知名千億直銷銀行，這次被罰慘了

來源：密探財經（ID：Spy Finance）

日前，背靠中信銀行的中信百信銀行收到了一張“千萬級”罰單。

9月底，中信百信銀行因“相關互聯網貸款等業務管理不審慎、監管數據報送不合規等”被國家金融監管總局罰款合計1120萬元。于曉紅被取消高管任職資格5年，朱祎敏被警告。

另據悉，于曉紅去年10月不再擔任中信百信銀行行長助理，距2021年初被監管核準出任該重要職務約3年9個月。

中信百信銀行成立于2017年，號稱國內首家獨立法人直銷銀行，最初由中信銀行與百度聯合發起設立，2020年11月增資并引入外資，目前注冊資本56.34億元，由中信銀行持股65.7%，百度持股26.03%，加拿大養老基金持股8.27%。

截至目前，國內具有獨立法人的直銷銀行僅有中信百信銀行和背靠中國郵儲銀行的郵惠萬家銀行。

中信百信銀行官網說，其融合了“金融+互聯網”基因，定位于AI驅動的數字普惠銀行，承載著中國銀行業轉型發展試驗田的使命。換句話說，做線上普惠金融是其典型特色，網絡貸款是其貸款業務的核心部分。

中信百信銀行此次被重罰上千萬元，從案由“相關互聯網貸款等業務管理不審慎、監管數據報送不合規等”來看，雖有強大的互聯網金融基因，卻在網貸等業務管理上出現風控不嚴問題，而“監管數據報送不合規”意味著什么？

實際上，銀行監管報送數據“不準確、不完整或不一致”等都會導致監管機構無法全面了解銀行的風險狀況，從而可能無法及時采取必要的監管措施等。

百信銀行方面回應稱，此次處罰涉及的業務發生在2021年至2023年6月底，其已全面落實相關整改措施，不斷強化風險內控合規建設等。

記得2023年8月，百信銀行曾因“未嚴格落實交易信息真實、完整、可追溯相關要求；未按規定對異議信息進行核查和處理；未按規定對異議進行書面回復”等11項違法行為被人民銀行北京分行罰款503.2萬元。

今年9月中下旬，華夏銀行、廣發銀行、恒豐銀行三家知名全國股份制銀行分別被重罰了8725萬元、6670萬元、6150萬元，被罰案由均牽涉到“相關業務管理不審慎，監管數據報送不合規”。

依此看，各家銀行“全面合規管理”仍是任重而道遠。

截至今年6月底，中信百信銀行總資產近1200億元，較去年底僅增加約22億元，跟去年全年同比增量47.8億元比，也算比較平穩。該期末，其資本充足率13.27%，一級資本充足率及核心一級資本充足率均為9.96%。

今年上半年，中信百信銀行實現營收28.75億元，同比增加6.4億元，增幅28.63%，其中利息凈收入貢獻27億元，同比增加7億元；凈利潤4.72億元，同比微增0.07億元，主要系信用減值損失同比增加5.67億元近14.84億元導致。

去年全年，中信百信銀行信用減值損失21.6億元，同比增加2.39億元，今年上半年信用減值損失規模占去年全年的近七成，新增額同比幾乎翻倍。

從中信百信銀行去年財報看，信用減值損失科目涉及存放同業款項、拆出資金、發放貸款及墊款、債權投資、其他債權投資、其他資產，其中95%以上規模是發放貸款及墊款所致。

當銀行加大信用減值損失計提時，意味著四點：一，經濟環境的不確定性和風險加大；二，資產質量承壓；三，利潤空間壓縮；四，風險管理政策收緊。

以百信銀行為例，這可能意味著其對借款人信用狀況的擔憂加劇，對資產的風險識別更加謹慎。

去年底時，中信百信銀行撥備覆蓋率264.69%，較上年底下降39.07個百分點，意味著去年其信用減值損失計提力度不及不良貸款規模增速。從數據看，該期末其不良貸款率1.5%，較上年底1.36%增加0.14個百分點。