銀行App關(guān)停潮起 中小銀行整合密集

從粗放擴(kuò)張到精細(xì)運(yùn)營(yíng)，銀行App關(guān)停潮實(shí)為行業(yè)回歸理性的必然選擇，集中化服務(wù)正成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新方向。

11月10日，“銀行App迎來(lái)關(guān)停潮”話題登上熱搜，閱讀量達(dá)4358.7萬(wàn)，引發(fā)廣泛關(guān)注。據(jù)報(bào)道，今年以來(lái)多家銀行開啟App“斷舍離”，關(guān)停范圍集中于信用卡與直銷銀行兩大領(lǐng)域，標(biāo)志著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入新階段。

國(guó)有大行中，中國(guó)銀行成為首家關(guān)停獨(dú)立信用卡App的機(jī)構(gòu)，其官方公眾號(hào)宣布“繽紛生活”App將逐步關(guān)停，功能全部遷移至“中國(guó)銀行”主App。中小銀行整合動(dòng)作更為密集：2024年有10余家中小銀行完成信用卡App下線，2025年前10個(gè)月又新增江西銀行、四川農(nóng)信聯(lián)合社等至少6家，北京農(nóng)商銀行“鳳凰信用卡”App、渤海銀行信用卡App等均已停止服務(wù)，功能并入主手機(jī)銀行。

直銷銀行App的關(guān)停更早啟動(dòng)，2023年至今已有至少21家銀行終止其運(yùn)營(yíng)。這一現(xiàn)象源于早年銀行業(yè)“跑馬圈地”的后遺癥——為搶占流量推出的獨(dú)立App普遍存在“高下載、低日活”問(wèn)題，用戶使用頻次極低。

業(yè)內(nèi)人士指出，流量紅利消退后，銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入“存量競(jìng)爭(zhēng)”階段，App“野蠻生長(zhǎng)”的弊端凸顯：不僅造成技術(shù)開發(fā)、運(yùn)維等資源浪費(fèi)，還形成數(shù)據(jù)孤島，增加隱私泄露風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)成本。晉商銀行等機(jī)構(gòu)推出的整合型手機(jī)銀行6.0版本，通過(guò)“一機(jī)通達(dá)”模式實(shí)現(xiàn)服務(wù)閉環(huán)，印證了集中化運(yùn)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)。

信用卡行業(yè)的存量收縮更成直接推手。受經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型與居民消費(fèi)意愿走弱影響，信用卡規(guī)模持續(xù)下滑：今年二季度信用卡和借貸合一卡達(dá)7.15億張，較2022年中峰值8.07億張下降11.4%，已連續(xù)11個(gè)季度下滑。2024年末銀行卡授信使用率僅38.03%，延續(xù)下降態(tài)勢(shì)，新增發(fā)卡動(dòng)力不足，使得獨(dú)立信用卡App失去存在必要性。