“好吃”可以量化,每畝溢價銷售超15%;
食用菌訂單價格指數保險——買賣雙方都投保,跌價賠買方、漲價賠賣方,1.36億元訂單履約率提升至98%,成為長三角食用菌穩價“壓艙石”;
智慧植物工廠收入保險——與稷青科技共建“數據艙”,物聯網實時監測光照、CO?濃度,產量誤差±2%,450畝次蔬菜產值鎖定1000萬元,帶動農戶增收20%以上。
“過去我們擔心天災,現在更擔心市場不認賬。都市農險讓好產品賣出好價格。”上海稷青科技負責人感慨。
保險+民生:讓困難群體在都市圈里“有尊嚴”
都市的高生活成本,容易放大農村弱勢群體的脆弱性。金山把保險搬進“民生兜底”工具箱:
“菜籃子”物價指數保險——CPI單月漲幅超3%即觸發賠補,直補困難農戶“三餐賬”;
“一碼通賠”——對接上海市醫保系統,入駐隨申辦,門急診發票自動抓取,為客戶提供“免材理賠”線上化醫療保險理賠服務;
高低溫生活成本補償——為困難農戶提供生活費用補償,提高困難農戶生活質量。
從2020至2024年,太平洋安信農險金山支公司農村綜合幫扶保險覆蓋4.2萬人次,累計提供風險保障超200億元,此模式已推廣至上海所有涉農區。
保險+建設:讓鄉村在都市圈里“高顏值”
都市消費者對“美麗鄉村”顏值與功能的期待,倒逼農村基礎設施升級。金山把保險機制嵌入“建設—管護—運營”全周期:
示范戶創建責任保險——7.23萬戶“潔美宅基戶”參評,94.34%達標,財政每投入1元保費,撬動近6元人居環境改善資金;
高標準農田全生命周期保險——引入第三方TIS機構,從設計、施工到管護“陪伴式”風控,廊下鎮2萬畝試點項目,竣工驗收一次通過率100%,管護費用節省12%。
“保險讓財政資金‘花得值、管得久’,成為都市近郊農村建設的隱形工程師。”金山區農業農村相關負責人表示。
保險+治理:讓“都市里的村莊”善治有方
高密度人口流動、城鄉接合部治理難題,金山用“一張保單”打包:
鄉村綜合治理保險——把火災、食品、疫情、見義勇為等9類風險納入一攬子保障,5年賠付1041萬元,減少村集體支出30%,成為上海“平安鄉村”建設標配;
務農人員意外險——不限年齡、免清單,6萬人次參保,126億元保障,解決“超齡農民工”后顧之憂。
都市農險的下一站:讓鄉村振興與都市圈共生共榮
助力鄉村全面振興,太平洋安信農險將錨定“都市農險”升級賽道,以五大鄉村振興“保險+”示范工程串聯成勢——收入保險擴面工程率先落地,貫通農業產業鏈、供應鏈,為農民穩收增收裝上“安全閥”;順勢啟動城市保供護航工程,用保險機制守護滬上“菜籃子”“肉盤子”量足價穩;同步推進健康鄉村關愛工程,補齊農村老年、婦女、兒童及殘障人士等群體的健康保障短板;布局綠色低碳創新工程,率先試水碳匯、水治理、ESG等綠色險種,為美麗鄉村增“綠”添“金”;聚焦數字風控賦能工程,以AI、衛星遙感、大數據推動“精準投保、風險減量”,讓農險服務觸手可及,形成從田間地頭到都市餐桌、從弱勢群體到綠水青山、從風險減量到智慧理賠的閉環生態,持續放大“金山模式”的都市農險乘數效應。
“金山模式證明,都市不是農業的終點,而是農業價值鏈的放大器。”郁鴻表示,“我們將以都市農險為支點,撬動鄉村振興與超大城市共生共榮的新篇章,讓更多‘金山經驗’走向長三角、走向全國。”
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