銀行App“關停潮”來襲，銀行為啥要關App？

最近一段時間，如果說銀行業有什么話題最受關注，各家銀行紛紛關停App無疑成為了頂流，面對著各家商業銀行幾乎一致的操作，讓人不禁想問這到底是怎么回事？在移動金融如此發達的今天，為什么商業銀行反而要大規模地關閉App呢？

一、銀行App“關停潮”來襲

據界面新聞的報道，11月10日，“銀行App迎來關停潮”進入熱搜引發網友熱烈討論，截至界面新聞發稿，該詞條的閱讀量達4358.7萬。

據中國新聞周刊報道，今年以來，銀行開始“斷舍離”，多家銀行宣布關停旗下部分App，主要集中于信用卡與直銷銀行兩個領域。

近日，中國銀行信用卡官方公眾號發布公告，宣布逐步關?！袄_紛生活”App，并將其全部功能逐步遷移至“中國銀行”App。中國銀行也成為首家關停獨立信用卡App的國有大行。

除了中國銀行外，近兩年來，還有多家中小銀行陸續整合旗下信用卡App。今年3月31日，北京農商銀行關停旗下“鳳凰信用卡”App，相關業務功能已遷移至“北京農商銀行手機銀行”App；去年12月30日起，“渤海銀行信用卡”App正式停止服務，相應功能也遷移至“渤海銀行”App信用卡板塊內。

2024年全年已有10余家中小銀行完成信用卡App下線，2025年前10個月又新增至少6家，包括江西銀行、四川農信聯合社等，均把功能并入主手機銀行。

直銷銀行App的關停開始得更早。2023年至今，已有至少21家銀行停止運營其直銷銀行App。

二、銀行紛紛關閉App到底意欲何為？

近來，銀行 App “關停潮” 席卷整個銀行業，從國有大行到城商行，紛紛加入旗下冗余 App 的 “瘦身運動”，這到底是怎么回事？

首先，前些年，伴隨著移動金融的蓬勃發展，各家商業銀行都敏銳地捕捉到了互聯網領域的巨大潛力，紛紛開啟在互聯網上的“跑馬圈地”模式。其中，推出各種App成為最為直接的擴張手段。銀行希望通過App這一載體，將金融服務延伸至更廣泛的用戶群體，拓展業務邊界，提升市場競爭力。從大型國有銀行到中小股份制銀行，甚至是部分城商行、農商行，都積極投身到App開發的熱潮中。

這一階段的銀行App開發，更多是基于搶占市場先機的考慮，而非經過嚴謹的市場調研和戰略規劃。銀行管理層擔心在移動金融領域落后于競爭對手，于是匆忙上馬App項目。這種盲目擴張的背后，是對移動金融市場潛力的過度樂觀估計，以及對自身資源整合和運營能力的高估。許多銀行在開發App時，缺乏對用戶需求的精準把握，只是簡單地將線下業務搬到線上，沒有真正打造出具有差異化競爭優勢的產品。這為后續App的運營困境埋下了伏筆。

其次，銀行內部各個部門都有自己的KPI考核指標，這在一定程度上導致了一家銀行擁有多個甚至十幾個App的夸張現象。各部門為了完成自身的業績目標，紛紛獨立開發和運營屬于自己的App，缺乏統一的規劃和協調。這種多App策略雖然在短期內看似能夠滿足各部門的業務需求，但從長遠來看，卻暴露出了許多問題。

一方面，這些App往往缺乏有效的運營。由于資源分散，每個App都無法得到足夠的人力、物力和財力支持來進行深度優化和完善。許多App的功能相對單一，界面設計不夠友好，操作流程繁瑣，無法滿足用戶多樣化的需求。

另一方面，用戶體驗也很差。用戶在使用不同銀行的多個App時，需要分別注冊賬號、記住不同的登錄密碼，這給用戶帶來了極大的不便。而且，各個App之間的數據無法實現互聯互通，用戶在不同App之間切換時，信息不能及時同步，導致服務體驗大打折扣。

更為關鍵的是，多App策略分散了銀行的有限資源，使得銀行無法集中精力打造一款具有核心競爭力的優質App，不利于銀行的整體發展和品牌形象的塑造。

第三，在當前經濟環境下，各家商業銀行普遍面臨著利潤增長壓力和成本控制挑戰。為了應對這些挑戰，銀行紛紛采用降本增效策略，而合并整合App就成為了這一策略下的重要舉措。將有限的資源集中到最優勢的App上，能夠提高資源的使用效率。銀行可以對核心App進行深度優化和升級，提升其功能完整性和用戶體驗。例如，將信用卡業務、理財業務和貸款業務等整合到一個綜合性的金融App中，用戶只需通過一個App就可以完成多種金融服務的操作，大大提高了使用的便捷性。同時，集中資源還可以加強App的技術支持和安全保障，提升App的穩定性和安全性，增強用戶對銀行的信任。

第四，近年來，以微信、支付寶為代表的超級平臺憑借其龐大的用戶基數和開放的小程序生態，已成為用戶獲取金融服務的主要入口。相較于動輒幾十兆甚至上百兆、需單獨下載安裝的傳統App，小程序以其“即用即走、無需下載”的輕量化特性，顯著降低了用戶的使用門檻。更重要的是，小程序天然嵌入社交與支付場景，能夠更自然地觸達用戶需求，比如在聊天中直接發起轉賬，在購物時一鍵申請分期。這種“場景驅動+輕應用”的模式，遠比孤立的銀行App更具生命力。面對這一趨勢，越來越多的銀行選擇將核心服務遷移至小程序平臺，甚至將主App的部分功能“反向遷移”至輕應用。在此背景下，維持多個獨立App不僅顯得多余，反而可能因體驗滯后而流失用戶。

從長期來看，App的合并整合是大勢所趨，也是銀行發展到一定階段的必然結果，未來，銀行的數字化競爭將不再是 App 數量的比拼，而是服務效率、用戶體驗和場景整合能力的較量，這可能才是銀行們競爭的焦點所在。