年底銀行興起“存款大戰”，3年期利率2.2%，可能還有額外福利

現在各大銀行都在搞兩個事情，一個是年底沖刺，另一個是開門紅。

兩條線同時走路，很多銀行的任務壓力都非常大，銀行的各項業務競爭也非常激烈，面對這種市場環境，很多銀行都通過各種方式來吸引客戶，包括提高存款利率。

這段時間很多銀行又悄悄興起“存款大戰”了 。

在一些社交平臺上，有不少銀行職工都在求存款，而且從他們給出的存款報價來看，利率相對前段時間高出不少。

比如在某社交平臺，一位銀行職工給出的存款報價當中，其三年期利率可以達到2.2%，兩年期利率也可以達到2.1%。

這個利率在當前存款市場當中可以算是搶手貨了。

縱觀目前各大銀行的存款利率來看，很多大銀行，尤其是國有6大行以及12家股份制銀行給出的存款利率普遍低于1.8%，其中有6大行存款利率甚至低于1.5%。

這意味著2.2%的存款利率要比大銀行高出近0.7個百分點，10萬塊錢一年就可以多出700元左右的利息。

當然，目前這個利息還不是市場最高水平，還有一些城商行，村鎮銀行、農商行給出的存款利率更高。

雖然目前各大銀行的官方掛牌利率普遍低于2%，甚至低于1.7%，但這只是官方掛牌利率。

在實際吸收存款過程當中，各大銀行網點會根據實際情況對利率進行調整，很多網點都會在掛牌利率基礎上上浮，尤其是在年底任務壓力比較大的時候，很多銀行上浮的幅度是比較大的。

從目前部分村鎮銀行、民營銀行以及農商行存款利率報價來看，有些網點的利率仍然可以達到2.3%以上，個別網點甚至達到2.5%以上。

當然除了存款單上所顯示的這個實際利率之外，很多銀行還會給一些“福利”

其中最常見的一種福利是存款送禮品。

現在年底很多銀行都推出存款送禮品的活動，有的送柴米油鹽，有的送家電產品，如果存款金額比較大的，甚至可能直接給你送一輛電動自行車。

還有一些銀行別出心裁，他們直接給客戶送活羊。

這些實物雖然不是現金，但其實它也是屬于一種變相的利息收入。

除了銀行網點層面的活動之外，有些銀行職工私底下還有可能給客戶進行貼息。

現在很多銀行職工的存款任務壓力都很大，無論是前臺還是中后臺都有存款任務，對那些沒有資源沒有客戶的銀行員工，很多人都只能通過“買存款”來完成任務。

比如現在網上就有一些資金掮客，他們專門為銀行完成任務指標提供資金幫助，但收費也很高，存款收費標準一般都是萬一到萬1.5之間每天，相當于100萬一天時間的利息就可以達到100元以上，還有一些小銀行存款緊缺比較嚴重的，其收費可能更高，可能達到萬五以上，相當于拉100萬的存款，一天需要額外支付500元的費用。

只不過這種買存款的方式都是為了應付節點考核，這些資金都是快進快出，對員工來說也并不太友好。

相比之下，很多銀行員工更愿意在私底下給客戶貼息，從而穩住客戶的長期存款。

只不過這種貼息不符合監管要求，上不了臺面，所以很多員工都在私底下偷偷摸摸地進行。至于貼息是多少，要看不同銀行任務的緊張程度。

有些銀行存款壓力比較大的，有可能達到0.2%以上，相當于存100萬一次性可以獲得2000元左右的貼息。

綜合各種利率補助之后，有些客戶在年底存款整體收益率可能達到年化2.3%以上。

看到這個利率，我估計很多客戶都是非常心動的，當然這背后可能更多的是擔心。

畢竟在當前整個存款利率比較低的背景之下，真正能夠給到2%以上利率的銀行都相對比較少，更不要說2.3%了。

那這種高利率的存款到底靠不靠譜呢？

首先可以肯定的是，目前確實有一些小銀行能夠給到2.3%以上的利率，只要大家通過正規渠道，正規網點去辦理，這個存款是沒有什么問題的，還是很安全的，這些存款都受到《存款保險條例》的保護，50萬之內的存款沒有什么問題。

只不過這種高利率的存款是階段性的，只是各大銀行為了應付年底沖刺和開門紅活動而推出的。

過了明年2月份，估計這種利率就沒有了，銀行的存款利率最終會回歸到正常的狀態，大多數銀行的利率最終都會低于1.8%。

其次，大家也要學會區分存款跟儲蓄險的區別。

這兩年銀行的凈息差持續收縮，很多銀行都將業績增長的動力轉向了中收業務，而中收業務就包含保險基金等各種理財產品。

這里面有一款產品是容易跟存款混淆的，那就是儲蓄險，這種儲蓄險一般都是一年一存，有些銀行會故意把儲蓄險包裝成存款產品，而且還會給客戶送非常豐厚的禮品。

這種儲蓄險它跟存款是有著本質區別的，存款保本保息，而且50萬之內受到《存款保險條例》的保護。

而儲蓄險它不受《存款保險條例》的保護，它甚至有可能存在一定的虧損風險。

所以在去銀行辦理存款業務的時候，大家一定要學會詳細區分這種儲蓄險跟存款的區別。

辨別存款和保險以及其他理財產品，最簡單的方法是要看幾個地方。

第一個看有沒有簽署合同。

存款是不需要簽署任何合同的，只需要在相關單據上簽名，而保險和其他理財產品需要簽署合同，而且合同上面的簽章是銀行理財公司或者保險公司不是銀行，這兩者是有明顯區別的。

第二看有沒有雙錄。

保險和其他理財產品都需要進行嚴格的雙錄，也就是錄音錄像，并簽署風險告知書，而存款就沒有這些環節。

只要大家嚴格按照以上這兩點去判斷，基本上都是可以把存款和其他理財產品區分開來的，這樣就不容易掉坑里。