你的資產能不能擠進日本富裕層？

在日元貶值、日本物價持續高騰，通貨膨脹的同時，日本的股價和房地產等風險資產價格不斷走高，一般家庭與富裕階層之間的資產差距正在迅速拉大，并且差距越來越大。

近年，“富裕層”“準富裕層”等詞頻繁出現在日本電視媒體，新聞雜志和網絡媒體上，但到底擁有多少資產在日本才算“富裕”呢？

最近日本公布了一組數據，拆解了日本富裕階層的真實面貌，并按家庭年收入梳理其資產特征。

下面我就要為大家來介紹介紹這組數據，大家可以對照看看，自己如果放到日本這個第二經濟大國里是屬于哪一檔？

當然我個人認為國內擁有幾套房產，又或者拆遷拿過拆遷款的小伙伴，很多都能在日本富裕層里排的上號的！至少阿拉蕾感覺我在上海，周圍的同學和朋友感覺都能排進，哈哈。

日本富裕層的官方定義是什么？

野村綜合研究所（NRI）以“凈金融資產”為核心指標，即家庭持有的全部金融資產減去為購置不動產等產生的負債，將日本全國家庭劃分為5檔：

大眾層：＜

3 000

萬日元

上層大眾層：

3 000

萬～

5 000

萬日元

準富裕層：

5 000

萬～

1

億日元

富裕層：

1

億～

5

億日元

超富裕層：

5

億日元

據此，凈金融資產≥1億日元且＜5億日元的家庭即被定義為“富裕層”。

日本富裕層占比與資產集中度的調查比

日本

富裕層：約

萬戶，占全體家庭

2.75%

日本

超富裕層：約

11.8

萬戶，占

0.21%

兩者合計：165.3 萬戶（≈3%）

這3% 的家庭合計持有約 469 萬億日元凈金融資產，相當于日本全國個人凈金融資產總額（約 1 795 萬億日元）的 26.1%，即“3% 的人拿著四分之一以上的金融財富”。

原來，日本金字塔財富頂端的人群占日本總人口指數的3%。

如果您的凈資產超過5億日元（大約2500萬rmb）您就可以排進日本的超富裕人群，也就是3%里了。

長期發展的趨勢：富裕層持續擴容（詳情請對照上圖）

2005→2023 年富裕層＋超富裕層戶數與資產總額

2005

年：

86.5

萬戶?

213

萬億日元

2007

年：

90.3

萬戶?

254

萬億日元

2009

年：

84.5

萬戶?

195

萬億日元（雷后回落）

2011

年：

81.0

萬戶?

188

萬億日元

2013

年：

萬戶?

241

萬億日元（安倍經濟學啟動）

2015

年：

萬戶?

272

萬億日元

2017

年：

萬戶?

299

萬億日元

2019

年：

萬戶?

333

萬億日元

2021

年：

萬戶?

364

萬億日元

2023

年：

萬戶?

469

萬億日元

造成這些人成為3%的超級富裕層人事的原因：

①股價持續上漲（安倍經濟學→新NISA）

（NISA是一種日本的理財產品，政府給了免稅額度）

② 日元貶值推升海外貨幣資產換算額

③ 都市房地產價格飆升

④ 繼承、贈與帶來的代際轉移

⑤ 稅制改革（NISA、iDeCo 擴容）便利中產以上加速資產形成

日本富裕層都在購買什么理財產品？

按日本年收入來看資產結構

根據日本博報堂“新富裕層調查 2025”顯示，當家庭年收入超過 1500 萬日元后，資產組合開始明顯偏離正常的以存款為主的模式：

風險

金融資產（股票、

ETF

、私募、對沖基金）比例跳升

實物資產（手表、珠寶、藝術品、金條、紅酒、經典車）持倉

也跟著持續

擴大

年收入3000 萬日元（約年收入150萬RMB左右）以上家庭尤為顯著

金融衍生品、外幣債券、海外

PE/VC

奢侈品與藝術品兼具

愛好

保值

雙重屬性

城市中心公寓、度假別墅、海外

房地產

而這背后邏輯，雅虎新聞記者的總結為：

① 通脹+貶值預期——“現金是貶值最確定的資產”（通貨膨脹使得貨幣會一再貶值）

② 分散風險——跨幣種、跨資產、跨地域

③ 節稅籌劃——實物資產評估彈性、贈與稅/繼承稅優化

④ 社交與身份符號——稀缺藏品兼具人脈與 prestige 價值

這些調查給日本普通家庭的財富啟示

1.富裕層他們的資產仍就會在未來很長的一段歲月里持續長久的“滾雪球”，并且雪球會越滾越大：資產漲價+代際轉移+杠桿放大。

2.資產配置早一步：如果通脹持續膨脹，現金將會持續貶值，在如此背景下，僅持有現金，或者哪怕把現金存入銀行定期，現金仍會被動縮水

3.多元組合不是“富人專屬”：小額ETF、REIT、黃金、全球指數，同樣可復制“風險分散+再平衡”框架。

4.雅虎新聞給出的方案是，先防守后進攻：先預留 6–12 個月生活現金，再逐步把“工資現金流”轉換成“資產現金流”。

5.關注稅制紅利：NISA、iDeCo、住宅貸款減稅、繼承規劃，用足政策=無風險收益。

6.無論資產規模大小，定期盤點自身資產負債表、明確時間軸與風險承受度，才是穿越通脹、縮小差距的第一步。

以上為日本雅虎新聞上，記者根據這些數據給出的理財建議，雖然日本與中國國情不同，很多種理財產品中國也沒有，但是毋庸置疑的是“現金由于通貨膨脹會被動縮水”，投資理財才是王道。

我們也可以采用上述提出的方案“先預留 6–12 個月生活現金，再逐步把“工資現金流”轉換成“資產現金流”來進行理財。

海外房地產投資，香港保險，香港理財產品等等，都是不錯的選擇。

大家有機會不妨多了解一下。

世界從未像今天這樣緊密相連，卻也從未如此充滿變數。

將財富集中于單一經濟體或貨幣，無異于將所有雞蛋放入同一個籃子。

歷史數據清晰顯示，地域性風險對財富的沖擊遠超預期。

全球視野是抵御未知風暴最堅固的‘防洪堤’，也是捕捉不同市場增長機遇的‘瞭望塔’。

打開全球視野，意味著解鎖一個數倍于本土市場的投資宇宙。

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