都市農險新范式 太平洋安信農險持續深耕“保險+”試驗田

在摩天大樓與阡陌田園交織的上海金山，中國太保旗下太平洋安信農險正以“都市農險”的獨特視角，書寫著鄉村振興的創新答卷。

從這片熱土走出的“金山模式”，不只是傳統農險的簡單復制，而是將都市元素注入三農肌理，用金融語言解碼超大城市近郊農業的轉型邏輯——從“保產量”到“保收入”，從“災后賠”到“事前防”，從“田頭險”到“全鏈條”，在國際化大都市的屋檐下，種出了具有全國示范意義的“保險+”試驗田。

都市農險的“金山定義”：讓農業在都市圈里“體面”生長

“都市農險不是農村保險的城市場景平移，而是對都市農業特有風險的一次系統回應。”太平洋安信農險金山支公司負責人郁鴻表示。

金山區32.46萬畝耕地中，基本農田占比高達91%，貢獻了上海全市14.63%的基本農田保護任務；81萬常住人口中有33.8萬仍生活在農村，人均可支配收入4.4萬元——城鄉邊界模糊、產業融合加速、風險結構多元，決定了這里需要一套與都市資源要素相匹配的農險體系。

在金山區政府、太平洋安信農險多年的深耕下，截至2024年，金山農險深度10.69%、密度4264元/人；財政補貼5000萬元撬動風險保障87.3億元，杠桿放大174倍，凸顯“都市財力+保險工具”的乘數效應，構建出以城市保供為底層邏輯，產業振興和農戶增收為目標導向的都市農險新模式。

保險+產業：把“小特產”做成“大IP”

都市農業的核心是“高附加值”。太平洋安信農險金山支公司圍繞草莓、小皇冠西瓜、亭林雪瓜等十二大農業產業化聯合體，首創“一體一策”專屬險種：

小皇冠西瓜品質氣象指數保險——把日照、降水、溫度寫進保單，讓“好吃”可以量化，每畝溢價銷售超15%；

食用菌訂單價格指數保險——買賣雙方都投保，跌價賠買方、漲價賠賣方，1.36億元訂單履約率提升至98%，成為長三角食用菌穩價“壓艙石”；

智慧植物工廠收入保險——與稷青科技共建“數據艙”，物聯網實時監測光照、CO?濃度，產量誤差±2%，450畝次蔬菜產值鎖定1000萬元，帶動農戶增收20%以上。

“過去我們擔心天災，現在更擔心市場不認賬。都市農險讓好產品賣出好價格。”上海稷青科技負責人感慨。

保險+民生：讓困難群體在都市圈里“有尊嚴”

都市的高生活成本，容易放大農村弱勢群體的脆弱性。金山把保險搬進“民生兜底”工具箱：

“菜籃子”物價指數保險——CPI單月漲幅超3%即觸發賠補，直補困難農戶“三餐賬”；

“一碼通賠”——對接上海市醫保系統，入駐隨申辦，門急診發票自動抓取，為客戶提供“免材理賠”線上化醫療保險理賠服務；

高低溫生活成本補償——為困難農戶提供生活費用補償，提高困難農戶生活質量。

從2020至2024年，太平洋安信農險金山支公司農村綜合幫扶保險覆蓋4.2萬人次，累計提供風險保障超200億元，此模式已推廣至上海所有涉農區。

保險+建設：讓鄉村在都市圈里“高顏值”

都市消費者對“美麗鄉村”顏值與功能的期待，倒逼農村基礎設施升級。金山把保險機制嵌入“建設—管護—運營”全周期：

示范戶創建責任保險——7.23萬戶“潔美宅基戶”參評，94.34%達標，財政每投入1元保費，撬動近6元人居環境改善資金；

高標準農田全生命周期保險——引入第三方TIS機構，從設計、施工到管護“陪伴式”風控，廊下鎮2萬畝試點項目，竣工驗收一次通過率100%，管護費用節省12%。

“保險讓財政資金‘花得值、管得久’，成為都市近郊農村建設的隱形工程師。”金山區農業農村相關負責人表示。

保險+治理：讓“都市里的村莊”善治有方

高密度人口流動、城鄉接合部治理難題，金山用“一張保單”打包：

鄉村綜合治理保險——把火災、食品、疫情、見義勇為等9類風險納入一攬子保障，5年賠付1041萬元，減少村集體支出30%，成為上海“平安鄉村”建設標配；

務農人員意外險——不限年齡、免清單，6萬人次參保，126億元保障，解決“超齡農民工”后顧之憂。

都市農險的下一站：讓鄉村振興與都市圈共生共榮

助力鄉村全面振興，太平洋安信農險將錨定“都市農險”升級賽道，以五大鄉村振興“保險+”示范工程串聯成勢——收入保險擴面工程率先落地，貫通農業產業鏈、供應鏈，為農民穩收增收裝上“安全閥”；順勢啟動城市保供護航工程，用保險機制守護滬上“菜籃子”“肉盤子”量足價穩；同步推進健康鄉村關愛工程，補齊農村老年、婦女、兒童及殘障人士等群體的健康保障短板；布局綠色低碳創新工程，率先試水碳匯、水治理、ESG等綠色險種，為美麗鄉村增“綠”添“金”；聚焦數字風控賦能工程，以AI、衛星遙感、大數據推動“精準投保、風險減量”，讓農險服務觸手可及，形成從田間地頭到都市餐桌、從弱勢群體到綠水青山、從風險減量到智慧理賠的閉環生態，持續放大“金山模式”的都市農險乘數效應。

“金山模式證明，都市不是農業的終點，而是農業價值鏈的放大器。”郁鴻表示，“我們將以都市農險為支點，撬動鄉村振興與超大城市共生共榮的新篇章，讓更多‘金山經驗’走向長三角、走向全國。”