決定養(yǎng)老金高低的“繳費(fèi)指數(shù)”是什么？怎么算？

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)指數(shù)，它影響著我們退休后能領(lǐng)多少錢(qián)。

一、為什么說(shuō)這個(gè)指數(shù)直接影響你的養(yǎng)老錢(qián)？

先看一組對(duì)比：同樣繳費(fèi)30年，在廣東退休的老張和老王，因?yàn)槔U費(fèi)指數(shù)不同，每月養(yǎng)老金相差近560元！老張指數(shù)1.0，月領(lǐng)2792元；老王指數(shù)0.6，只能領(lǐng)2233元。這個(gè)看似不起眼的指數(shù)，長(zhǎng)期積累可能讓你多領(lǐng)或少領(lǐng)十幾萬(wàn)。

二、繳費(fèi)指數(shù)到底是什么？

通俗講，它是你工資水平的“尺子”。指數(shù)=你的月繳費(fèi)工資÷全省上年度月平均工資。比如2023年廣東月平均工資9167元：

如果你月繳工資也是9167，指數(shù)=1（達(dá)平均水平）

若工資5500元，指數(shù)≈0.6（低于平均）

重點(diǎn)提醒：這里用的是繳費(fèi)基數(shù)，不是實(shí)際扣款金額！比如工資7500元，個(gè)人繳費(fèi)600元（8%），但計(jì)算指數(shù)時(shí)是用7500元做分子，千萬(wàn)別搞錯(cuò)。

三、繳費(fèi)指數(shù)如何影響你的養(yǎng)老金？

假設(shè)兩人都繳費(fèi)30年，退休時(shí)養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)為9300元。

平均繳費(fèi)指數(shù)0.6的人，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金約2230元；

平均繳費(fèi)指數(shù)1.0的人，每月基礎(chǔ)養(yǎng)老金約2790元。

看出差距了嗎？指數(shù)相差0.4，每月養(yǎng)老金可能差出500多元，一年就是6000多。隨著養(yǎng)老金的連年上調(diào)，這個(gè)差距還會(huì)越拉越大。

四、退休時(shí)到底按哪個(gè)指數(shù)算？

很多人以為按月指數(shù)累加就行，其實(shí)關(guān)鍵在平均繳費(fèi)指數(shù)——把你所有月份的指數(shù)加起來(lái)，再除以總月數(shù)。例如老馬繳費(fèi)180個(gè)月，月指數(shù)總和144，平均指數(shù)=144÷180=0.8。這個(gè)最終數(shù)值才是決定養(yǎng)老金高低的關(guān)鍵！

五、警惕！這些行為會(huì)讓指數(shù)“縮水”

斷繳補(bǔ)繳的坑：補(bǔ)繳時(shí)，指數(shù)=補(bǔ)繳工資÷補(bǔ)繳當(dāng)年的平均工資。如果補(bǔ)繳工資低于當(dāng)年標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)直接拉低整體平均值。

長(zhǎng)期低基數(shù)繳費(fèi)：有些單位按最低標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)，看似當(dāng)下到手工資多，但未來(lái)養(yǎng)老金會(huì)大幅降低。

總結(jié)一下：

繳費(fèi)指數(shù)，本質(zhì)上就是你整個(gè)職業(yè)生涯工資水平的社會(huì)定位。它默默記錄著你每一次繳費(fèi)的“質(zhì)量”，并在退休時(shí)用真金白銀回報(bào)你。所以，想要退休后手頭寬裕，不僅要關(guān)注繳了多少年，更要關(guān)注每年的繳費(fèi)基數(shù)是否合理。