退休別只看繳費年限！真實案例告訴你，影響養老金高低的關鍵密碼

聲明：本文基于權威公開資料，結合個人觀點撰寫為原創內容。文末已附文獻來源標注及相關截圖退休退休佐證，特此說明。

退休朋友在辦理退休最關心的事情就是退休金，我能開多少養老金？那么究竟是什么因素影響養老金的待遇高與低？又怎樣會在養老金待遇核算中占有更大的優勢呢？

很多退休人員可能對于養老金待遇的高低第一判斷就是繳費年限的長短！經常說的一句話，我40多年工齡，這里的工齡也就是我們平常所說的繳費年限，包含了實際繳費年限+視同繳費年限，不難看出40年工齡確實是不低的水平，如果是該人員是女職工50歲/55歲退休的前提下，40年工齡需要10歲/15年就開始參加工作并且始終繳納養老保險，顯然這并不現實，所以通常情況下擁有40年或者是40年以上的退休人員多為男職工，60歲退休的前提下，20歲19歲18歲就開始參加工作并且始終繳納保險堅持如一日堅持了40年甚至40年以上，確實是不易。

那么今年小編有一個真實的案例進行分析，有一位擁有43.5年工齡的退休人員，退休后的養老金待遇僅為3958元。不難看出該人員在60歲退休的前提下60-43.5=16.5歲，該人員16歲就開始參加工作繳納保險，繳費年限43.5年包含了11.25年的視同繳費年限+32.25年的實際繳費年限下，依然養老金待遇水平不高，并且沒有超過4000元以上。

那么我們通過該人員的退休待遇核定表，了解該人員的實際情況通過實際情況進行分析，影響養老金高低的關鍵密碼。

首先養老金核算公式=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金的總和，這里該人員基礎養老金是2358元+個人賬戶養老金518元+過渡性養老金1081元合計=36958元。

首先我們先分析基礎養老金=退休當年的計發基數*（1+繳費基數）/2*繳費年限*1%，首先這里該人員退休所在地計發基數是86412，按月計算就是86412/12個月=7201元，首先該人員是4月份辦理退休在4月份退休的過程中由于遼寧省計發基數尚未下發，針對于2025年遼寧除沈陽，大連計發基數為7346元，那么根據核算的7201元計發基數為2024年計發基數，所以針對于2025年計發基數-2024年計發基數的差額部分進行重算以及養老金的重算補發，所以這里該人員在重算補發之后養老金待遇也會相應有所提高，但是通過計發基數7201元不難看出，7000元左右的計發基數或許本身就在養老金待遇核算中并不占有優勢。

參考2025年全國31個省市的計發基數，上海計發基數已經達到了12434元，相比較于7000元左右的計發基數上海等一些經濟發展較高地區已經超過萬元，甚至上海已經達到一萬二以上，這點計發基數的影響作用不應被忽視。

除此之外，如果我們根據該人員基礎養老金進行退休，該人員繳費基數為：7201*（1+繳費基數）/2*43.5年*1%=2358元，不難推測出該人員繳費基數為0.5，在現在最低繳費基數0.6的前提下該人員的繳費基數僅為0.5，或許這才是影響該人員雖然擁有繳費年限較高但是養老金待遇并不高的主要原因。該人員在43.5年的工作中不僅始終按照最低繳費基數繳納保險，甚至可能有些都達不到最低標準，這里的繳費基數不僅影響的基礎養老金，同樣影響了該人員的個人賬戶存儲額，可以看出該人員最低賬戶存儲額僅為72016元，7萬多的個人賬戶存儲額，這也是繳費基數較低的結果導致，養老金秉持著多繳多得的激勵原則，始終按照最低基數標準繳納保險肯定會影響養老金待遇。

綜上，可以看出影響養老金待遇高低主要有三大因素：第一因素地區因素決定了退休人員退休當年的繳費基數，第二因素繳費基數不僅影響則基礎養老金同樣影響著個人賬戶存儲額，第三大因素才是繳費年限。在三種因素結合之下相互配合共同影響退休人員的待遇，所以咱們如果想讓自己的待遇能夠在退休后有更高的標準達到更高的要求，這三點都是需要規劃并且考慮的。

參考依據：遼寧關于公布2025年養老保險繳費基數上下限和計發基數等有關問題的通知