征信報告中主要包括什么內容？一文給你講清楚

我們在申請銀行貸款時，經常會被要求提供征信報告，對于沒有見過征信報告的人來說，不知道征信報告中到底有哪些內容，今天就給大家分享一下征信報告的組成部分。

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我們可以把征信報告看成是您的“經濟身份證”，銀行通過這份報告可以快速了解您過去的信用狀況，從而判斷您的還款意愿和還款能力。

一份完整的個人征信報告通常分為以下幾個主要板塊：

一、個人基本信息

這部分就像報告的“封面”，是識別您身份的信息。

身份信息：姓名、性別、身份證號、出生日期等。

聯系方式：手機號碼、家庭地址等。

職業信息：工作單位、職業、職務等（這些信息由您辦理業務的機構上報，可能不是最新的）。

作用：銀行首先確認“您是誰”，并初步了解您的職業穩定性。

二、信息概要

可以把這部分內容堪稱是報告的目錄，查閱者可以在一分鐘內對您的整體信用狀況有個宏觀把握。主要包括：

信貸交易信息提示：匯總了您名下所有的貸款和信用卡賬戶數量，比如“您有幾筆貸款”、“您有幾張信用卡”。

信貸交易違約信息概要：這是銀行最關注的部分！ 它會清晰地列出您是否有逾期賬戶，以及逾期程度（比如，逾期超過90天的賬戶數）。

信貸交易授信及負債信息概要：匯總了您所有的貸款總額度、信用卡總授信額度，以及當前的總負債余額。這能直觀地看出您的“負債水平”。

查詢記錄概要：匯總了過去一段時間內，您的報告被查詢的次數。

三、信貸交易信息明細

這是征信報告的核心正文，也是最詳細的部分。它詳細記錄了您每一筆信貸業務的歷史表現。

1、貸款信息：

“/”或“*”：表示本月未到還款日或無需還款。

“N”：表示正常還款。

數字（如1, 2, 3...）：這是負面信息！ 數字代表連續逾期的月份數。比如“1”表示逾期1-30天，“2”表示逾期31-60天，以此類推。如果出現“3”或以上，就是所謂的“連續逾期三期”，對貸款審批是致命打擊。

“C”或“結清”：表示該筆貸款已全部還清。

賬戶詳情：貸款機構、貸款金額、貸款類型（如住房貸款、汽車貸款、信用貸款）、開戶日期、到期日期。

還款狀態：這是重中之重！會顯示您每個月的還款記錄。

2、信用卡信息：

賬戶詳情：發卡銀行、信用卡號（會部分屏蔽）、信用額度、開戶日期。

還款狀態：與貸款類似，同樣用“N”和數字來標識您每期的還款是否逾期。

已用額度：您當前使用了多少額度。

最近6個月平均使用額度：銀行會關注這個數據來判斷您的信用卡使用習慣。

關鍵點：銀行不僅看您有沒有逾期，更會看您逾期的頻率、時間和金額。偶爾一次短時間的小額逾期可能影響不大，但連續、多次的逾期則說明信用習慣很差。

四、公共信息明細

這部分記錄您在社會經濟活動中的公共行為。

欠稅記錄：個人所得稅及其他稅務的欠稅情況。

民事判決記錄：涉及經濟的民事訴訟判決。

強制執行記錄：被法院強制執行的情況。

行政處罰記錄：等等。

需要說明的是，對于過去來說，還包括住房公積金繳存記錄、電信欠費記錄等，但現在這些信息的納入更為規范，目的就是從側面反映您的社會誠信度。

五、查詢記錄

這部分記錄了誰、在什么時候、因為什么原因查看了您的征信報告。

查詢機構：是哪家銀行或金融機構查詢過。

查詢日期：具體的查詢時間。

查詢原因：非常重要！主要分兩類：

“貸款審批” / “信用卡審批”：這類查詢稱為 “硬查詢” 。如果您在短時間內有大量此類記錄，銀行會認為您非常缺錢，到處申請貸款和信用卡，從而可能拒絕您的申請。

“貸后管理” ：您已持有該行信用卡或貸款，銀行進行的定期核查。這類查詢對信用影響很小。

“個人查詢” ：您自己查詢自己的報告。這完全不影響您的信用。

以上就是征信報告的主要內容，如果你還不知道有哪些，可以去網銀APP或者帶上身份證去各銀行營業廳查詢。