反詐不應成擋箭牌：建行東營分行限額取款風波的法治拷問

反詐不應成擋箭牌：建行東營分行限額取款風波的法治拷問。
“取自己的錢，為何要層層盤問？”近日律師周筱赟在建設銀行東營東城支行的取款經歷，戳中了無數儲戶的痛點。這位出差途中急需支取4萬元現金的律師，不僅遭遇ATM機單日5000元、轉賬2萬元的限額束縛，更在柜臺被要求說明具體資金用途、核查過往交易記錄，拒絕配合后竟被銀行以“報警核實”相要挾，最終只得放棄取款或分日支取。這場看似普通的取款糾紛，實則暴露出部分銀行借反詐之名侵犯儲戶合法權益的深層問題。

銀行的核心辯解“為防范電信詐騙”，在法律與事實面前不堪一擊?！吨腥A人民共和國商業銀行法》早已明確“取款自由”原則，要求商業銀行保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕。2025年8月三部門聯合發布的新規更直接取消了“個人單筆5萬元以上現金存取需說明來源和用途”的硬性要求，4萬元取款本就不在核查范圍內。更具戲劇性的是，銀行堅稱的“反詐中心規定”，被東營市反詐中心直接否認，明確表示銀行僅負有盡職調查和勸阻義務，無權阻礙正常業務辦理。這種“甩鍋式”限額，本質上是將風險防控責任轉嫁給普通儲戶，用“一刀切”的懶政替代精準防控。

銀行與儲戶的法律關系清晰而明確：儲戶將資金存入銀行，依法享有隨時支取的權利，銀行僅作為資金保管方履行安全保障義務，而非資金的所有者或監管者。即便銀行懷疑交易存在涉詐風險，法律賦予的也只是勸阻權而非限制權——既不能通過設置ATM機低限額變相阻撓取款，也無權要求儲戶“自證清白”式說明用途、提供無關交易記錄。正如周筱赟律師所指出的，即便對于犯罪嫌疑人，法律也未規定自證清白的義務，銀行憑何默認所有儲戶都是潛在騙子？這種將正常儲戶視為防范對象的做法，不僅違背法治精神，更嚴重侵犯了公民的財產權與隱私權。

類似的糾紛并非個例。廣東70歲老人因醫療急需支取10萬元，卻被銀行以每日限額4999元為由刁難，本質上都是銀行過度行使風控權的表現。反詐的初衷是保護群眾財產安全，但絕不能成為銀行層層加碼、為難群眾的擋箭牌。新規強調“給合規交易松綁，對風險交易嚴控”，恰恰要求銀行在防控風險與保障權益之間找到平衡——對于異常交易可重點核查，對于正常存取款則應簡化流程，而非不分青紅皂白地設置障礙。
金融服務的本質是便民利民，法治社會的底線是權利保障。建行東營分行的限額取款行為，既違反了商業銀行法的明確規定，也背離了金融監管的初衷，更傷害了群眾對銀行體系的信任。此次律師的堅決反對，不僅是為個人權益發聲，更是為所有儲戶爭取應有的合法權利。期待監管部門加強監督問責，督促銀行整改“層層加碼”的違規操作，讓“取款自由”不再成為奢望，讓反詐真正對準詐騙分子，而不是讓普通群眾為不必要的風控成本買單。唯有如此，才能既守住反詐防線，又守住法治底線與民生溫度。