600萬房貸賣360萬，普通人如何自救

先來個讓人心涼的網(wǎng)傳故事——老鐵們，想象一下這樣的場景：當(dāng)年硬著頭皮湊齊首付，加上幾代人的積蓄，向銀行貸款600萬把房子拿下，砸了幾十萬精裝修，高高興興住進(jìn)新房。幾年后房價大跳水，這套房市值只剩360萬，而貸款還欠著整整600萬。你以為只能賣房了？賣了還得補(bǔ)上幾百萬窟窿，不得不再去銀行“借錢賣房”。結(jié)果是——有人走到了破產(chǎn)的邊緣。聽著像情節(jié)反轉(zhuǎn)版的都市悲喜劇，但現(xiàn)實(shí)里確實(shí)越來越常見。

為啥會出現(xiàn)“貸款賣房”？拆成兩點(diǎn)來講：

收入劇變，背不起月供。誰沒見過那種夫妻檔、寶媽休產(chǎn)假、公司裁員、收入斷檔的組合拳？當(dāng)收入從每月能剛好頂住月供，變成連生活都捉襟見肘時，賣房成了最直接也最扎心的選項(xiàng)。可問題在于房價跌了、貸款沒還多少，這筆賬算起來就是補(bǔ)差價。

房價下行，賣價趕不上欠款。市場不是永遠(yuǎn)漲的，特別是在高位入場的一波人群里，短幾年內(nèi)價格回調(diào)把“資產(chǎn)”變成了“負(fù)擔(dān)”。當(dāng)周邊同戶型有人能全款買到當(dāng)初你的首付金額時，那種刺痛不是一句“心疼”能描述的。

銀行態(tài)度冷靜但不一定好商量。銀行并不愿意看到借新還舊、把消費(fèi)貸、過橋貸等資金流入樓市這種用法。遇到難還的時候，靠譜的做法并不是一味去借新賬補(bǔ)老賬，而是先和銀行溝通：有時候銀行會同意暫時只還利息、延長期限、或調(diào)整還款方案，這樣對雙方損失都小于直接斷供導(dǎo)致的司法和處置成本。

給正在被房貸壓著的你，真誠的3條操作建議（老鐵請收藏）：

1）別輕易以貸養(yǎng)貸！用新貸款覆蓋舊貸款很容易陷入永無止境的債務(wù)漩渦，利息會把你慢慢吞沒。

2）如果只有一套自住房且無貸款，別急著賣。自住和租房是兩碼事，賣掉自宅會帶來長期生活成本和不確定性。

3）優(yōu)先守住現(xiàn)金流！控制開支、別盲目投資，把現(xiàn)金流當(dāng)做救命稻草；同時主動與銀行談判，爭取過渡期的還款調(diào)整或臨時緩沖。

說白了，房子能是家也是杠桿。杠桿用得好，你是被它放大收益；用得不好，它就會放大你的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前形勢下，最聰明的并不是把房子當(dāng)成萬能保險(xiǎn)箱，而是把自己的現(xiàn)金流、就業(yè)和還款計(jì)劃，放在第一位。老鐵們，別把未來賭在一波行情上，穩(wěn)住心態(tài)，穩(wěn)住錢袋子，往前走還來得及。