銀行存款調整！11月后，家里有50萬存款的人，請做兩手準備

近些年，國內居民存錢的熱情是越來越高漲。最新數據顯示：今年1-10月，我國人民幣存款增加23.32萬億元。其中，住戶存款增加15.71萬億元，占新增總量的67.3%，成為存款增長的主力軍。居民存款熱情之所以高漲，主要是為了應對失業、疾病等突發事件。同時，大家存錢也是為將來可能發生的子女教育、購房首付、購買大件商品等支出做準備。

而面對居民存款的持續增加，有業內人士提醒：11月過后，存款市場將進入到新階段，家里存款超過50萬的，一定要提前布局，做好兩手準備。讓我們一起來了解一下：

第一手準備：存款利息收入會越來越少

現如今，銀行存款利息收入是越來越少。以1年期的定期存款為例，之前是2.25%，現在只有1.35%。這意味著，存款利息收入已經跌幅超過40%。如果把50萬存入銀行，之前一年的存款利息是11250元，現在存款利息只有6750元，足足少了4500元。未來存款利息收入還會越來越少。

導致存款利息收入越來越少的原因主要有三個：①央行希望通過降息，來迫使儲戶把存款拿出來，用于投資和消費。②存款利率的下降，意味著貸款市場的利率也會下調，這樣可以降低企業和購房者的融資成本。③銀行存款利率下調之后，可以使存貸利差進一步擴大。此舉不僅可以提高銀行的業績，也能夠增強銀行抵御系統性金融風險的能力。

而對于當前儲戶存款利息越來越低的趨勢，如果你的存款超過50萬，可以把錢存入股份制銀行。因為股份制銀行的存款利率要高于國有銀行，而存款的風險則要比中小銀行低得多。此外，儲戶還應該存股份制銀行的3年期大額存單，這樣既可以獲得較高的存款利息，又能夠鎖定中長期存款利率。

第二手準備：警惕存款的風險在上升

在很多儲戶看來，把錢存在銀行里面最安全。但實際上，從2020年開始，國內有包商銀行、遼陽農商銀行、太子河村鎮銀行倒閉。事實上，銀行破產倒閉的情況雖不常見，但絕非不可能。而隨著未來倒閉的銀行數量越來越多，就有不少儲戶表示擔心：“萬一銀行倒閉了，我存在里面的錢，是不是就拿不回來了？”

實際上，儲戶根本沒必要擔心，央行早在2015年就推出了《存款保險條例》，而根據該條例規定，只要儲戶的存款+利息，不超過50萬，就可以在7個工作日內，獲得全額的賠償。那么，50萬以上的存款，又該如何規避風險呢？對此，我們建議儲戶注意以下這幾點，這樣存款才能更安心。

首先，先看該銀行是否有存款保險標識。儲戶在把錢存入銀行時，一定要先查看該銀行是否有存款保險標識。如果有就可以放心存入。即使銀行出現倒閉的情況，儲戶存款+利息在50萬以下的可以獲得全額賠償。

再者，儲戶不要把所有的錢都存在一家銀行，而是應把手里的錢分開存入2-3家銀行，就是不要把所有雞蛋都放在一只籃子里面。同時，每家銀行的存款+利息不要超過50萬。如此一來，即使在儲戶存錢的銀行當中有一家銀行倒閉，這對儲戶存款的影響也不會太大。

最后，儲戶要明白“存款”和“理財產品”的區別。根據《存款保險條例》規定，如果遇到銀行倒閉，儲戶的存款+利息在50萬以內的可以獲得全額賠償。而如果你購買的是銀行理財、銀行代銷的基金、保險、信托等，在遇到銀行倒閉的情況時，無法獲得一分錢的賠償。所以，儲戶一定要分清楚自己購買的是“存款”，還是“理財產品”，千萬不要搞錯了。